Как обеспечить себе пенсию самостоятельно

Содержание:

Как обеспечить свою старость и жить не только на пенсию

Как обеспечить себе пенсию самостоятельно

Чтобы мысль откладывать деньги на пенсию уже сейчас перестала казаться глупой, посмотрите на эти числа.

По данным Пенсионного фонда, в 2018 году средняя пенсия по России составила чуть больше 14 тысяч рублей. У пенсионеров без трудового стажа — около 8 тысяч.

По прогнозу Росстата на 2035 год, средняя продолжительность жизни в нашей стране составит от 74 до 82 лет и далее будет только расти. Сейчас в России мужчины выходят на пенсию в 60 лет, а женщины — в 55. С 2019 года правительство планирует пошагово увеличивать пенсионный возраст, чтобы к 2028 году мужчины уходили на пенсию в 65 лет, а женщины к 2034 году — в 63.

Это значит, что после выхода на пенсию вам нужно будет жить на свои средства ещё лет 20. Пособия от государства вряд ли хватит на то, чтобы эти годы были комфортными. Есть смысл позаботиться о безбедной старости сейчас, когда вы молоды и трудоспособны.

Чтобы понять, сколько нужно накопить, оцените свои ежемесячные траты на еду, квартплату, транспорт, медицинское обслуживание и отдых. Посчитайте примерную сумму, которую нужно откладывать сейчас, чтобы в старости тратить столько же. Накиньте 10% сверх этой суммы — инфляция непредсказуема, но так вы хотя бы немного учтёте неизбежное увеличение стоимости жизни.

Пример: сейчас вам 25 лет. Вы выйдете на пенсию в 60, и государство будет платить вам 14 тысяч рублей. Для комфортной жизни вам требуется минимум 30 тысяч рублей в месяц, то есть на 16 тысяч больше.

За год эта разница выльется в 192 тысячи, а значит, на все 20 лет пенсии вам нужно 3 миллиона 840 тысяч рублей дополнительно. Чтобы собрать эту сумму, у вас есть 35 лет.

Обратите Внимание!

Это значит, вам нужно откладывать 109 тысяч каждый год или 9 100 рублей каждый месяц.

Чем позже вы начнёте откладывать, тем больше должен быть ежемесячный взнос в пользу пенсии.

  • 30 лет: 128 000 рублей в год, 10 600 в месяц.
  • 35 лет: 153 600 рублей в год, 12 800 в месяц.
  • 40 лет: 192 000 рублей в год, 16 000 в месяц.
  • 45 лет: 256 000 рублей в год, 21 300 в месяц.

Чтобы сбережения не лежали мёртвым грузом до старости, а приносили пассивный доход, нужно правильно ими распорядиться. Приходите 3 октября на бесплатную лекцию «Как заработать на пенсию». Финансовый советник Наталья Смирнова научит грамотно откладывать деньги и поделится инструментами для увеличения дохода.

Записаться на лекцию

2. Вкладывайте в себя

В начале карьеры лучше тратить средства на саморазвитие и образование, чтобы поднять свою стоимость как специалиста, а уже после откладывать часть бюджета в пенсионный резерв.

Инвестиции в себя, которые окупятся

  • Изучение иностранных языков. Не экономьте на языковых курсах и участвуйте в заграничных стажировках. Сотрудники со знанием английского получают до 20 тысяч рублей больше в зависимости от уровня. Второй иностранный язык повышает зарплату ещё на 8–48%.
  • Освоение новых профессий. Следите, как меняется рынок, и повышайте свою квалификацию на специализированных курсах. Например, если вы финансист, изучите криптовалютные рынки и станьте специалистом по работе с блокчейном: согласно недавним исследованиям, 57% крупных банков по всему миру уже проводят транзакции по этой технологии.
  • Повышение личной эффективности. Работайте над навыками, которые сделают вас максимально продуктивным: тайм-менеджмент, скорочтение, управление личными финансами. Этому не учат в университете, поэтому не скупитесь на профессиональную литературу, воркшопы и лекции по этим направлениям.

3. Не храните деньги под матрасом

Чтобы накопления приносили прибыль, положите их в банк под проценты. Размер дохода будет зависеть от процентной ставки. Сейчас российские банки готовы платить в среднем 4–7% годовых. Ставка зависит от суммы и срока вклада: чем меньше сбережений и короче срок, тем ниже будет процент прибыли.

Все вклады до 1,4 миллиона рублей застрахованы государством. Большую сумму лучше разделить на несколько вкладов и разместить в разных банках.

