Фиа банк как вернуть деньги

Содержание:

Как вернуть свои деньги с закрытого банка (отозвана лицензия) в 2014 году

Фиа банк как вернуть деньги

Инструкция что конкретно делать вкладчику закрытого банка, чтобы получить обратно свои деньги без обращения к адвокатам и посредническим структурам.

С 1 января по 5 мая 2014 года ЦБ РФ отозвал лицензии у 28 банков, среди которых: «КБ Евротраст», «Мой Банк», «КБ Монолит» и другие учреждения. Таким образом, проблема возврата своих денег появилась у тысяч вкладчиков по всей России. К счастью, существующая система страхования позволяет рассчитывать на щедрую компенсацию.

Высокая активность регулятора сделала проблему возврата вкладов крайне актуальной. Правоотношения между разорившимся банком и его клиентами урегулированы Законом «О страховании вкладов физлиц в банках РФ» (далее – Закон), действующим на протяжении 10 лет.

Согласно данному правовому акту, получить денежные средства можно в том случае, если обанкротившееся кредитно-финансовое учреждение было участником Агентства по страхованию вкладов (далее – АСВ).

Список банков участников программы страхования вы можете посмотреть на официальном сайте АСВ asv.org.ru/insurance/banks_list/.

Организация ведёт особый реестр и управляет Фондом ОСВ (обязательного страхования вкладов). На возвращение вкладов  в размере до 700 тысяч руб. могут рассчитывать физические лица (с 1 января 2014 года – граждане и индивидуальные предприниматели), на имя которых открыт депозит в банке, являющимся членом АСВ. Кроме того, застрахованы вклады по именным сберегательным сертификатам.

Кстати: в настоящее время рассматривается вопрос об увеличение страховых выплат до 1 000 000 руб., Государственная дума уже приняла закон в первом чтение, осталось еще два, далее   утверждение в Совете Федерации и подписание  Президентом. Закон должен в ступить в силу после публикации в «Российской газете».

Не подлежат страхованию следующие категории вкладов (ч.2 ст.5 Закона):

  1. Открытые в зарубежных филиалах российских банков;
  2. Открытые для ведения профессиональной деятельности нотариусов, адвокатов и иных специалистов;
  3. Открытые на предъявителя, включая вклады, удостоверенные неименной сберкнижкой или сертификатом;
  4. Средства, переданные банку в ДУ (доверительное управление);
  5. Электронные деньги.

Что такое страховой случай для возмещения вклада?

Если Ваш вклад не подпадает под вышеуказанные ограничения, а банк является участником программы, то компенсировать, по крайней мере, часть своих денег – вполне реально. Должен наступить «страховой случай», то есть отзыв у кредитно-финансовой организации лицензии либо введение Центробанком РФ моратория на погашение долгов учреждения (ст.8 Закона).

Как происходит процедура возмещения депозитов закрытых банков

1. Появление сведений о неблагонадёжности банка. Основанием для отзыва лицензии может послужить недостаточный объём собственных средств, низкая достаточность капитала, при выявлении фактов искажения отчётности, нарушениях федерального законодательства, запрещающих «сомнительные операции».

Получить информацию  об отзыве лицензии можно как на официальном сайте АСВ (http://www.asv.org.ru/), так и из СМИ

Рисунок 2. Пример сообщения о наступления страхового случая в КБ «Совинком» (г. Москва)  и «Сберинвестбанк» (г. Екатеринбург»)

2. Назначение временной администрации и выбор банков-агентов. В их задачи входит аккумуляция активов учреждения, у которого отозвали лицензию. Кроме того, о наступлении страхового случая уведомляются должники и кредиторы учреждения, работа которого приостановлена.

Рисунок 4. Пример сообщения  о выборе банков-агентов для выплаты возмещения вкладчикам АКБ «Русский земельный банк» и КБ «Стройкредит».

3. Принятие мер к установлению всех вкладчиков учреждения и организация страховых выплат в их пользу. Не ранее, чем через 17 дней, начинается передача средств в офисах банков-агентов.

Таким образом, страховой случай можно признать таковым лишь для администрации учреждения и вкладчиков, деньги которых оказались в подвешенном состоянии.

Для Центробанка РФ это планомерная работа по очищению системы от нежизнеспособных образований.

Обратите Внимание!

В то же время, кажущаяся прозрачность процедуры таковой не является, и лицензии порой забирают у организаций, благополучие которых буквально год назад не вызывало никаких сомнений.

