Что нужно чтобы взять ипотеку молодой семье

Содержание:

Как взять ипотеку молодой семье

Что нужно чтобы взять ипотеку молодой семье

Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям. Молодая семья может взять ипотеку, обратившись либо к государству либо в банк. Рассмотрим их предложения подробнее.

Где взять ипотеку

Имеется 2 виды ипотеки, которую может получить молодая семья:

Федеральная целевая программа «Жилище»

Требования для вступления в федеральную программу для молодых семей:

  • каждому члену семьи должно быть менее 35 лет;
  • нужно встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Условия государственного субсидирования ипотеки молодым семьям:

  • в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться. Например, в Москве семье без детей дают 42 м2 жилья, если есть дети — по 18 м2 на человека;
  • также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается дополнительно 5%.

Сумму квартиры, которую не покрыло государство, нужно взять в кредит у банка, который предоставляет услуги социального ипотечного кредитования молодых семей. За вычетом суммы от государственной поддержки получается неплохая льготная ипотека.

Чтобы вступить в федеральную целевую программу «Жилище», нужно:

  • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • вступить в программу «Молодая семья»;
  • получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
  • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), созданное Правительством РФ для реализации государственной программы по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.

Кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»

Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:

  • хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
  • процентная ставка 11,5–13,25%;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • первоначальный взнос — 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
  • в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья — 2 года, при рождении ребенка — 3 года.

Как лучше взять ипотеку молодой семье

Чтобы молодожены могли выгодно взять ипотечный кредит, в первую очередь, нужно постараться попасть под федеральную программу субсидирования ипотеки для молодых семей. Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.

Полученные средства семья может использовать для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства, а также строительства собственного жилья.

Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа. В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.

Обратите Внимание!

Но будьте осторожны: некоторые банки создают социальные кредиты лишь для привлечения внимания, а на самом деле условия льготного кредитования молодой семьи и простой ипотеки могут практически не отличаться.

Будьте готовы к отказу в ипотечном кредите, поскольку банки неохотно дают займ, если у супруга еще не закончился призывной возраст, а у супруги декретный отпуск.

Документы

Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:

  • заявление в двух экземплярах;
  • паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справки о доходах (либо наличие около 40% суммы кредита для первого взноса). Дополнительно может быть запрошена копия трудовой книжки;
  • выписка из домовой книги;
  • сертификат на право улучшения жилищных условий.

Это основные документы. В зависимости от политики банка он может запросить дополнительные документы.

Улучшение жилищных условий

Помимо Сбербанка, молодые семьи могут получить социальный кредит на улучшение жилищных условий в следующих банках:

БанкСумма в рубляхСтавкаПервый взносСрок
Московский Областной Банк До 1000000 От 14% До 5 лет
Банк Москвы До 80% стоимости 12,75–13,65% От 20% До 30 лет
Газпромбанк До 45000000 12,45–14,75% От 0% До 30 лет
Росбанк До 18000000 13,1–14,6% До 25 лет
Транспортный От 600000 От 16% До 10 лет
Петрокоммерц До 30000000 12,5–14,15% До 30 лет
Гагаринский До 15000000 12,5–16% До 7 лет
Интеркоммерц Банк До 9000000 От 17% До 10 лет
Банк БФА До 25000000 13,2–14,5% До 25 лет
Живаго-Банк До 100% стоимости 13,5–17,5% От 20% До 20 лет
Агросоюз От 50000 От 18% До 3 лет
Российский Капитал До 10000000 24–27% До 5 лет

Целевой ипотечный кредит для молодых семей

Банки, предлагающие молодым семьям целевую ипотеку:

БанкСумма в рубляхСтавкаПервый взносСрок
Энергомашбанк До 6000000 11,5–12,5% От 20% До 25 лет
Фининвест До 6000000 11,5–12,5% От 20% До 25 лет
Александровский До 6000000 11,5–13,3% От 20% До 25 лет
Ак Барс До 90% стоимости От 12,9% От 10% До 20 лет

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё об ипотеке

Источник: http://kreditonomika.ru/ipoteka/kak_vzyat_ipoteku_molodoj_seme.html

Ипотека по программе «Молодая семья 2017»

Как взять ипотеку молодой семье? Для новой ячейки общества, которая только образовалась и имеет множество потребностей, собственное жилье – самая желанная роскошь.

Особенно, если молодые родители ожидают пополнение в семье, или мечтают съехать от приютивших их родственников.

Ипотека для молодых – в большинстве случаев единственный способ приобретения жилья, ведь далеко не у каждого имеется несколько свободных миллионов на счету, согласитесь?

Государство в попытках поддержать новые семьи, улучшив их жилищные условия, в 2011 году запустило проект «Льготное ипотечное кредитование для молодых семей». Конечной целью, конечно же, является улучшение демографического показателя страны. Помощь правительства заключается в компенсации части расходов путем субсидирования кредита.

В наших статьях прошлого года мы уже писали о том, что льгота на кредит молодой семье на покупку жилья должна была закончиться в 2015, но её решено было продлить вплоть до 2020 года, с определенными изменениями. Именно о них мы расскажем в данной статье.

На каких условиях дают ипотеку молодой семье в 2017 году?

Редакция закона подверглась изменениям, согласно которым некоторые пункты программы стали более ограниченными.

Самым заметным изменением, которое вызвало волну недовольства у населения, стал запрет на оплату субсидией ипотеки, полученной ранее. Также волну недовольств вызвал запрет на приобретение вторичного жилья в рамках социальной программы.

Что значит молодая семья для ипотеки?

Возраст молодой семьи для ипотеки ограничен 35 годами: то есть, на момент подачи заявления, один из родителей должен быть моложе указанного возраста. Отношения семьи должны быть узаконены: проще говоря, гражданский брак – не повод для получения субсидии: государственную помощь можно получить только после ЗАГСа.

Что такое молодая семья для ипотеки? Это не обязательно должна быть пара с детьми. Если на каждого члена вновь созданной ячейки общества приходится менее 18 квадратов, вы можете подать на субсидию.

Молодая семья и социальная ипотека совместимы только в том случае, если у семьи имеются жилищные трудности, но доход при этом позволяет погашать ежемесячный взнос.

Это Важно!

Плюс – семья должна иметь некоторую сумму накоплений, которая позволит внести первоначальный взнос.

Жилищная ипотека для молодой семьи доступна парам с уровнем дохода не ниже 21600 на двоих, 32500 – на троих, и от 43300 – на семью их трех человек.