Пример: у вас есть 500 000 рублей, и вы открываете вклад под 5% годовых. Через год он принесёт вам 25 000 рублей.

Дополнительные 2 тысячи в месяц не сделают вас олигархом, но снизят влияние инфляции. К тому же вы не будете хранить деньги в носке, постепенно спуская их на ненужные вещи.

Не забывайте проверять актуальные проценты по вкладам и вовремя перемещать средства на более выгодные депозиты. На сайте «Финансовая культура» есть удобный калькулятор для расчёта процентов по депозиту.

С ним можно сравнить прибыль от вложений в разных банках.

4. Инвестируйте

Самые простые виды инвестиций — это одолжить деньги компании или государству и потом вернуть долг с процентами или приобрести долю в бизнесе и получать свою часть доходов.

Выбирайте самые предсказуемые и стабильные варианты, а не потенциальные золотые горы: если компания, в которую вы вложились, обанкротится, деньги уже не вернуть.

Риск меньше всего при вложениях в государственные облигации, привилегированные акции и паи инвестиционных фондов с высоким рейтингом.

Облигация — долговая расписка государства или компании. Покупая облигацию, вы даёте в долг определённую сумму, которая в течение установленного времени возвращается с процентами. Самые надёжные долговые бумаги выпускает Минфин России — они называются облигациями федерального займа (ОФЗ).

Это Важно!

Пример: вы приобретаете ОФЗ номиналом 1 000 рублей со сроком три года и доходностью 8,5% годовых. Через три года каждая облигация принесёт вам около 255 рублей. Инвестиция в ОФЗ размером в 100 000 рублей превратится в 125 000.

Акция — ценная бумага, которая делает вас совладельцем компании. Купив даже крошечную долю компании, вы получаете право на часть её прибыли — дивиденды. Обратите внимание на привилегированные акции: они дают почти гарантированный фиксированный доход.

Пример: вы приобрели 1 000 акций компании, где дивиденды на привилегированную акцию составляют 12 рублей. За год вы получите 12 000 рублей дивидендов.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — вы передаёте деньги компании, а она инвестирует их лучшим образом вместе с вложениями других участников ПИФа. Инвестировать можно немного, даже 1 000 рублей. Обратите внимание на кредитный рейтинг компании: буква «А» показывает высокий уровень надёжности, «В» — средний, «С» — компания на грани банкротства.

Пример: Доходность ПИФа, чья управляющая компания имеет рейтинг А++, составляет 13,25% за год. Вы вкладываете 50 000 рублей и через год забираете 56 625 рублей.

Книги, фильмы, иллюстрации, игры и другие интеллектуальные продукты приносят своему создателю отчисления за использование — роялти. Если написанный вами сборник рассказов будет востребованным, вы сможете получать с него доход в течение всей жизни.

Главное — сразу же запатентовать изобретение или закрепить авторство, а потом самостоятельно или через агента продавать свои наработки. Самый простой пример — фотостоки.

Разместив свои фотографии на стоках, вы сможете продать их бесчисленное количество раз.

Эти базовые советы помогут начать финансовую подготовку к пенсии. Чтобы узнать обо всех способах обеспечить себе достаток в старости, приходите на лекцию «Как заработать на пенсию». Это бесплатно, но нужно зарегистрироваться.

Записаться на лекцию

Источник: https://lifehacker.ru/kak-obespechit-svoyu-starost/

Мнение экспертов: Можно ли обеспечить себе безбедную старость?

Фото hronika.info

Учитывая нынешнее шаткое и нестабильное состояние пенсионной системы, поколение тех, кто находится сейчас на пике своей работоспособности, рискует остаться без государственной поддержки в старости.

Много ли индивидуальных предпринимателей работает «вбелую»? На многих ли предприятиях существует абсолютно прозрачная схема начисления заработной платы, без «серых конвертов»? Даже те, кто работает в бюджетной сфере или на госслужбе, имея к моменту выхода на пенсию более чем 40-летний трудовой стаж, не могут надеяться на такой уровень пенсии, который бы обеспечил им безбедную старость. Неудивительно, что все больше людей начинают задумываться о прибавке к пенсии еще задолго до этого события.