Рисунок 5. Пример сообщение о начале выплат и адресах банках-агентов  в связи с наступлением страхового случая  в отношения кредитной организации «Мой банк Ипотека» (г. Уфа)

Вышеуказанный алгоритм можно отследить на примере «Мастер-Банка», зарегистрированного в реестре АСВ 16.12.2004:

Источник: https://yakapitalist.ru/banki/vernut-svoi/

Банк обанкротился: как вернуть свои деньги

Банковская сфера весьма чувствительна к изменениям экономики – не все способны меняться вслед за ситуацией вокруг. Бывает, что руководство кредитного учреждения переоценивает свои силы и все это завершается одинаково – банка лишается лицензии.

За последние годы регулярно происходит отзыв лицензии у финансовых организаций. Что делать вкладчикам-физическим лицам, а также ИП или юридическим лицам? Как получить назад свои сбережения, которые хранились в лопнувшем банке? Об этом данная статья.

Что такое страховка по вкладу и сколько денег могут вернуть

Страховка по вкладу – это максимальной размер суммы в рублях, которую обязаны вернуть вкладчику страховые компании при наступлении страхового случая (банк лопнул, у банка отозвана лицензия, банк обанкротился).

Застрахованные вклады

АСВ или Агентство по страхованию вкладов – это государственная корпорация, которую создали еще в 2004 году и которая возмещает вкладчикам деньги по страховке в случае, если банк лопнул и у него была отозвана лицензия. Страховка по вкладу – это сумма, которую АСВ автоматически возвращает любому вкладчику-физическому лицу в том случае, когда банк разорился.

Изначально максимальная сумма страховки по вкладам была 100 тысяч рублей, потом она постепенно поднималась и после 28 декабря 2014 года равняется 1,4 млн рублей.

В настоящее время любое частное лицо имеет право получить сумму 1,4 млн рублей в качестве максимальной суммы страхового возмещения по вкладу (депозиту) в банковском учреждении, которое участвовало в системе страхования вкладов АСВ и у которого была отозвана лицензия на ведение банковской деятельности.

Если сумма вклада составляла 1,4 млн рублей, и по ней набежали проценты, то и при этом предельная сумма для возмещения по страховке не превысит 1,4 млн.

Получить страховое возмещение могут не только граждане РФ, но также граждане любых других государств и лица без гражданства, вклады которых были застрахованы и находились в банке на территории России.

По каким вкладам оплатят страховку? Вот — перечень застрахованных вкладов:

  • Вклады до востребования;
  • Срочные вклады;
  • Валютные вклады;
  • Текущие счета по пластиковым картам;
  • Зарплатные счета на картах;
  • Пенсионные счета на картах.

Но не по всем счетам действует процедура денежной компенсации. Есть список денежных средств, которые не подлежат возврату по страховке от АСВ:

  • Деньги, размещенные во вклады на предъявителя;
  • Электронные деньги;
  • Деньги на предоплаченных банковских картах;
  • Деньги, переданные банкам в доверительное управление;
  • Средства номинальных, залоговых счетов и счетов эскроу;
  • Вклады, находящиеся в филиалах российских банков за рубежом (в других странах);
  • Средства на обезличенных металлических счетах;
  • Денежные суммы в размере свыше 1,4 млн рублей, за вычетом суммы возмещения.
Интересно:  Стерся номер карты сбербанка как узнать

Санация

Далеко не всегда банк, у которого обнаружены проблемы, подвергается ликвидации. Некоторые финансовые организации считаются системно значимыми и их закрытие слишком не выгодно для страны, поэтому АСВ и ЦБ могут назначать процедуру спасения или санации таких банков.

Что такое санация банка? Это финансовое оздоровление путём оказания внешней финансовой поддержки.

ЦБ или АСВ в процессе санации могут вливать ликвидность (денежные средства) в санируемый банк и никаких ограничений на выплаты вкладов или другие операции по счетам физлиц и юрлиц в этом банке не происходит.

Это Важно!

Санируемый банк работает в обычном режиме, и бояться за пропажу вкладов в нём не стоит.

Примеры последних крупных санаций – Банк «Открытие» и БИНБАНК – здесь ЦБ не рискнул отбирать лицензию, а предпочёл просто оказать финансовую помощь и решить накопившиеся проблемы этих крупных кредитных учреждений путём добавления в них недостающих денег. Кроме АСВ в санации банков может участвовать Фонд консолидации банковского сектора – это специально созданная для финансового оздоровления управляющая компания с основным акционером в лице Центробанка РФ.

Лишение лицензии банка

Источник: https://ProfiComment.ru/bank-obankrotilsya-kak-vernut-svoi-dengi/

Что делать юридическому лицу при отзыве лицензии у банка?