В новой редакции ограничили максимальный размер субсидии в зависимости от количества членов семьи:

  • 2 чел. – 600 000 рублей;
  • 3 чел. – 800 000 рублей;
  • 4 чел. и более – 1 000 000 рублей.

Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи доступна, так как субсидию можно направлять в стартовый капитал.

Ипотека молодой семье с ребенком (или без) выдается на:

  • Кредит на квартиру
  • Кредит на строительство дома молодой семье
  • Взнос застройщику

Не стоит ждать изменений, если вы хотите принять участие в проекте «Ипотека — Молодая Семья». Условия получения субсидии не будут кардинально меняться до 2020 года.

Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье?

Выгодная ипотека для молодой семьи начинается с оформления заявления на субсидию. Для этого вам нужно встать на очередь в жилфонде своего города, предоставив справки из ЖКО о количестве собственных квадратных метров. Если вас признают «нуждающейся семьей», вы дожидаетесь очереди, и получаете сертификат на право предоставления субсидии.

Какие документы нужны для ипотеки «Молодая семья?»

Рассмотрим семейную ипотеку Сбербанка, как пример. Данная программа реализуется через ограниченный список банков, среди которых Сберегательный – самый доступный. Итак, для оформления квартиры в ипотеку для молодой семьи в Сбербанке, вам потребуются такие документы:

  • Справка о доходах для заёмщика и созаёмщика, заверенная выписка из трудовой книжки либо копия трудового договора
  • Документы, удостоверяющие личность (паспорт + 2-ой документ)
  • Сертификат на право получения субсидии
  • Документы купли-продажи, свидетельство о гос.регистрации права, техпаспорт
  • Отчет об оценке недвижимости, выписка из ЕГРП
  • Свидетельство о браке
  • Свидетельства о рождении детей
  • Документ, подтверждающий наличие первого взноса (если сертификат направляется в тело кредита)

На этапе подачи заявки на молодежную ипотеку, Сбербанку не требуются документы на квартиру. Главное для вас – получить одобрение банка, а на поиск жилья у вас будет целых 2 месяца (ровно столько действует решение банка).

Теперь расскажем о процентах и условиях самого ипотечного кредита Сбербанка «ипотека «Молодая семья» 2017 года. На калькуляторе рассчитать примерный платеж вам поможет официальный сайт банка.

Здесь же вы узнаете максимальную сумму, на которую сможете рассчитывать, исходя из своего заработка.

Ипотечный калькулятор Сбербанка «Молодая семья» 2017 года ничем не отличается от стандартного, он также позволяет произвести расчет по доходу, месячному платежу и сумме кредита.

Условия жилищного кредита

  • Первый взнос: от 15%
  • Ставка: от 12,5%
  • Срок кредитования: до 30 лет
  • Максимальная сумма: 15 млн. руб. – для Москвы и Питера, 8 млн. руб. – для регионов

На процентную ставку влияют основные показатели (срок кредита и размер ПВ) и второстепенные.

Пояснения к зависимости ставки от основных показателей проще показать в таблице:

Второстепенные факторы, влияющие на размер ставки:

  • +0,5% — для тех, кто не является зарплатным клиентом Сбербанка
  • +1% — за отказ от страховки
  • +0,5% — за получение кредита без справки о доходах (для зарплатных клиентов)

При расчете через официальный сайт Сбербанка ипотеки «Молодая семья», калькулятор настроен на минимальный процент. Не забудьте указать и второстепенные факторы, либо учесть их в самостоятельных подсчетах для определения более точной суммы, в пределах которой вы можете выбирать себе жильё.

Например, семья из двух человек с доходом 25000 рублей сможет рассчитывать максимум на 1 550 000 рублей из расчета на 30 лет. Отдавать при этом придется свыше 18 тысяч в месяц.

Переплата по ипотеке, рассчитанной на максимальный срок, почти в 4 раза превышает стоимость самого кредита. Поэтому, если вы не хотите всю жизнь работать на проценты для банка, выбирайте меньшие сроки. Ипотека без процентов для молодой семьи – это мечта, но возможно, когда-нибудь, и она воплотится в реальность.

Источник: https://banks.is/publ/259-ipoteka-po-programme-molodaya-semya-2016

Что нужно молодой семье для ипотеки на квартиру?

Поддерживать семьи, которые только становятся на путь становления очень важно. Поэтому предоставление жилья молодым людям, которые недавно вступили в брак – это важная социальная миссия. Сегодня много банков предоставляет ипотечные кредиты за упрощенными требованиями. Также существует Федеральная программа, направленная на содействие молодым семьям.

Оформление ипотеки

Перед тем как взять ипотеку выгодно, молодой семье нужно разыскать информацию о существующих предложениях. Существует два вида кредитов на покупку жилья для молодой пары:

  • программа «Жилище» (предлагается государством);
  • другие социальные целевые программы, которые предлагают коммерческие и государственные банки.
Интересно:  Отобрали лицензию у русславбанка куда платить кредит

Чтобы понять, в чем разница между ними, нужно внимательно рассмотреть каждую из них.

Программа «Жилище»

Официальное название этой федеральной программы – «Обеспечение жильем молодых семей». Эта программа целевая, она направлена на помощь молодым людям (до 35 лет) в приобретении дома или квартиры. Важно понимать, что для получения такой ипотеки каждому члену семьи не должно быть больше 35 лет. Для того чтобы вступить в федеральную программу, необходимо встать в очередь.

Государство выдвигает такие условия для получателей субсидирования:

  • нет стандартных условий по сумме получения кредита (в зависимости от региона она может значительно отличаться);
  • наличие детей дает дополнительные льготы (количество квадратных метров увеличивается);
  • государством уплачивается 35 процентов от полной стоимости жилья;
  • если у супругов уже есть дети, то этот процент будет увеличен на 5 для каждого ребенка.

Сумму, которую не покрывает государство, можно получить в банке, который поддерживает федеральную программу.

Чтобы иметь возможность получить квартиру или дом в ипотеку по программе «Жилище» молодая пара должна выполнить такие действия:

  • стать семьей в соответствии с законом (зарегистрировать брак в соответствующих органах);
  • получить статус семьи, которая имеет необходимость в улучшении своих условий жизни;
  • принять условия программы и вступить в нее;
  • в соответствующих органах обрести сертификат, который предоставит право на получение субсидии;
  • написать заявление в АИЖК, где и реализуется федеральная программа по предоставлению жилья молодым семьям.