С чего начать копить на старость? Независимый финансовый консультант Лариса Ланшакова советует начать со следующих шагов:

  1. В первую очередь, необходимо определиться – чего вы хотите получить к пенсионному возрасту. Для этого необходимо самому проанализировать — будет ли доходность от наших инвестиций обеспечивать прежний (допенсионный) уровень жизни или он станет выше/ниже? Сколько лет до выхода на пенсию? Хотите ли Вы, чтобы созданный пенсионный капитал перешел по наследству или будете полностью тратить его?
  2. Составляем долгосрочный финансовый план. Назовем его «Пенсионный план». В нем подробно описываем и рассчитываем весь портфель инвестиций.
  3. Следуем плану. Здесь не обойтись без дисциплины. Важным моментом будут являться регулярные отчисления в выбранные финансовые инструменты и рефинансирование полученной прибыли вновь, как бы не хотелось потратить эти деньги прямо сейчас.
Интересно:  Где снять деньги с тинькофф без комиссии

Какие финансовые инструменты помогут накопить на старость человеку, не имеющему специального финансового образования?

ВКЛАДывай

Банковский депозит. Первое, на что стоит обратить внимание будущему пенсионеру, — является ли банк, где Вы собираетесь хранить деньги, участником программы страхования вкладов. Согласно этой программе, сумма до 1400 тыс. рублей (п.2 ст.11 зак.177-фз от 23-12-203) застрахована государством и в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии, накопленная сумма к Вам вернется.

— Пожалуй, более популярного инструмента сохранения и преумножения денежных средств еще не придумали

— Кстати, в Сбербанке для пенсионеров действуют специальные условия по процентным ставкам и перечню программ по вкладам, — считает Ольга Хингелова, начальник управления прямых продаж Бурятского отделения Сбербанка.

  – Сегодня каждый пенсионер может оформить вклад в Сбербанке  как в рублях, так и в валюте для получения дохода, в том числе с возможностью пополнения и  частичного снятия средств.

К примеру, если открыть вклад на 5 тысяч рублей под 5,74% и ежемесячно пополнять его примерно на 1 тысячу рублей, то за 3 года можно получить прибыль около 11 тысяч рублей.

Плюсы:

  • вы можете смело копить деньги на депозите в банке в пределах 1400 тыс. рублей.
  • в зависимости от выбранного депозита, Вы можете в любой момент снимать и пополнять счет.
  • доходность депозита может достигать 10 % годовых.
  • передается по наследству.
  • не требует специальных знаний.
  • мультивалютные депозиты защитят Вас от неприятностей на валютном рынке.

Минусы:

  • надежность инвестиций заканчивается, когда сумма вклада превысит 1400 тыс. рублей. А может ли такая сумма обеспечить допенсионный уровень жизни с доходностью 10 % годовых? Указанный процент принесет Вам 140 тысяч рублей в год. В месяц эта сумма будет составлять чуть больше 11 тысяч рублей.

Вывод: Банковский депозит как способ накопить на пенсию – не идеальный вариант. Но это прекрасный инструмент для обеспечения безопасности Вашей жизни. При помощи него можно накопить крупную сумму денег и реинвестировать ее, например, в выгодную коммерческую недвижимость.

Накопительное страхование

Этот вид инвестирования на безбедную старость принят во всем мире. Правда, в России этот финансовый инструмент не пользуется популярностью.

Обычно доходность накопительного страхового вклада составляет 4-5%. Что объясняется очень высокой надежностью инструмента и эта надежность серьезно прописана законом, в какие активы может инвестировать страховая компания и каким способом защищать вкладчика от потерь.

Чтобы обеспечить прежний уровень жизни на пенсии, придется ежемесячно отчислять крупную сумму денег. Усилия, которые Вы будете совершать значительны, а результат оставляет желать лучшего.

Полезный Совет!

Тогда зачем этот инструмент? Что бы постелить соломку везде, где только можно и быть спокойными за себя и свою семью на протяжении всей жизни, пока Вы создаете капитал, обеспечивающий безбедную старость.

— Допустим, вы заключили договор со страховой компанией на накопительное страхование жизни сроком на 5 лет. Страховая сумма 500 тыс. рублей. Годовая доходность составит 7%. Годовой платеж – чуть более 108 тысяч руб. Сумма к возврату на конец договора составит 528 тыс. руб.

Налоговые вычеты – 70 тыс.

Таким образом, ваш доход – 56 190 рублей, — приводит примерные расчеты заместитель директора страховой компании СОГАЗ Саяна Викторовна Уланова, и подчеркивает, что все расчеты сугубо индивидуальны и зависят от возраста клиента, его рода деятельности и многих других факторов.

Вывод: Обратитесь к страховому агенту, который поможет подобрать программу накопительного страхования в зависимости от образа жизни, который Вы ведете. И спокойно занимайтесь инвестированием.