С приходом кризиса Центральный банк Российской Федерации решил капитально взяться за регулирование банковской деятельности и отозвал лицензии у многих финансовых учреждений, занимающихся неправомерной деятельностью.

Для клиентов таких банков ситуация кажется безвыходной, но это не так. Наиболее устойчивая ситуация оказывается у физических лиц — вкладчиков, которые разместили денежные средства под проценты.

Вложения автоматически страхуются.

Как вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию? Ответ содержится в этой статье!

Отзыв лицензии у банка: что это значит?

Отзыв лицензии- это ограничение действий банка на осуществление всех операций. После принятия таких решений Центробанк определяет временную администрацию, которая будет осуществлять аудит, подготовку, контроль процедуры банкротства при отсутствии на счетах кредитной организации денежных средств.

С того момента, как Центробанк объявляет о своем решении, все операции в финансовой организации прекращаются, в том числе обслуживание физических и юр. лиц.

Какие гарантии для вкладчиков-юрлиц?

При этом на возврат полной суммы вклада организация не может претендовать. Возвратить удастся только часть сбережений. Каждый клиент, будь он физическим или юридическим лицом, вправе обратиться во временную администрацию.

У банка отозвали лицензию: как вернуть деньги юридическому лицу?

Процедура — достаточно сложный и трудоемкий процесс. Именно в это время лучше собрать всю документацию и отправится требовать свои денежные средства.

Куда обращаться юр. лицу при отзыве лицензии у банка?

Куда обращаться?

Первым делом стоит обратиться во временную администрацию, назначенную Центральным Банком. Сделать это нужно незамедлительно, иначе вы потеряете время, а по прошествии трех мес. вы уже не свернете денежные средства. Письменные требования нужно изложить корректно, иначе они будут не принятыми на рассмотрение.

В течение 15 дней юридическое лицо обжалует решение в Арбитражном суде.

Пакет необходимых документов и нюансы их оформления

Для инициирования процедуры возврата денежных средств, нужно предоставить следующую документацию:

  1. Заявление.
  2. Оригиналы документов о внесении.
  3. Сведения из налоговой.
  4. Номер счета в иной организации.
  5. Доверенности на представительство третьего лица.

Письменное заявление в администрацию должно содержать следующие реквизиты:

  1. Полное наименование учреждения.
  2. Регистрационные данные.
  3. Адрес фактического и юридического местонахождения.
  4. Контактная информация,
  5. Сумму задолженности финансового учреждения перед юридическим лицом.
  6. Реквизиты счетов в ином банке для перечисления денежных средств.

При указании суммы, вы должны помнить, что начисление процентов заканчивается в день лишения лицензии. И конвертируются они по курсу ЦБ РФ на конкретный день.

К заявлению прилагаются следующая документация:

  1. Депозитные договора.
  2. Платежная документация.
  3. Выписки со счета.
  4. Ценные документы, в том числе векселя.
  5. Судебные постановления, решения, исполнительные листы.

Образец заявления о возврате денег вы можете скачать по этой ссылке.

Порядок удовлетворения заявленных требований кредиторов-юридических лиц.

Сроки и суммы возврата

Надеяться на возврат суммы в ближайшие дни не стоит. Процедура занимает год. Поэтому нужно найти дополнительные средства для ведения бизнеса. Получить полный депозит не представляется возможным, так как банк в первую очередь будет гасить долги первым людям в реестре.

Что делать юрлицу до отзыва лицензии у банка?

В такое время нередко происходит отозвание лицензии. Поэтому каждая компания должна быть начеку. Чтобы не лишиться сбережений, нужно тщательно изучать финансовый сектор.

Выбирая банк, юридическое лицо не заинтересуется процентными ставками или дешевым обслуживанием. Это не главные критерии при выборе размещения денежных средств.

Не стоит связываться с банком, у которого уже присутствуют сведения о проблемах с регулятором. Вскоре это учреждение лишиться лицензии и вы потеряете деньги.

Изучите тщательно отзывы и при наличии слухов о: сомнительных операциях, отмыванию денег, нарушения договора и требований государства, отказаться от размещения сбережений.

Сведения находятся на доступных ресурсах, оговариваются в средствах массовой информации.

Если же информация уже поступила, но организация не сняла заранее денежные средства, то остается только узнать о действиях в конкретной ситуации.

Нюансы

  1. Как только вы подадите заявление на внесение в реестр, вас обязаны внести в течение 30 дней. В случае отказа, вы вправе обжаловать в судебном порядке.
  2. Рассчитывать средства исходя из других сбережений.