Часто оформление ипотеки по федеральной программе занимает много времени, так как нужно стоять в очереди на улучшение условий проживания. Также молодых людей могут постигнуть и другие проблемы.

Ипотека в Сбербанке

Многие коммерческие банки представляют гражданам свои программы по ипотеке. Среди них значительное место занимает Сбербанк, как самое крупное финансовое учреждение в стране. В этом банке можно получить кредит на жилье под названием «Молодая семья». Выдается он на таких условиях:

  • хотя бы одному из супругов должно быть меньше 35 лет;
  • ставка по процентам составляет от 11,5 до 13 процентов годовых;
  • кредит предоставляется на срок до 30 лет;
  • сумма первоначального взноса зависит от наличия детей (если они есть – 10 процентов, если нет – 15);
  • если в семье родился ребенок, то семье полагается отсрочка до 3 лет;
  • если супруги находятся в процессе строительства жилья – отсрочка составляет 2 года.

Также банк выдвигает некоторые требования к самому заемщику:

  • ему не должно быть меньше 21 года;
  • кредит выдается на приобретение дома, квартиры, другого вида жилых помещений, земельный участок (если он предназначен под строительство жилого дома);
  • кредит оформляется на покупку жилья, или на его строительство;
  • ссуда может быть взята, как в национальной валюте, так и в долларах или евро;
  • заемщик должен оплатить свой долг перед банком еще до того, как ему исполнится 75 лет.

Программа предусматривает обязательное присутствие созаемщика. Им может выступать как супруга (супруг), так и их родители. В сумме может быть около 6 созаемщиков. Такое количество не является обязательным, но очень важен их совокупный доход, так как от этого зависит сумма предоставляемого кредита.

Необходимые документы

Что нужно сделать для ипотеки молодой семье на квартиру? В первую очередь, собрать все нужные бумаги. Разные банки могут требовать разный перечень документов, но в основном это:

  • заявление (2 экземпляра);
  • паспорта обеих супругов;
  • если есть дети, то нужно также предоставить их свидетельства о рождении;
  • документ, который подтверждает заключение брака (свидетельство);
  • документы, подтверждающие доходы граждан, которые хотят взять ипотеку (вместо такой справки можно предоставить 40 процентов от суммы в качестве первоначального взноса);
  • трудовая книжка (копия);
  • домовая книга (оригинал или выписка из нее);
  • полученный ранее сертификат, который говорит о праве семьи на улучшение жилищных условий.

Если в качестве созаемщиков выступают родители, то понадобятся и их персональные документы и справки и доходах.

Некоторые советы

Не всегда молодые люди могут разобраться в тонкостях кредитной политики банков. Для этого можно привести несколько советов:

  • если для приобретения жилья не хватает совсем незначительной суммы, все равно лучше брать ипотеку, чем потребительский кредит;
  • если заемщику уже давно не 20 и его возраст неуклонно приближается к 35, то ни в коем случае нельзя тянуть с приобретением ипотеки – это может быть последний шанс на покупку жилья;
  • если сделать большой первоначальный взнос и сократить срок кредитования, то заем обойдется намного дешевле.

Взять жилье в ипотеку молодой семье не так уж и сложно. Нужно всего лишь узнать условия получения льготной ипотеки и предпринять меры для ее получения.

Источник: https://odengah.com/ipoteka/chto-nuzhno-dlya-ipoteki-molodoj-seme-na-kvartiru

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке

Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

Основные особенности акции

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Первый взнос Срок до 10 лет Срок от 10 до 20 лет Срок от 20 до 30 лет
От 50% 12,5% 12,75% 13%
От 30% до 50% 12,75% 13% 13,25%
От 15% до 30% 13% 13,25% 13,50%

Дополнительные льготы для молодых семей

Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

Полезный Совет!

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

Ипотека для молодых семей в 2018 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
  • Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
  • Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
  • Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
  • Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

Общие требования

Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
  • Срок предоставления – до 30 лет.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
  • Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
  • Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
  • Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
  • Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
  • Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
  • Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
  • Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
  • Плата за досрочное погашение – нет.
  • Возраст заемщиков – 21-35 лет.
  • Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  • Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
  • Прописка или регистрация – РФ.

Порядок действий

Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:

  1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
  2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
  3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
  4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
  5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
  6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

Ипотечный калькулятор

Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

  • Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
  • Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
  • Сумма ипотечного кредита в рублях.
  • Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
  • Дату выдачи ипотечного кредита.
  • Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
  • Основной доход заемщика.
  • Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-molodaya-semya-sberbank-usloviya/

Взять ипотеку молодой семье: советы, обзор программ

Добавлено в закладки: 0

Каждая молодая семья хочет иметь отдельное жилье. Но приобрести квартиру сегодня непросто. Жилье имеет высокую стоимость. На накопление нужной суммы придется потратить длительный промежуток времени. Ускорить приобретение недвижимости поможет ипотека, но погашение классического займа обременительна. Для расчета с банком придется ежемесячно отдавать существенную часть дохода.

Уменьшить нагрузку на семейный бюджет могут помочь государственные льготные программы ипотечного кредитования для молодых семей. Сегодня действует целый ряд предложений, позволяющих приобрести квартиру на выгодных условиях. Использование программ связано с рядом плюсов и минусов. Детальный анализ особенностей предложения поможет молодой семье выбрать подходящий вариант ипотеки.

Кто обладает правом на ипотеку для молодой семьи?

Понятие «молодая семья» распространяется не на все супружеские пары. Претенденты на получение льготной ипотеки должны соответствовать требованиям по возрасту.

Принять участие в федеральной программе «Молодой семье – доступное жилье». могут граждане, имеющие возраст от 18 до 30 лет. Если один член семьи соответствует требованиям, семья признается молодой.

Она получает право принимать участие в ипотечном проекте для молодых супружеских пар.

Коммерческими организациями не определяется возрастная граница для участвующих в проекте по кредитованию.

Чтобы стать участниками льготного проекта кредитования, заемщики должны соответствовать 2 условиям:

  • официально являться семьей, нуждающейся в улучшении условий проживания;
  • доказать платежеспособность.

Перед тем, как взять ипотеку, молодой семье нужно занять очередь на получение муниципального жилья. Претенденты на квартиру должны быть признаны «нуждающимися» в улучшении условий.

Статус присваивается, если в семье на 1 человека отводиться не более 10 метров кв. м. от общей жилплощади. Способность выплачивать кредит молодая пара может доказать, предоставив данные о доходе семьи.

Он должен состоять из «белой зарплаты» или иных заработков, позволяющих выплачивать кредит.