Важно!

— Не облагается налогом.

— Наследники получают страховую сумму в течение 2-х недель.

— Стоит серьезно подойти к выбору страховой компании и обратить внимание на ее репутацию и историю ее деятельности.

Стать Уорреном Баффетом

Инвестировать в акции или ценные бумаги. Это самый прибыльный способ инвестирования в долгосрочной перспективе. У фондового рынка свои законы, которые, определенно, необходимо знать всем, кто решит попробовать свои силы в брокерстве.

Подводных камней тут немало. Во-первых, прежде чем ринуться в океан акций-облигаций, нужно обладать определенными навыками в сфере экономики и бухгалтерии – из чего рынок состоит, какие надежные игроки существуют, какие в нем правила, особенности, стратегии и прочее. Неподготовленному человеку связываться с рынком ценных не стоит.

Во-вторых, если уж вы выбрали этот вид пенсионного инвестирования, нужно всегда быть в курсе всех событий фондового рынка.

Нужно отслеживать все алгоритмы, знать все про компанию, в акции или ценные бумаги которой вы вложились, не поддаваться массовой истерии, если происходят резкие изменения на финансовом рынке.

Опытные инвесторы не поддаются всеобщей панике, а объективно рассматривают ситуацию. Именно такие хладнокровные и выигрывают в сумасшедшей игре акций и ценных бумаг.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость – понятный и надежный механизм. Мы больше доверяем осязаемым вещам.

И здесь есть два варианта инвестирования: жилая и коммерческая недвижимость. Именно последняя, по оценкам экспертов, наиболее перспективна в нашем случае. Конечно, инвестиции в коммерческую недвижимость от инвестора потребуются неплохие знания и аналитические способности, умение разбираться в налогообложении и уметь договариваться с арендаторами. Но обучиться этому не займет много времени.

Прежде всего, задайтесь следующими вопросами:

  • я хочу владеть торговыми площадями или офисными?
  • удобное ли месторасположение: наличие парковки, остановок, проходимость?
  • сколько у меня денег?

Да, порог входа сюда довольно высок.  Но многие девелоперы стали предлагать высокодоходные площади по цене сопоставимые с квартирами.

Источник: https://www.infpol.ru/97752-mnenie-ekspertov-mozhno-li-obespechit-sebe-bezbednuyu-starost/

10 способов обеспечить себе безбедную старость и не рассчитывать на нищенскую пенсию

На государство надейся, а сам не плошай. Пока одна половина жителей нашей страны работает за оклад, надеется на премию и живет от зарплаты к зарплате, другая всерьез задумывается о способах накопления денежных средств, чтобы и самим в старости было на что пожить, и внукам досталось.

К сожалению, на пенсию рассчитывать не приходится. Среднестатистическому пенсионеру средств, выделяемых государством, хватает только на самое необходимое. О своем безбедном будущем нужно заботиться заранее, пока еще есть здоровье, возможности и время, которое неумолимо уходит.

Хорошая новость: мы собрали десяток способов, которые помогут каждому обрести финансовую независимость.

10

Начните откладывать уже сейчас

Около 90% человек признаются, что им постоянно не хватает денег. А причина в том, что они не умеют ими грамотно распоряжаться и не создают финансовую подушку для непредвиденных расходов. Даже если ваша зарплата ниже среднестатистической, вы всегда можете найти возможность отложить из нее 10-15%.

Пусть эта сумма кажется вам ничтожно малой, но умножьте ее на 365 дней в году и вы получите внушительный результат. Именно с малого начинается путь к финансовой независимости.

Главное, ввести это в привычку, откладывать средства ежемесячно и ни под каким предлогом не брать деньги из этой суммы, либо, если возникла жизненная необходимость, возвращать их обратно с процентами.

9

Не влезайте в долги

Если у вас уже есть несколько кредитов, постарайтесь их погасить. Помните, кредит — ловушка, для человека, который не умеет считать и ждать. Это возможность получить товар прямо сейчас, но в два-три раза дороже его цены. Такова суть «кредитного мышления», которое достаточно прочно укоренилось в головах наших сограждан.

Всевозможные кредитные карты, которые активно предлагают оформить сотрудники банков, не выгодны никому кроме самих банков. Запомните это и откажитесь жить не по средствам. Ученые доказали, что расплачиваясь в магазине пластиковой картой, мы неосознанно тратим на 15% больше средств, чем если бы платили на кассе наличными.