    Процедура банкротства занимает длительный период, после которого изначально выплачивают денежные средства кредиторам первой очереди.

  3. Не надейтесь на активы банка. Зачастую они по рыночной стоимости не погашают даже четверти задолженности перед вкладчиками.

Процедура возврата денежных средств- дело не легкое. Поэтому стоит тщательно выбирать ту организацию, в которую собираетесь вложиться.

Как вернуть деньги юридическому лицу, если у банка отозвали лицензию — смотрите следующее видео с советами квалифицированного юриста:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://phg.ru/finansy/vklady/dlya-yuridicheskikh-lic/kak-vernut-dengi-yuridicheskomu-licu.html

Цб лишил лицензии соверен банк и фиа-банк

8 апреля 2016 года Центробанк отозвал лицензию у «Соверен Банка» и «ФИА-Банка». Оба банка проводили высокорисковонную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в активы низкого качества.

Также в этот же день отозвана лицензия у расчетной небанковской кредитной организации «Майма» (РНКО «Майма»). Организация не соблюдала требований законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части надлежащей идентификации клиентов и представления информации о проводимых операциях регулятору.

Соверен-банк

Соверен Банк помимо проведения высокорискованной кредитной политики, не соблюдал требований закона в области противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, участвовал в проведении операций по выводу денежных средств за рубеж. В результате, ЦБ был вынужден пойти на крайнюю меру – лишить Соверен Банк лицензии.

ФИА-Банк

Из-за размещения ФИА-Банком денежных средств в активах ненадлежащего качества, уровень достаточности капитала банка опустился ниже минимального значения уставного капитала. Утрата собственных средств привела ЦБ к решению об отзыве лицензии у банка.

Страховые выплаты вкладчикам

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщает, что выплаты страхового возмещения вкладчикам Соверен Банка и ФИА-Банка начнутся не позднее 22 апреля 2016 года. Получить выплату по вкладам можно будет в банках-агентах, которые будут отобраны в срок до 14 апреля 2016 года.

Currencyhistory.ru

http://www.currencyhistory.ru/news/749/cb-lishil-licenzii-soveren-bank-i-fia-bank

  • ← Пред. новость
  • След. новость →

Источник: http://www.currencyhistory.ru/news/749/cb-lishil-licenzii-soveren-bank-i-fia-bank

Смерть архитектора нашей жизни

25.04.2016 / 01:48

Итоги отзыва лицензии у ФиаБанка: 500 сотрудников потеряют работу, почти 10 тыс. организаций не смогут вернуть деньги с расчетных счетов, у местных компаний будут проблемы с получением кредитов.

В минувшую пятницу, 22 апреля, Агентство по страхованию вкладов начало выплаты вкладчикам ФиаБанка через ПАО «Сбербанк» и ВТБ24.

Несмотря на то, что процесс выплат будет идти в течение нескольких месяцев, вкладчики, среди которых преобладают пенсионеры, буквально осаждают отделения Сбербанка.

«ПН» решил поразмышлять, почему уход старейшего банка Тольятти с финансового рынка будет иметь негативные последствия для нашего города.

 _________________________________________________________________________

1.

ФиаБанк внезапно лишился своего капитала. Всего за месяц в финансовом институте возникла «дыра» в 5,5 млрд рублей. Сумма показателей, уменьшающих базовый капитал, составила 7,1 млрд рублей. Следствием такой стремительной потери средств стал отзыв лицензии у банка, это произошло 8 апреля. Теперь в Тольятти остался только один условно местный банк – Эл банк.

Интересно, что накануне отзыва лицензии Агентство по страхованию вкладов провело конкурс на утверждение санатора ФиаБанка, результаты которого ЦБ не утвердил.

 _________________________________________________________________________

2.

Это новая политика Центробанка.

По мнению экспертов, отказ от оздоровления ФиаБанка с связан сокращением количества проектов по санации, особенно в отношении небольших банков: тольяттинский банк стал третьим кредитным учреждением после «Народного кредита» и банка «Связной», потерявшим лицензию уже после конкурса на выбор санатора. Несмотря на социальную значимость ФиаБанка для региона, решающим для ЦБ оказался фактор экономической целесообразности, которой «при текущем качестве кредитного портфеля банка обнаружено не было».

_________________________________________________________________________

3.

Возможно, да. Дело в том, что финансовый институт записывал себе в доходы проценты по кредитам заемщиков, которых он оценивал как качественных, при этом фактически эти проценты банк не получал.