Собрав документы, молодая семья сможет получить субсидию, величиной 35% от расчетной цены на недвижимость для молодых семейных пар без детей и 40% – для семей, имеющих одного ребенка или больше.

Получение ипотеки в банке

В кредитных организациях действует ряд льготных программ для молодых пар, нуждающихся в улучшениях жилищных условий. Лидером отрасли является Сбербанк. В организации действует программа «Ипотека молодой семье». Проект выступает дополнением к имеющимся кредитам:

  • ипотечный кредит;
  • ипотечный +;
  • кредит на недвижимость.

Согласно программе, в качестве созаемщиков могут выступать не только члены пары, но и их родители. Особенность позволяет повысить максимальный размер доступного займа.

По просьбе клиента банк может отсрочить возврат основной задолженности на срок до 5 лет. Но выплату процентов придется осуществлять. Молодой семье с ребенком банк готов выдать кредит, величиной до 85% от цены жилья.

Условия предоставления займа могут видоизменяться в зависимости от региона.

Участие в программе: «Молодой семье — доступное жилье»

Приняв участие в программе “Молодой семье – доступное жилье, супруги смогут приобрести квартиру в долг на льготных условиях. Изначально проект действовал до 2015 года. Понимая актуальность программы, правительство продлило ее до 2020 года.

Заемщиками в проекте могут выступать молодые семейные пары не старше 35 лет, или семьи с детьми, где есть только один родитель не превысил установленное требование по возрасту. Для получения кредита с субсидией «нуждающиеся» в жилье семьи обязаны предъявить документы, подтверждающие размер дохода. Пара, получившая средства, по закону может их потратить на:

  • покупку квартиры;
  • приобретение дома;
  • постройку жилья;
  • первый взнос ипотеки;
  • погашение кредитных процентов;
  • выплату основного долга по кредиту.
Интересно:  Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Величина субсидии составляет 35% от цены недвижимости для бездетной пары и 40% — для пары с детьми.

Участвовать в программе разрешено единожды. Исключение составляют случаи, когда взявшая разрешение на получение ипотеки по программе семья не смогла вовремя использовать льготы.

Социальная ипотека для молодых семей

Использование социального кредитования позволяет понять, как взять ипотеку семье, если она удовлетворяет требованиям коммерческих банковских организаций. Первостепенное право на получение займа имеют:

  • семьи, занимающие очередь на жилье;
  • бюджетники;
  • молодые семейные пары;
  • военные.

Участвуя в программе, человек получит кредит на льготных условиях.

Сегодня существует ряд способов предоставления социальной ипотеки. Человек может рассчитывать на выплату субсидии или дотирование процентной ставки.

Источник: https://biznes-prost.ru/ob-ipotechnyx-programmax-dlya-molodyx-semej.html

Ипотека для молодой семьи, основные нюансы и проблемы

Большинство вновь созданных семьей не имеет возможности самостоятельно стать счастливыми обладателями нового жилья. В поддержку такой категории граждан выступает государство, предлагая им ипотеку для молодой семьи.

Став участником предложенной программы, не нужно долгие годы откладывать, копить на новую недвижимость, экономя на всем и тратя драгоценное время, да и копить тоже нет резона и нужды. Для многих реальной возможностью стать собственником жилья становится именно кредитование.

По стандартным услугам процентные ставки достаточно высокие, а потому к окончанию срока действия договора заемщик значительно переплачивает. Чтобы поддержать новые ячейки общества, государство и разработало специальные программы, определив, как взять ипотеку молодой семье.

Оцените! К основным преимуществам запущенной и действующей не первый год программы можно отнести:

  • возможность использования недвижимости сразу после покупки;
  • для погашения полной или частичной задолженности может использоваться материнский капитал;
  • минимальные процентные ставки по займу.

Ипотека для молодой семьи: в чем суть

Ипотека для молодой семьи выдается на определенных условиях. Сам банк и государство предлагает выгодные условия для взятия займа. Такая возможность выпадает для супружеской пары.

На момент взятия займа каждому супругу не должно быть менее 18 или более 35 лет. Это объясняется тем, что банк предоставляет условия, выполнить которые смогут люди определенного возраста и социального положения.

Главные условия ипотеки для молодой семьи ставят определенные рамки;

  • соответствие определенному возрасту;
  • наличие постоянного дохода, причем, желательно, у каждого члена семьи;
  • официальное трудоустройство, на постоянном месте работы заемщик должен проработать минимум три месяца;
  • гражданство в РФ и прописка на одном только месте на протяжении определенного времени;
  • наличие определенного первоначального взноса.

Некоторые финучреждения требуют от потенциальных заемщиков еще и копию трудовой книги в качестве весомого, значимого доказательства, что человек имеет определенный стаж работы. Просить ипотеку для молодой семьи можно и при наличии детей, хотя заёмщиками могут становиться еще и бездетные пары.

Это важно! Потенциальным заемщикам следует помнить, что можно воспользоваться программой Ипотека молодая семья, поддерживаемой государством. Это реальная и практически уникальная возможность получить существенную госпомощь или субсидию на приобретение недвижимости. Есть и уникальные спецпредложения от банков.

Главной особенностью и отличием государственной программы Ипотека Молодая семья от банковских – это безвозмездная помощь – субсидия на покупку недвижимости. И предоставляется она только в том случае, если семья действительно признана нуждающейся. К достоинствам ее следует отнести такие критерии:

  • Отсутствие огромных ставок – проценты значительно снижены по сравнению с предложениями банка.
  • Льготное кредитование.
  • Отсутствие (или мизерный размер) первоначального взноса.
  • Отсрочки платежей при отсутствии штрафных санкций. Такой возможностью можно воспользоваться исключительно при наличии серьезных обстоятельств.

Кому и когда выдается ипотека для молодой семьи?

Ипотека молодой семье по специальной программе доступна только тем, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Чтобы доказать реальную необходимость, следует:

  • получить определенный статус;
  • возраст заемщиков 18–35 лет;
  • стать участником программы с последующим получением сертификата, которое официально закрепит право на получение помощи;
  • обратиться в спецагентство, созданное государство.

Чтобы в банке получить ипотеку для молодой семьи, следует обратиться сразу в несколько учреждений, чтобы оценить все возможности, выбирать подходящий вариант.

Условия ипотеки для молодой семьи по спецпрограмме – это:

  • Взятие займа в нацвалюте или долларах.
  • Согласие на небольшую процентную ставку – 9,5–14%, для долларов – 8,8–12,1%.
  • Минимальный порог займа составляет 300 тысяч руб. максимальный размер будет зависеть от дохода семьи, стоимость жилья и дополнительных факторов.