8

Не будьте расточительны

Планирование расходов – залог успеха. Но прежде чем приступить к теории, посмотрите, что у вас получается на практике. Возьмите себе в привычку хотя бы пару месяцев записывать все расходы. Это позволит определить наиболее затратные статьи расходов.

Приступая к планированию, выделите несколько обязательных пунктов, оплата которых должна быть произведена в любом случае. Это коммунальные платежи, расходы  на обучение, ежемесячная оплата детского сада, школы, кредитов. К необходимым расходам относится питание.

А вот, к примеру, на развлечениях и обедах в кафе, можно сэкономить. Главное отделять потребности от сиюминутных желаний.

7

Приобретайте недвижимость

Во все времена вложения в недвижимость считались самыми выгодными, ведь цены на эти объекты все время растут. Однако не все знают, как правильно инвестировать средства. Допустим, вам удалось накопить некоторую сумму. Вы можете на эти деньги купить квартиру, гараж, офисное помещение.

Интересно:  Кто зарабатывает на форекс

Их можно сдавать в аренду, а впоследствии продать, чтобы сделать еще более выгодное вложение. Однако, если средств на покупку недостаточно, можно вложить деньги в один из инвестиционных фондов недвижимого имущества. Таких фондов достаточно много.

По сути, заключая договор с фондом, вы становитесь владельцем инвестиционных паев на строящееся здание. Однако этот способ связан с некоторыми рисками.

6

Накопительное страхование

В Европе практика накопительного страхования применяется давно и довольно успешно. В России этот вид инвестирования в свою будущую финансовую стабильность только начинает завоевывать популярность. Преимуществом накопительного страхования является долгосрочность программ.

Если в банке срок вклада под проценты может достигать максимум трех лет, после чего с большой вероятностью меняются условия и процентная ставка, то в случае накопительного страхования договор заключается на срок от 5 до 50 лет. По сути, накопительное страхование объединяет в себе услуги банка, пенсионного фонда и страховой компании.

Изучайте рынок страховщиков и выбирайте проверенную надежную организацию.

5

Покупайте акции

Суть этого пункта проста. Сначала вы покупаете акции разных компаний, а затем либо получаете с них пассивный доход в виде дивидендов, либо продаете их дороже. Наиболее выгодно покупать акции в кризис. В этот период многие компании продают их дешевле, чем обычно.

Важно понимать, что не все акции прибыльные, для инвестиций лучше выбирать известные крупные компании, которые достаточно развиты и в перспективе останутся на рынке еще долгое время.  Делайте ставку на краткосрочные вклады.

Чтобы выгодно приумножать свой капитал, нужно стать настоящим аналитиком, который способен угадывать изменение биржевых цен на несколько дней вперед.

4

Не храните деньги без процентов

Деньги должны работать. Нет смысла хранить их под подушкой, или в бабушкиной шкатулке. Чтобы любые сбережения приносили прибыль, минимум, что нужно сделать – положить их на депозитный счет в банке. Изучите самые выгодные вклады и процентные ставки по ним.

Многие банки дают возможность открыть счет с минимальным первоначальным взносом от 1000 рублей и пополнять его в течение всего периода. Банковские вклады если не приумножат ваши сбережения, то защитят их от инфляции, уровень которой примерно равен процентам по депозиту.

Открытие счета в банке является самым распространенным и безрисковым способом сбережения накоплений.

3

Не пренебрегайте налоговыми вычетами

Если вы официально трудоустроены и регулярно получаете зарплату, с которой работодатель удерживает подоходный налог в размере 13%, вы можете рассчитывать на налоговый вычет.

В большинстве случаев под этим словосочетанием понимают возврат части денежной суммы из бюджета государства, потраченной на лечение, обучение, покупку недвижимости и т.д. Подать документы на налоговый вычет за предыдущий год можно в течение 12 месяцев.

Сегодня существует пять видов налоговых вычетов: имущественные, социальные, стандартные, инвестиционные и профессиональные. Чтобы получить компенсацию в виде «живых» денег, нужно подать декларацию в налоговый орган по месту жительства.

2

Выбирайте НПФ с умом

Прежде чем заключать договор с Негосударственным пенсионным фондом, нужно проверить, есть ли он в списке, размещенном на сайте Пенсионного фонда РФ. У каждого негосударственного пенсионного фонда есть также собственный сайт.

Информация на которую стоит обратить внимание: дата создания НПФ, его опыт в страховании пенсионных накоплений, репутация или место в рейтинге подобных организаций, доходы от инвестирования. О последних можно узнать из ежегодного отчета НПФ перед своими вкладчиками.