По словам экспертов, почти половина кредитного портфеля ФиаБанка (а это как раз 5,5 млрд рублей) приходится на группу связанных между собой золотодобывающих компаний, расположенных в Якутии. Можно сказать, что это был один проблемный заемщик, которого банк, несмотря ни на что, продолжал кредитовать.

Ну а то, что чаще всего для вывода денег из пикирующих банков используют невозвратные кредиты, факт давно известный.

 _________________________________________________________________________

4.

Нет, не все. Во-первых, физлица могут рассчитывать на возврат вклада, если его сумма не превышает 1,4 млн рублей. Во-вторых, объем средств физлиц в ФиаБанке по состоянию на 1 марта составлял 16,36 млрд рублей, а, по заявлению АСВ, вкладчики могут рассчитывать на выплаты только 15,7 млрд рублей.

«Страховое возмещение будет выплачиваться в восьми субъектах Российской Федерации, в том числе в Самарской области, за выплатой страхового возмещения на сумму около 14,4 млрд могут обратиться около 46 тыс. вкладчиков, в Крымском федеральном округе на сумму около 604,5 млн – 2,2 тыс.

вкладчиков, в Республике Саха (Якутия) на сумму около 135,6 млн могут обратиться около 700 вкладчиков», – говорится в сообщении АСВ.

 _________________________________________________________________________

5.

Все очень плохо! Во-первых, 500 сотрудников банка потеряют работу. Во-вторых, юрлица (почти 10 тыс.

организаций) не смогут вернуть деньги с расчетных счетов, из-за этого многие из них разорятся или временно прекратят свою деятельность.

В-третьих, у местных компаний будут проблемы с получением кредитов – ФиаБанк худо-бедно помогал предпринимателям расти в отличие от федералов (о том, как сложно получить кредит в Сбербанке РФ, мы рассказываем на стр. 4).

Полезный Совет!

Наконец, в Тольятти появится множество пустующих объектов недвижимости, которые пока принадлежат ФиаБанку. Эти объекты сегодня никому не нужны: попытка продать их незадолго до отзыва лицензии не увенчалась успехом. Когда дело дойдет до конкурсного производства и торгов, помещения будут уходить за символическую цену и уронят рынок коммерческой недвижимости города.

 _________________________________________________________________________

6.

Там все еще хуже. В Крым ФиаБанк пришел в 2014 году и был, по словам экс-председателя правления Носорева, единственным банком, работавшим на этой территории. Таким образом, через ФиаБанк проходили крупные платежи, в том числе и бюджетные.

В частности, через него финансировался крымский футбол (ФК «Севастополь»).На счетах юридических лиц в ФиаБанке на момент отзыва лицензии находилось почти 1,6 млрд рублей.

Эти деньги предпринимателям никто не вернет – они не попадают под систему страхования вкладов АСВ.

 _________________________________________________________________________ 

7.

«В Тольятти фактически остался один местный банк – Эл банк. Мне это не греет душу. Это говорит о плохом состоянии городской экономики: один местный банк – это очень мало. Меньше денег – выдаем меньше кредитов – больше предприятий банкротится.

Если мало местных банков, значит, будет меньше предприятий, меньше денег будет ходить в Тольятти, меньше ресторанов и парикмахерских, меньше бизнеса. Основная часть денег для кредитов – это средства вкладчиков.

Если сегодня они одномоментно начнут снимать деньги, то нормальный процесс остановится».

Источник: http://ponedelnik.info/money/smert-arkhitektora-nashey-zhizni

Как юридическому лицу (юрлицу) вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию

Когда у коммерческого банка отбирают лицензию на оказание финансово-кредитных услуг, у его клиентов возникают серьезные основания для беспокойства.

Если денежные средства физических лиц застрахованы, то расчетные счета юридических лиц куда менее защищены. Тем не менее, ситуация не безнадежна, и при грамотном подходе к делу возврат средств в полном объеме весьма вероятен.

В силу изменившейся финансовой политики Российской Федерации все чаще коммерческие банки по решению Центробанка подвергаются принудительной ликвидации.

Поводом к отзыву лицензии может послужить недопустимое снижение активов, фальсификация сведений для налоговой отчетности, совершение не предусмотренных лицензией операций и тому подобные нарушения.

Столкнувшись с проблемой, как вернуть деньги юридическому лицу, если у банка отозвали лицензию, руководителю пострадавшей организации следует как можно раньше определиться с алгоритмом действий и незамедлительно принимать меры.

Что такое отзыв лицензии

Сам по себе отзыв лицензии означает установление запрета на осуществление банком своей деятельности. Сразу после принятия такого решения Центробанк назначает временную администрацию.