Рекомендуемая статья:  Причины отказа по заявке на ипотеку в Сбербанке

Еще одно условие – ипотека молодой семье выдается исключительно на приобретение недвижимости. Нецелевое использование ссуды грозит существенными штрафными санкциями. Использоваться средства могут еще и на восстановительный ремонт жилья, ее реконструкцию, возведение дома.

Способ и план получения

Ипотека для молодой семьи по государственной субсидии оформляется только двумя супругами, которые состоят в официальном браке. Предоставлять документы следует также сразу от двоих супругов. Процедура состоит из несколько этапов:

  1. Выбрать землю, где будет возводиться новое строение или подобрать подходящий объект недвижимости.

    Внимание! При этом помещение должно соответствовать определенному метражу, установленному законом (всего 42 кв. м полагается семье из двух человек; если семья большая, должно приходиться 18 кв. м на каждого ее члена).

  2. Заключить ипотечную сделку после предоставления пакета документов. Некоторые банки устанавливают определенные требования к объекту недвижимости. Выбрав кредитную организацию, следует уточнить, как взять ипотеку молодой семье и основные требования.
  3. При необходимости заключить договоры на страхование недвижимости, здоровья и жизни заемщиков.
  4. Получить средства на оплату квартиры или предоставить в финучреждение счет на оплату жилья.
  5. Зарегистрировать в соответствующей инстанции право собственности и предоставить полный пакет документов в БТИ.
  6. Получить субсидию. Это необходимо делать только после совершения сделки и подтверждения факта на передачу прав собственности. Проверяться данные будут пять рабочих дней, после чего запрашиваемые и утвержденные средства будут перечислены в банк.

Ипотека для молодой семьи, которая заключается по стандартному договору, не потребует исполнения последнего пункта.

Проблемы при взятии ипотеки для молодой семьи

В некоторых случаях при взятии ссуды придется столкнуться с рядом проблем.

Первая — страховка

Сумма страховки. Она может быть вполне приемлемой или запредельной. Довольно часто в процессе предоставления информации об условиях данные о размере и условиях страхования не указываются, потому они и не участвуют в расчетах.

Многие банки устанавливают свои ставки – в пределах 0,5–2,5% от суммы основного долга. Общая сумма будет внушительной, она разбивается по годам )хоть и не всегда).

Потому следует считать размер таких платежей сразу и оценивать свои возможности.

Вторая – схема погашения досрочно

Не всегда предложенная схема погашения ссуды подходит для заемщиков. Часто семьи начинают долгосрочно выплачивать долг, за что могут материально пострадать. Следует сразу уточнить вопрос о преждевременном погашении и о скрытых штрафных санкциях за это.

Третья – продажа заложенного под ипотеку жилья

Не всегда это просто. Есть банки, которые разрешают менять или продавать жилье, которое заложено под ипотеку. В этом случае семья должна будет полностью погасить имеющийся долг после продажи или заложить новую жилплощадь.

Четвертая — долги

Иногда за долги по взятой ипотеке банк может отобрать квартиру. Это редкое явление, но все же встречающееся в стране.

Если нет оплат в течение трех месяцев, менеджер финучреждения начинает прозванивать задолжников. Если проценты так и не уплачиваются, открывается дело и передается иск в суд.

Если нет возможности платить по ипотеке, всегда можно продать квартиру, чтобы рассчитаться с долгами.

Пятая – дополнительный залог

Еще одно достаточно редкое явление, но все еще встречающееся. Иногда для получения средств в кредитной организации необходимо оформить в залог дополнительную недвижимость. Чаще в роли таковой выступает родительское жилье. В этом случае условия кредитования несколько мягче и лояльнее, чем без дополнительного залога.

Важные моменты

Только несколько банков участвуют в программе. Они стали официальными партнерами государства в деле предоставления помощи молодым семьям, которым необходимо улучшать жилищные условия. Обратиться или узнать больше о программе на официальном сайте можно у таких банков: Сбербанк и ВТБ 24, а также еще и в Россельхозбанк. Есть и другие партнеры.

Источник: http://flowcredit.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-molodoj-semi.html

Как оформить ипотечный кредит по программе «Молодой семье – доступное жилье»

Сегодня для многих российских граждан самым болезненным и актуальным является жилищный вопрос и молодые семьи озадачиваются, как взять ипотеку на покупку жилья.

В данной статье мы подробно разберемся с такими вопросами: как взять ипотеку молодой семье, кто может воспользоваться данным правом, основные особенности ипотечного кредитования.

Условия получения ипотечного кредита для молодых семей

Чтобы иметь возможность получить ипотеку по государственной программой «Молодой семье – доступное жилье» нужно обладать двумя важными характеристиками:

  • У обоих супругов не должно быть в собственности помещений пригодных для жилья
  • Возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет

Детальная информация о программе ипотечного кредитования

Если рассматривать подробно программу ипотечного кредитования молодых семей, то сразу становится понятным, что государство взяло на себя ответственность по оплате части стоимости недвижимости предназначенной для проживания.

Если в молодой семье отсутствуют дети, то размер компенсационной выплаты не может быть больше 35% от общей стоимости жилья. В случае если семья уже успела обзавестись детьми, то к размеру компенсации может быть добавлено еще по 5% за каждого ребенка.

Указанный показатель в зависимости от региона проживания может разниться.

Следует знать, что площадь жилого помещения не должна быть больше норм зафиксированных государством на каждого члена семьи. Когда площадь больше установленной нормы, то субсидия будет выплачиваться лишь на часть которая «положена». Давайте разберемся, что это значит:

В каждом российском регионе устанавливается определенная норма положенной на каждого члена семьи площади. Если рассматривать средние показатели, то семья, состоящая из двух человек вправе претендовать на жилое помещение площадью в 48 кв. м.

Обратите Внимание!

В случае если семья уже обзавелась детьми, то площадь будет рассчитываться по следующему нормативу – на каждого человека положено по 18 квадратных метров. То есть, семье в состав которой входит 4 человека полагается 72 кв. метра.

Если семья с одним ребенком решила приобрести жилое помещение больше установленной площади, то компенсационная выплата будет «работать» в отношении 54 квадратных метра, а оставшаяся площадь не будет субсидироваться государством.