Если работа выбранного негосударственного пенсионного фонда вас не устраивает, вы имеете право поменять его, однако делать это можно не чаще чем раз в год.

1

Посещайте семинары по финансовой грамотности

В крупных городах найти такие мероприятия не проблема. За участие в них придется заплатить определенную сумму денег, однако это можно считать выгодной инвестицией в свое образование. Можно посетить бесплатные тренинги по финансовой грамотности.

Обычно их проводят банки с целью привлечения потенциальных клиентов. Еще одной площадкой для повышения своих знаний в  вопросе распределения финансов является интернет. Зачастую авторы вебинаров и курсов предоставляют первый урок бесплатно.

Исследования доказали, что финансово грамотные люди, как правило, имеют высокое качество жизни и успешны в выбранной сфере деятельности.

Источник: http://top10a.ru/10-sposobov-obespechit-sebe-bezbednuyu-starost-i-ne-rasschityvat-na-nishhenskuyu-pensiyu.html

Сколько денег откладывать сейчас, чтобы безбедно жить на пенсии — Личный опыт на vc.ru

Команда сервиса для учёта личных финансов CoinKeeper подготовила таблицу для расчёта необходимых накоплений к старости.

Не рассчитывайте на государственную пенсию. Чем раньше вы это поймете, тем легче сможете обеспечить себе безбедную старость. Российские пенсионеры получают в среднем 13 700 рублей, а без трудового стажа — 8 тысяч рублей. Сравните среднюю пенсию со своими ежемесячными расходами. Готовы жить на эти деньги?

Наша редакция не готова, поэтому мы создали таблицу расчета пенсии, которая наглядно показывает, сколько нужно откладывать сейчас, чтобы в старости жить с комфортом.

В таблице мы учли большинство факторов, которые влияют на уровень жизни в старости: инфляцию, доход по вкладу, рост зарплаты, как долго вы откладываете и сколько будете тратить накопленное.

Так выглядит таблица

Как пользоваться таблицей

Для начала скопируйте её к себе. Перейдите по ссылке и выберите в меню «Файл» пункт «Создать копию».

Всю нужную информацию мы перенесли на первый лист таблицы. Заполните выделенные желтым поля, а зеленые ячейки рассчитают значение пенсии автоматически. Все доходы и расходы в таблице указаны в текущих ценах.

Обратите Внимание!

Мы намеренно не учитываем государственную пенсию, так как не надеемся на неё. Если вы верите в выплаты от государства — обратите внимание на дополнительную строку, в которой к накопленной пенсии мы прибавили минимальную возможную пенсию в 8 тысяч рублей.

Мы описали два сценария, по которым можно расходовать накопления после выхода на пенсию:

  • Сценарий 1. Тратить только доход, выплачиваемый в виде процентов. Капитал при этом остается нетронут.
  • Сценарий 2. Равномерно расходовать накопления, исходя из того, сколько вы хотите тратить каждый месяц (в текущих ценах).

Результаты для каждого сценария с учетом ваших доходов и возраста вы увидите в таблице. В первом случае вы оставите после себя наследство, но чтобы достойно встретить старость, нужно будет больше откладывать. Во втором сценарии вы можете рассчитывать на большую пенсию, даже если откладывали меньше.

К примеру, вам 22 года, и вы получаете 30 тысяч рублей в месяц в текущих ценах. При этом 10% зарплаты ежемесячно «улетают» на депозит. Каждый год ваш доход растет на 10%, сумма вклада увеличивается на 7% годовых.

К 60 годам вы накопите 4,5 миллиона рублей в сегодняшних ценах. В первом варианте вы будете получать на 30% меньше, но оставите наследство потомкам — к 75 годам оно составит 2 млн рублей с учетом инфляции.

Как обеспечить безбедную старость

Если в старости тратить все накопления, то ваша пенсия составит 26 тысяч рублей — это меньше, чем вы получали в 22 года. С тех пор ваша реальная зарплата выросла почти в пять раз. Сколько нужно откладывать, чтобы получать не меньше, чем в молодости?

  • Выберите, как вы будете тратить деньги в старости. Допустим, вы хотите расходовать накопления, а не процент по вкладу — так ежемесячные выплаты будут больше. Тогда смотрите в расчеты второго сценария.
  • Определите величину пенсии. К примеру, вы хотите получать 72 тысячи рублей (ваша средняя зарплата за всю жизнь). Впишите «72 000» в ячейку «Хочу получать на пенсии».