В полномочия временной администрации входит самый тщательный аудит, принятие и обработка кредиторских требований и подготовка к ликвидации или инициирование процедуры банкротства, в случае отсутствия средств для расчетов по финансовым обязательствам.

С момента прекращения действия лицензии любые банковские операции становятся невозможными.

Гарантии

Для вкладчиков из числа юридических лиц отзыв лицензии банка означает риск потерять депозит из-за отсутствия обязательного страхования от подобного рода рисков. Тем не менее, говорить о полном отсутствии гарантий было бы неправильно.

В частности, юридические лица на законных основаниях могут передать в порядке цессии право истребования долга специализирующейся на подобных услугах организации. Также возврат средств возможен через суд, хоть это и самый сложный, а, главное, долгий путь.

Обратите Внимание!

Разумеется, о полном возврате средств не может идти и речи, хорошо, если удастся возвратить хотя бы половину потерянной суммы. Кроме того, клиенты вправе обратиться во временную администрацию, созданную решением Центробанка.

В общем порядке перспективы возврата средств туманны, так как финансовые требования юридических лиц рассматриваются в последнюю очередь.

Куда обращаться

Первым шагом к тому, как вернуть деньги юрлицу, если у банка отозвали лицензию, является составление заявления в адрес временной администрации.

Откладывать данный шаг ни в коем случае нельзя, так как по истечении трех месяцев с момента отзыва лицензии уже будет невозможно стать участником совета кредиторов.

В целом же заявления на возврат денег принимаются в течение всего ликвидационного периода, который длится один год, а в исключительных случаях, восемнадцать месяцев.

Требование о возврате денег.

Далеко не все кредитные требования принимаются к рассмотрению. В случае несогласия с отклонением заявления, юридическое лицо в течение 15 дней вправе обжаловать принятое решение в арбитражном суде.

Необходимые документы

Для инициирования процедуры возврата средств, утраченных из-за отзыва лицензии банка, необходимо представить во временную администрацию следующий пакет документов: 

  • Заявление о возврате денег установленного образца.
  • Оригиналы документов, удостоверяющих факт возникновения у ликвидированного или обанкротившегося банка финансовых обязательств.
  • Платежные документы и выписки движения средств по счетам, иллюстрирующие сумму потерянных денег.
  • Сведения из ЕГРЮЛ с подробными реквизитами заявителя.
  • Номер счета, на который надлежит перечислить деньги в случае положительного решения вопроса об удовлетворении кредиторских требований.
  • Доверенность на представительство интересов юридического лица.

Порядок удовлетворения требований

Порядок удовлетворения кредиторских требований прост и, в то же время, оставляет мало надежды на положительный исход дела.

По существующему правилу требования юридических лиц удовлетворяют в последнюю очередь, выплатив заработную плату, арендные, коммунальные и налоговые платежи, а также вернув деньги физическим лицам.

Возврат средств осуществляется в российских рублях с конвертацией по официальному курсу валюты. При недостаточности денег, в счет погашения кредиторских требований будут вноситься средства, полученные в результате распродажи имущества банка.

Вероятность получения денег кредиторами, находящимися последними в реестре, составленном временной администрации на основании поданных заявлений, невысока.

Сроки и сумма возврата

Даже при самом лучшем исходе рассмотрения вопроса, свои деньги компания-клиент сможет вернуть не раньше, чем через полтора-два года, что может самым пагубным образом сказаться на деловой репутации и ведении бизнеса в целом.

Что касается размера причитающихся выплат, то вероятность получить свои деньги в полном объеме видится маловероятной, так как вначале ликвидационная комиссия будет погашать иные задолженности банка.

Как показывает практика, далеко не все кредиторы остаются удовлетворены.

Что можно предпринять до отзыва лицензии

Первыми тревожными сигналами о ненадежности позиции банка могут служить просьбы досрочного возврата кредитов, просрочки по платежам или нарушения сроков проведения финансовых операций.

В значительной степени защититься от нерадужной перспективы стать клиентом банка-банкрота может тщательный выбор финансового партнера изначально, однако не все компании отличаются достаточной предусмотрительностью.

Если возникли подозрения в стабильности банка, не стоит дожидаться отзыва лицензии и долгого ожидания в очереди кредиторов.

Как правило, принятию подобного решения предшествует период приостановления деятельности, в течение которого вернуть деньги будет быстрее и проще, чем с приходом временной администрации.

В этот период существует лишь одна возможность вывести свои деньги с ненадежных счетов банка, а именно перечислить их в качестве налоговых отчислений. В последующем излишки будут возвращены плательщику.