Какие документы нужно собрать для участия в программе ипотечного кредитования

Если молодая семья желает получить субсидию, то необходимо посетить уполномоченный орган местного самоуправления и записать соответствующее заявление о том, чтобы была предоставлена компенсация от государства. Точное название органа можно узнать по месту жительства в администрации. Кроме заявления необходимо собрать такой пакет документов:

1. Документы которые удостоверяют личность каждого члена семьи. Если в семье уже есть дети — требуется предоставить свидетельства об их рождении. Вдобавок, необходимо взять с собой свидетельство о том, что молодая пара официально зарегистрировала брак.

2. Справка, свидетельствующая о том факте, что молодая семья признана нуждающейся в улучшении условий проживания.

3. Документы с места официальной работы, подтверждающие платежеспособность заявителя. К ним относятся:

  • Ксерокопия трудовой книжки. Бумага обязательно должна быть заверена работодателем;
  • Справка по форме 2 НДФЛ.

Сбором полного пакета документов необходимо заняться заблаговременно, а точнее в первом полугодии по причине того, что все поступившие заявки рассматриваются в начале данного периода – именно тогда, когда идет принятие решений о включении молодых семей в списки на предоставление государственной субсидии.

Когда заявление будет рассмотрено — будут разосланы уведомления о необходимости получения свидетельства на ипотечную компенсацию от государства. После того, как уведомление будет на руках семье нужно идти в орган исполнительной власти – сделать это нужно в течение 30-ти дневного периода, то есть за месяц.

При себе надо иметь упомянутый выше пакет документов, уведомление и заявление о том, что семья согласна получить субсидию.

Это Важно!

После того как молодая семья становится обладателем заветного сертификата необходимо самостоятельно заняться поиском банка занимающегося ипотечным кредитованием данной категории граждан.

Теперь остается лишь оформить на оставшуюся сумму долга ипотечный договор.

Кредитная организация, на которой семья останавливает свой выбор становится получателем денежных средств причитающихся ей по ипотечному сертификату.

Деньги будут перечислены по безналу на расчетный счет кредитной организации, которая выдала ипотечный заем после того как последняя предоставила соответствующие требования.

Заостряем внимание, что существенная доля крупных банков предлагает семьям условия кредитования которые несколько отличаются от того, что могут получить другие заемщики.

К примеру, молодая семья имеет право на получение отсрочки от выплаты основного долга на некоторое время в связи с тем, что у них появился ребенок. Сумма установленного первоначального взноса тоже может варьироваться.

Заостряем внимание, что первоначальный взнос может быть уплачен несколькими способами:

  1. Самостоятельно заемщиком
  2. Путем перечисления материнского капитала на данные нужды
  3. Переводом денежных средств за счет субсидии, выделенной государством

Почему молодой семье может быть отказано в выдаче сертификата

Есть ряд обстоятельств, являющихся весомым поводом для отказа в выдаче сертификата на получение субсидии от государства. Список подобных оснований четко регламентирован на уровне государства и закреплен законодательными актами. Вот их перечень:

  • Молодая семья предоставила в государственный орган ложную информацию
  • Для оформления субсидии был предоставлен неполный пакет документов
  • Семья не соответствует требованиям, которые необходимы для получения права на поддержку от государства в жилищном вопросе. К примеру, семья не признана нуждающейся в жилом помещении
  • Семья, которая подавала заявку на жилищную субсидию, использовала данное право раньше в отношении иной недвижимости, пригодной для проживания

Подведем итоги: перед тем, как идти в кредитное учреждение для оформления ипотеки, первоначально попробуйте получить государственную помощь по программе ипотечного кредитования молодых семей.

Это рекомендуется сделать по причине того, что денежная сумма, которая выделяется согласно ипотечной программе на уровне государства, помогает внушительно сэкономить на столь дорогостоящей покупке.

(7 5,00 из 5)

Источник: http://www.papabankir.ru/ipoteka/ipotechnyy-kredit-na-zhile-dlya-molodykh-semey/

Как взять ипотеку молодой семье (условия ипотеки)

Нужно правильно понимать, что есть государственная ипотека, и частные банки, которые предлагают кредит на своих условиях. В случае с частными банками речь не идет о какой-либо защите со стороны государства. Перед тем, как принимать такое решение, необходимо попробовать принять участие в программе «Молодая семья».

Интересно:  Как дают ипотеку в сбербанке

Если говорить об этой ипотеке, условия получения «Молодой семьи» следующие:

  • • возраст, не должен превышать 35 лет;
  • • жилье не пригодно для использования в связи с малой площадью, либо существенными нарушениями коммуникаций, несущих конструкций или перекрытий, более детально этот пункт раскрывает ст. 51 Жилищного Кодекса РФ;
  • • доходы должны соответствовать установленным требованиям;

В последнем пункте под требованиями подразумеваются следующие суммы:

  • • для двоих человек общий доход в месяц более 22 000 руб;
  • • для троих человек общий доход в месяц более 32 500 руб;
  • • для четверых человек общий доход в месяц более 43 500 руб.

Кроме того, стоит отметить, что компенсация молодой семье по ипотеке предоставляется только в размере, не превышающем 30% от стоимости жилья. Закон, также, ограничил выплаты конкретными цифрами:

  • • два человека могут претендовать на 600 000 рублей;
  • • три человека – на 800 000 рублей;
  • • четыре человека на 1 000 000 рублей.

Данная компенсация является безвозмездной, поэтому позволяет купить жилье значительно ниже его рыночной стоимости.

Отвечая на вопрос, как получить ипотеку молодой семье, нельзя не упомянуть, и о других ограничениях:

  • • семья должна быть в очереди на улучшение жилищных условий, подтверждается справкой из соответствующей жилищной организации;
  • • на двоих положено только 48 кв. м, если есть дети, то по 18 кв. м на каждого члена семьи;
  • • размер помощи напрямую зависит от цен на недвижимость;
  • • каждый банк ставит свои собственные дополнительные условия.

В связи с этим, оптимальным решением будет «Сбербанк России». Льготная ипотека предусматривает первый взнос в размере 15% для семьи без детей, и 10% если есть дети. Остальные требования, также, значительно снижены по сравнению с другими банковскими учреждениями.

Как купить квартиру молодой семье через коммерческий банк и стоит ли

Для начала следует сказать, что программы кредитования молодых семей есть не во всех банках, и даже там, где они предусмотрены, молодую семью ожидает множество подводных камней.