Накопленных денег хватит на четыре года. После этого придется рассчитывать только на выплаты государства или помощь родственников.

  • Допустим, вы хотите тратить накопления до 75 лет. Тогда придется изменить начальные параметры: зарплату, процент накоплений, доход по вкладу. Если к 24 годам получать 50 тысяч рублей вместо 30 тысяч, то можно не беспокоиться о пенсии. Осталось только понять, как совершить скачок в карьере.

Сценарии могут быть разными. Вы можете расти профессионально до 30 лет и увеличить зарплату в семь раз (если вы разработчик, то это реально). А затем тратить на пенсии 121 тысячу рублей — и это только доход по вкладу. В этом варианте накоплений хватит не только вам на счастливую старость, но и вашим детям — им достанется наследство в 26 миллионов рублей.

Будете ли вы инвестировать с большими доходностями или откладывать деньги в более стабильной валюте — решать вам. Мы создали таблицу, чтобы просчитать оптимальный вариант для комфортной старости.

Советы

  • Начните копить, пусть даже небольшими суммами. Если с 22 лет откладывать 10% от зарплаты в 30 тысяч рублей, то вы накопите 4,5 миллиона рублей. В старости вы будете получать как минимум в два раза больше, чем средний пенсионер получает от государства сейчас.
  • Играйте с процентами накоплений, доходностью по вкладу и ростом зарплаты. Если откладывать 15% в год вместо 10%, то уровень жизни на пенсии значительно повысится: вместо 26 тысяч рублей вы сможете тратить 38 тысяч рублей в месяц.
  • Следите за уровнем инфляции и меняйте его для каждого года, чтобы более точно предсказать результат. Сейчас для расчета инфляции мы используем показатель 2016 года — 5,6%.
  • Подумайте, может, лучше копить в валюте. Инфляция доллара США за 2016 год составила 2,4%, доходность на рынках капитала можно получить до 6–7%. Инфляция рубля обычно составляет 12%, а доходность по вкладам сейчас составляет 7%.
  • Доходность по вкладу может меняться в разные годы — так же, как рост зарплаты. На листе с расчетами вы сможете добавить нужные значения для каждого года.
Интересно:  Где занять деньги срочно

#золотойфонд #личныефинансы

Источник: https://vc.ru/life/24507-enough-money-for-retirement

Как обеспечить себе пенсию самостоятельно

Российская пенсионная система имеет достаточно сложные и запутанные правила. Почти невозможно рассчитать сумму, которую государство будет вам выплачивать после выхода на пенсию.

Впрочем, нередко наши соотечественники не забивают голову подобными вопросами и принимают решение накопить на старость самостоятельно.

Мы рассмотрели несколько различных инструментов и поговорили с людьми, которые их используют.

Негосударственный пенсионный фонд

Роман Воробьев привык ответственно относиться к денежным средствам, ведь он финансист. В 2006 году, когда он задумался о прибавке к государственной пенсии, ему было 39 лет. Роман рассматривал в качестве перспективных два варианта: негосударственные пенсионные фонды и депозиты. В результате предпочел НПФ.

Воробьев приводит разумный довод в пользу такого выбора. На депозит можно класть деньги, когда хочешь. Следовательно, всегда существует возможность пропустить очередной взнос, придумав для себя внешне убедительную причину.

В случае НПФ пропускать взнос нельзя. Воробьев выбрал пенсионный фонд «Райффайзен», в который каждый месяц вносит около 20-й части своей зарплаты. В результате у него получится добавка к пенсии в размере примерно 30 тысяч рублей.

По мнению основателя консалтинговой группы «Личный Капитал» Владимира Савенка, стратегия накопления на пенсию посредством вкладов в НПФ является весьма рискованной. Деньги передаются в фонд без права забрать их оттуда. Это обстоятельство делает подобную стратегию ненадежной для России.

Второй фактор – НПФ должны осуществлять инвестиции через управляющую компанию. Но в таком случае нет смысла задействовать лишнего посредника, логичнее сразу обратиться в управляющую компанию самому.

А самым надежным способом пенсионных накоплений Савенок считает использование долгосрочных накопительных программ, предоставляемых страховыми компаниями развитых западных стран. Причем такие счета следует открывать в валюте.

Банковские вклады

25-й летний журналист Дмитрий Левенец начал копить средства на пенсию после ликвидации информагентства РИА Новости в декабре 2013 года.

При расчете с агентством Дмитрий получил в качестве компенсации выплаты за неиспользованные отпуска и две ежемесячные зарплаты. Левенец положил все эти деньги на карту Рокетбанка.