Такой ход возможен, если речь не идет о слишком значительной сумме и отзыв лицензии еще не имел места. Кроме того, предусмотрительные руководители компании-клиента осуществляют перевод средств на счет физического лица, как правило, свой собственный. В последующем вернуть деньги можно будет в течении 2–3 недель с минимальными потерями.

Выводы

Процедура возврата денег юридическому лицу после отзыва лицензии банка сложны и длительна.

Именно поэтому так важно быть максимально избирательным при выборе финансового партнера и чутко следить за всеми веяниями в банковской сфере, чтобы вовремя сориентироваться и не остаться последним в очереди незадачливых кредиторов.

Как нельзя кстати здесь окажутся услуги хорошего юриста-хозяйственника, так как знать все тонкости возврата средств из ликвидированного банка без соответствующего образования и опыта невозможно.

Источник: http://kreditstock.ru/vklady/dlja-juridicheskih-lic/kak-juridicheskomu-licu-vernut-dengi-esli-e-banka-otozvali-licenziju.html

Как вернуть деньги со вклада ИП и юр. лица при отзыве лицензии

Не однократно, почти каждый  месяц мы слышим сообщения об очередном закрывшемся банке и очередной отозванной лицензии. Но никто не учит о том, как вернуть деньги с вклада в закрывшемся банке и что делать руководителю предприятия, если счет компании был открыт в банке у которого отозвали лицензию.

С физлицами все более или менее понятно: застрахованные вклады можно забрать путем прямого обращения к банку-агенту, назначенному АСВ (Агентством по Страхованию Вкладов).

Это Важно!

По истечении 2-3 недель банк-агент начинает принимать вкладчиков для выплаты им страховых денег. По сути, для получения денежных средств — необходим паспорт и личное обращение с заявлением на выплату страхового возмещения.

В некоторых случаях могут потребовать подтверждение того, что вами вносились денежные средства на счет.

Что делать физическому лицу, если в банке хранилась сумма свыше 1.4 миллиона рублей?

В том случае, если сумма вкладов свыше 1400000 рублей, подается второе заявление.

На до банкротной стадии банку-агенту, при процедуре банкротства — временному управляющему (администрации), на ликвидационной стадии – ликвидатору).

В случае отказа вернуть деньги по незастрахованной части вклада их возврат возможен только в судебном порядке. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие величину вклада от 1,4 миллиона рублей и копия паспорта.

Как вернуть деньги со счета Индивидуального Предпринимателя в закрывшемся банке?

Напомним, что после 1 января 2014 г. ИП тоже стали субъектами обязательного страхования вкладов с лимитом в 1,4 миллиона рублей.

Список документов, подаваемых банку-агенту ИП при наступлении страхового случая:

— заявление с обоснованной суммой материальной претензии и списком документов, подтверждающих наличие банковских обязательств перед ИП; — выписки из ЕГРП, ОГРН; — копия ИНН; — договоры банковского вклада, расчетно-кассового обслуживания; — исполнительные листы, свидетельствующие, что судебные решения вступили уже в силу;- ценные бумаги (в том числе векселя, облигации, сертификаты); — выписки по счетам с указанием последних получений, финансовых остатков на дату отзыва;- платежные поручения, приходно-кассовые ордеры, документы о наличных взносах, другие подтверждающие денежные поступления документы.

Расчетные счета юридических лиц не подлежат обязательному страхованию, отсюда абсолютно иной порядок возврата средств у банка банкрота. С заявлением о возврате средств по вкладам юридических лиц необходимо обращаться к назначенному временному управляющему (администрации) уже в рамках производства о банкротстве.

Временный управляющий (администрация) внесет вас в список (реестр) кредиторов и когда наступит стадия расчетов с кредиторами – долги будут возвращаться согласно установленной «ФЗ о несостоятельности (банкротстве)» очередности».

Ведением реестра кредиторов занимается арбитражный управляющий. При недостаточности средств для расчетов по долгам с кредиторами ликвидационная комиссия распродает имущество банка и вырученные средства перенаправляет на погашение задолженностей.

В первую очередь удовлетворяются требования выплаты заработной платы, выходных пособий, выплачиваются застрахованные вклады, вносятся обязательные платежи и возвращаются вклады ИП.

Во вторую очередь погашаются долги, обеспеченные ценными бумагами. А уже из оставшихся средств происходит удовлетворение требований остальных кредиторов, в число которых входят и юридические лица. Причем, это происходит только после того, как банк рассчитался полностью с долгами перед физ. лицами и ИП, в том числе по вкладам, не покрытыми страховкой.