Начнем с теории. Любой кредит состоит из тела и процентов. Чем меньше проценты, тем быстрее гасится тело, это в том случае, если нет скрытых платежей. А они, как правило, есть, причем существенно превосходят по размеру переплат кредиты с более высокой процентной ставкой. Банк – это коммерческая структура, ему не выгодно помогать людям просто так.

Ипотеку можно взять на год, на пять лет или даже на тридцать. В случае с короткими программами, переплата не высока, но ежемесячные выплаты по карману не многим. В долгоиграющих проектах сумма по кредиту может быть даже меньше, чем аренда жилья, но за 30 лет, можно было бы купить уже две квартиры.

Оптимальной считается ипотека на 7-10 лет. За это время молодая семья успеет стать на ноги и сможет думать об очередном расширении жилья или других крупных покупках. Банки это понимают, поэтому таких программ практически нет. Тем не менее, для многих долгая ипотека единственная реальная возможность обзавестись жильем. Вариант откидывать не стоит, но нужно взвесить все «за» и «против».

Как взять ипотеку молодой семье

Каждый банк ведет свою политику в этом вопросе. Тем не менее, есть общие правила, которые в любом случае придется выполнить:

  • • возраст супругов должен не превышать 35 лет, в некоторых банках есть поправка на суммарный возраст, т.е. мужу может быть 37, а жене 33, их средний возраст 35;
  • • каждый из супругов должен быть официально трудоустроен или быть зарегистрирован в качестве субъекта предпринимательской деятельности;
  • • каждый из супругов должен иметь трудовой стаж;
  • • супруги должны иметь постоянное место прописки, под этим подразумевается проживание в течении определенного периода времени;
  • • часть от общей суммы необходимо будет оплатить сразу;

Еще один нюанс связан с ипотекой для лиц, ожидающих призыва в армию. Они должны предоставить банку информацию о том, из каких источников будет погашаться кредит во время службы.

Как получить квартиру молодой семье, и какие для этого нужны документы

Для того, чтобы получить ипотеку, нужно предоставить в банк:

  • • оригинал гражданского паспорта;
  • • справку о доходах;
  • • копию трудовой книжки;
  • • справку о доходах второго супруга;
  • • свидетельство о рождении ребенка;
  • • выписку из домовой книги либо другой документ, подтверждающий регистрацию;

Далее необходимо будет заполнить заявление и оставить полный пакет документов сотруднику банка. Вся указанная информация будет проверена. Основное – подтверждение доходов по отчислениям в налоговую и фонды страхования.

Если все данные подтвердятся, банк может выдать ипотеку, о чем заключается договор. Предоставление неправдивой информации предусматривает уголовную ответственность. Некоторые банки просто дают отказ, другие обращаются в милицию. Поэтому завышать доходы не стоит, справку очень легко проверить.

Источник: http://love-mother.ru/kak-vzyat-ipoteku-molodoj-seme-usloviya-ipoteki.html

Ипотека молодой семье

Ипотечный кредит можно получить на льготных условиях, став участником государственной программы помощи социально незащищенным категориям граждан. Ипотека по программе «Молодая семья» — это возможность получить значительную государственную (поддержку) субсидию при покупке жилья.

Кроме того, можно воспользоваться на общих условиях имеющимися ипотечными программами банков для молодых семей, которые есть во многих кредитных организациях. Они, безусловно, отличаются друг от друга, а также отличаются от государственной программы субсидирования участникам программы Молодая семья.

Ипотека для молодой семьи в России в 2017 году — практически единственная возможность стать обладателем собственного жилья. Накопить на покупку квартиры или строительство дома самим очень сложно. Причины тому: высокий уровень инфляции, высокая стоимость жизни (и жилья, в том числе), сложность нахождения постоянной работы с высокой заработной платой для молодого специалиста.

Ипотечные программы для молодой семьи в 2017 году

Сейчас в большинстве случаев чтобы получить молодой семье доступное жилье, необходимо оформить ипотеку. Если супруги решатся на это, то банк следует выбирать особенно тщательно.

разница между так называемой банковской помощью молодым семьям и федеральной программой — то, что госпомощь — безвозмездная.

  1. Государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья, если граждане признаны в соответствующем порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.

  2. Банки, в свою очередь, ничего не «дарят» своим клиентам, но могут предлагать один из следующих выгодных вариантов по своим ипотечным программам:
    • сниженная процентная ставка;
    • отсутствие первоначального взноса или минимальный первоначальный взнос;
    • возможность отсрочки платежа без наложения штрафных санкций;
    • льготное кредитование.

    Подробнее читайте на странице Условия получения ипотеки.

Чтобы вступить в ипотечную программу, молодой семье нужно действовать следующим образом:

  1. Для получения государственной субсидии:
    • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
    • вступить в программу «Молодая семья» и получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
    • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое создано Правительством РФ специально для реализации подпрограмм по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.
  2. Для участия в банковских программах нужно обратиться в нужный банк за разъяснениями относительно условий соответствующих программ, после чего выбрать понравившуюся программу и заключить кредит.

Мало кто будет сомневаться в том, что взять ипотеку молодой семье — все равно, что подписать обязательство добровольно работать всю жизнь во благо банка. Тем не менее, большинство российских молодых семей решаются на этот рискованный шаг.

Как взять квартиру в ипотеку

Каждый банк предлагает свои условия для ипотечной программы «Молодая семья». Однако можно выделить несколько универсальных.

Общие условия для этого следующие:

  • возрастной ценз;
  • необходимость уплачивать первоначальный взнос (он, как правило, исчисляется в процентах от стоимости жилья и составляет от 10%);
  • наличие стабильного заработка и постоянного места работы.

Среди дополнительных условий получения государственной субсидии следует выделить:

  • возраст супругов (до 35 лет);
  • необходимость в официальном порядке признания семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • соблюдение условия о том, что граждане должны быть прописана в определенном регионе не менее 10 лет.

Как оформить кредит в банке на квартиру

Среди общих документов, обычно требуемых сотрудниками банков для оформления ипотеки, можно перечислить следующие:

  1. Оригинал и копию паспорта.
  2. Оригинал и копию свидетельства о регистрации по месту пребывания.
  3. Копии документов о семейном положении.
  4. Документы об образовании.
  5. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
  6. Копию трудового договора (с дополнительными соглашениями, заверенными работодателем).
  7. Оригиналы справок по форме 2-НДФЛ.
  8. Заполненный запрос работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах.

Банки могут попросить представить дополнительные документы, необходимые для принятия решения о предоставлении ипотечного кредита семье.