Распределение очередности между кредиторами юридическими лицами одной очереди зависит от даты внесения в реестр кредиторов. А это значит, чем раньше вы заявите о своих законных требованиях, тем лучше.

Сопровождение деятельности предприятий
+7(495) 589-05-39 и info@ur-help.ru

Источник: https://businessgarant.com/announce/2015/08/24/vozvrat_sredstv_otzuv_lisenzii/

Фиа банк: отзыв лицензии и проблемы банка

На сегодняшний день у многих банков страны возникли проблемы. ЦБ предлагает два варианта решения финансовых проблем банков: санация, отзыв лицензии.

ФИА банк не стал исключением. Судя по отчетным показателям, собственный капитал стал меньше на пять с половиной миллиардов рублей. В результате, сумма собственного капитала опустилась ниже допустимого минимального рубежа в 2 %.

При возникновении подобных проблем, первым шагом Центробанка является принятие решения о санации. Для того, чтобы можно было провести санацию, нужно провести конкурс, найти инвестора.

Санация ФИА невозможна

Несмотря на критическое снижение собственного капитала ФИА банка, Центробанк не отзывает лицензию, хотя должен. Агентство страхования вкладов объявляет конкурс на санацию. Одним из участников конкурса, явным лидером, стал депутат «Единой России».

Конкурс провели, результаты были не официально известны. Но Центробанк принял другое решение, значительно изменив первоначальный план. Результаты конкурса на санацию не утвердили.

Согласно информации из официальных источников, ЦБ решил сократить число оздоровительных процедур для проблемных кредитных организаций. Было принято решение, что активные средства низкого качества не позволят провести оздоровление в адекватных экономических рамках.

Причины отзыва лицензии

Для того, чтобы у ФИА банка отозвать лицензию, было достаточно низкого уровня капитала.

Но существовал и ряд других причин:

  • администрация не исполняла федеральные законы, которые регулируют все виды банковской деятельности;
  • были нарушены нормативные акты;
  • собственный капитал опустился ниже допустимой нормы;
  • активы неудовлетворительного качества;
  • неадекватная оценка рисков;

08.04.2016 года ФИА банк официально лишили лицензии. Благодаря тому, что данный банк был членом АСВ, все средства вкладчикам будут возвращены.

Сразу же после отзыва лицензии, в кредитную организацию направили временную администрацию, которая должна контролировать ликвидацию активов организации.

АСВ намерено вернуть деньги клиентам ФИА банка

Согласно законодательству, все деньги клиентов банка-члена АСВ, будут возвращены. Получить свои вклады можно будет у банка-агента. Компенсируют сто процентов денег, но не более одного миллиона четырехсот тысяч. Если сумма вашего вклада больше, разница будет возмещаться в безналичной форме, в процессе ликвидации активов организации.

Вклады ФИА банка будут выдаваться агентами — ВТБ 24 и Сбербанк.

Порядок возмещения средств будет напоминать список учеников в школьном журнале. Деньги будут выдаваться по алфавиту. Прием заявлений на компенсацию начался 22 апреля этого года.

Полезный Совет!

Вклады клиентам банка на сегодняшний день выдаются Сбербанком и банком ВТБ 24. Временные рамки компенсации установлены – с 22 апреля 2016 года по 23 апреля 2017 года. Написать заявление на возвращение вкладов можно в любом отделении указанных банков.

Сумма компенсационных средств определена – более пятнадцати миллиардов рублей. Обратиться за компенсацией могут более пятидесяти одной тысячи вкладчиков. Возмещение средств проводится в установленном порядке.

Спишут ли ипотеку клиентам ФИА банка?

Данная кредитная организация выдавала ипотечные кредиты. Клиенты банка считают, что теперь им ипотеку спишут, вследствие того, что ФИА разорился. Так ли это на самом деле?

На самом деле такое мнение ошибочно. Банкротство и отзыв лицензии банка еще не означает, что кредиты погашать не нужно. Дело в том, что все активы, кредитные договора будут проданы другим организациям. Все клиенты будут оповещены о новых расчетных счетах.

Если вас все еще не оповестили о новом расчетном счете по ипотечному кредиту ФИА банка, вы можете обратиться с этим вопросом на горячую линию АСВ по телефону 08002000805.

о данном финансовом учреждении ниже. Обязательно с ним ознакомьтесь.

Надеемся, что материал был вам полезен. Будем благодарны, если поделитесь им в социальных сетях. Кнопки для этого находятся ниже.

Источник: http://vlozitdengi.ru/banki/fia-bank-otzyv-licenzii-i-problemy-banka.html

Об авторе

Эксперт

Просмотреть все сообщения

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.