В каком банке оформить ипотеку для молодых семей

Собственные программы ипотечного кредитования молодых семей предлагают следующие банки:

Источник: http://molodaja-semja.ru/how/ipotechnye-programmy-bankov/

Ипотека для молодой семьи в 2018 году: какие нужны документы и выгодные условия

Большинство новоиспеченных супругов сегодня не готовы сразу приобрести себе новое жилье.

А, если в семье появляется ребенок, расходы увеличиваются, и покупка квартиры становится непосильным действием.

В таких случаях стоит рассмотреть банковские предложения (индивидуальные или с государственной поддержкой). Ипотека для молодой семьи позволит наконец-то обзавестись собственными квадратными метрами.

Особенности ипотеки для молодоженов

Ипотека для молодой семьи в 2018 году радует своими условиями по сравнению со стандартными ипотечными кредитами: низкий процент, небольшой первоначальный взнос или его отсутствие и пр. Существуют как государственные льготные программы, так и введенные коммерческими банками социальные проекты для молодоженов.

Чтобы стать участником семейной ипотечной программы следует соответствовать некоторым требованиям, например, пребывать в возрасте не более 35 лет, действительно нуждаться в улучшении жилищных условий. Потребуется собрать громоздкий пакет документов, но давайте обо всем по порядку.

Имеет место в банковской практике ипотека для молодой семьи без первоначального взноса. Однако стоит обратить внимание, что при таких условиях риски для банков увеличиваются.

В результате ставка по кредиту может быть выше, стоимость предоставляемого в залог имущества также возрастает.

Доход заемщика, желающего взять кредит без первого взноса должен быть выше, чем у гражданина, готового внести аванс по займу.

Особенности государственной ипотечной программы

Финансирование программы ипотеки Молодая семья с государственной поддержкой для молодоженов осуществляется за счет средств, выделенных местными бюджетами. В результате в каждом регионе могут наблюдаться некоторые особенности. В любом случае механизм реализации программы един.

Согласно условиям, государство выделяет молодым супругам, находящимся в официальном браке, субсидию размером до 30-35% от стоимости, приобретаемой в кредит недвижимости. Купить жилье в ипотеку можно:

  1. На вторичном рынке.
  2. На этапе строительства недвижимости.
  3. Для строительства индивидуального жилья — дома.

Важно помнить, что выплата дотации допустима только единожды. Если супруги уже выплачивают ипотечный заем, воспользоваться бюджетными средствами для погашения текущего долга они уже не имеют права. Таковы условия программы.

Отметим, что оформление ипотеки для молодоженов без детей также возможно, но это прямо отражается на размере субсидии.

Полезный Совет!

Ведь, если в семье появился ребенок, то сумма дотации будет увеличена до 35% (за каждого ребенка полагается дополнительно 5%).

Официальное название государственной подпрограммы для молодоженов – «Жилье для российской семьи». Чтобы стать ее участником нужно встать на очередь на улучшение жилищных условий. Деньги (помощь) разрешено направлять в качестве уплаты первого взноса или части основного обязательства перед банком.
Подробнее узнать про программу и льготы можно на сайте Госуслуг.

Что нужно сделать, чтобы взять ипотеку?

Давайте рассмотрим условия и необходимые документы для ипотечного кредита молодой семьи.

Условия

Семейные заемщики, желающие оформить ипотеку по специальной программе, должны получить одобрение на основании поданных ими документов. Родители-одиночки также имеют право претендовать на получение субсидии. Условия для заявителей следующие:

  1. Возраст – до 35 лет.
  2. Наличие документа, доказывающего признание семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий.
  3. Наличие стабильного заработка, достаточного для погашения кредита.
  4. Официальное место работы, трудовой стаж (от 5 лет общий, от 6 месяцев – на текущем месте).
  5. Прописка в регионе обращения – не менее 10 лет.
  6. Положительная кредитная история.

Чтобы получить справку, подтверждающую необходимость в улучшении жилищных условий, следует зарегистрироваться в департаменте жилфонда, как нуждающаяся семья.

Выдача документа возможна, если жилплощадь имеющейся квартиры не соответствует региональным стандартам или требованиям санитарии.

Постановка на учет производится также в случае проживания молодой семьи с человеком, имеющим тяжелое хроническое заболевание. Т.е. присутствует угроза здоровья проживающим рядом с больным гражданам.

Документальное сопровождение

Документы, необходимые для оформления льготной ипотеки в одном из банков страны следующие:

  1. Паспорт гражданина РФ – оригиналы и копии обоих супругов.
  2. Свидетельство по месту пребывания – оригинал и копия.
  3. Документ, подтверждающий семейный статус – копия.
  4. Документы об образовании (дипломы, свидетельства и пр.).
  5. Трудовая книжка, заверенная работодателем – копия.
  6. Трудовой договор – копия.
  7. Справка по форме 2-НДФЛ – оригинал.
  8. Заявление на получение кредита – 2 экземпляра.

Список вышеперечисленных документов может быть расширен по требованию выбранного банка-кредитора.

Программы коммерческих банков

В России есть ряд банков, где разработаны собственные программы кредитования молодых семей. В таблице ниже вы можете кратко ознакомиться с условиями некоторых из них:

Название банка Сумма кредита (рубли) Процентная ставка Особенности
«Сбербанк» От 300 000 От 8,6% Процент снижается при условии участия заемщиков в акции («Витрина»). Срок кредитования – до 30 лет. Страхование приобретаемой недвижимости — обязательно.
ВТБ-24 До 2 000 000 От 8,9% Молодая пара может воспользоваться одним из трех видов ипотеки: с поддержкой государства, с привлечением МК, при наличии сертификата на жилище.
«Россельхозбанк» 100 000-60 000 000 От 8,95% Для молодых семей возможно использование МК. Размер ПВ – от 10%  (вторичный рынок), от 20% (новостройка).
«Газпромбанк» До 20 000 000 От 10,25% ПВ составляет всего 10%, возможно участие в специальных программах от застройщиков. Обязательное страхование отсутствует.

Российские банковские организации предлагают молодым семьям продукты, отличающиеся среди других предложений по таким параметрам как: сниженная ставка, отсутствие или минимальный первоначальный взнос, возможность отсрочки платежа без штрафных санкций, кредитование на льготных условиях. Рекомендуем рассмотреть всевозможные программы кредитования молодых семей, по возможности использовать государственные субсидии.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: https://viplawyer.ru/ipoteka-dlya-molodoj-semi/

Об авторе

Эксперт

Просмотреть все сообщения

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.