На остаток на карте тогда начислялись годовые в размере 10,15%. Впоследствии Дмитрий старался регулярно вносить на счет порядка 40–50% своих доходов.

Это Важно!

Когда доллар подскочил до 80 рублей, Рокетбанк поднял размер ставки до 15% годовых. Однако Левенец выбрал путь «серийных вкладчиков» (по терминологии Сбербанка). В январе он открыл вклад под 19,5% в ВПБ (Военно-промышленный банк). Поскольку страховка покрывает только 1,4 млн рублей, Дмитрий открыл еще один счет в Тинькофф Банке, с начислением 13% на остаток на карте.

Левенец настроен копить эти деньги именно на старость, не тратя их сегодня. При этом он в принципе не исключает возможности инвестирования части средств, к примеру, в недвижимость. Дмитрий планирует накопить в результате сумму, которая позволит получать на пенсии доход в размере 150% от сегодняшней зарплаты.

По словам генерального директора компании «Персональный советник» Натальи Смирновой, стратегию накопления средств на пенсию при помощи банковских вкладов трудно признать идеальной. Далеко не все депозиты в портфеле покроют инфляцию в 15%, которая ожидается в нынешнем году.

В данном случае вкладчику удалось вовремя открыть счета и зафиксировать весьма высокие ставки. Какое-то время они будут действовать, однако после снижения ключевой ставки неизбежно снизятся.

Поэтому кроме депозитов в описанной ситуации можно посоветовать ежемесячно вкладывать часть средств в инвестиционные фонды акций.

Программа страхования

Педагогу Евгении Милькис 36 лет. 7 лет назад она приняла решение начать копить на старость. Евгения выбрала страховую компанию, объясняя это соображениями надежности. Она говорит, что могла положить средства на депозит в банк под более высокий процент. Однако для нее важнее уверенность.

Если с Евгенией что-то произойдет, то семья получит всю страховую сумму. Была выбрана страховая компания «Ренессанс Жизнь». Первый взнос составил 30 тысяч рублей. Каждый год компания предлагает добровольно увеличивать последующий взнос на 10%. Гарантируется ежегодная доходность не менее 3%, иногда выходит больше.

Так, за 2013 год размер дополнительного дохода составил примерно 7,5% в рублях.

Данная страховая программа имеет срок действия 26 лет. После ее окончания Милькис должна будет получить порядка 1 млн рублей, которые планирует положить на депозит.

Полезный Совет!

По мнению Натальи Смирновой, положительным моментом такой стратегии является наличие страховой защиты. Будущий пенсионер защищен в том числе и от потери трудоспособности.

Еще один плюс – налоговые льготы (за счет вычета в объеме годового взноса в программу, но не свыше 120 тысяч рублей). К минусам можно отнести однобокость портфеля, отсутствует диверсификация по стране и валютам.

Страховка неликвидна, так как не существует возможности без потерь изъять свои средства. Поэтому имеет смысл к страховому полису добавить более агрессивные валютные инструменты.

Неверной является и стратегия положить все средства на депозит после окончания страховки, поскольку инфляция будет «съедать» как проценты, так и тело депозита.

Существует риск вследствие инфляции совсем потерять накопления и к 70 годам остаться только с государственной пенсией. Поэтому лучше диверсифицировать накопления.

Часть можно вложить в НПФ с пожизненной рентой, часть – в дивидендные акции или облигации с регулярным купоном.

Источник: https://www.exocur.ru/kak-obespechit-sebe-pensiyu-samostoyatelno/

Как обеспечить себе безбедную старость своими силами?

Приветствую! По моим наблюдениям, пенсия – самая популярная тема среди тех, кому за сорок. Слишком уж непростая ситуация сложилась в России с социальными выплатами…
Как обеспечить себе безбедную старость своими силами? Предлагаю свое решение и с удовольствием выслушаю Ваши варианты в х.

Источник: http://capitalgains.ru/investitsii/pensionnye-programmy/kak-obespechit-sebe-bezbednuyu-starost.html

Как обеспечить себе пенсию — Как заработать хорошую пенсию?

Следуя приведенным советам, ты перестанешь беспокоиться о своих пенсионных накоплениях, обеспечишь себе достойную старость с хорошими выплатами от государства.

Удели внимание СНИЛСу

Получи СНИЛС при первой возможности. Он нужен для формирования пенсионных начислений и позволит тебе быстрее получать различные важные документы и даже льготы в некоторых случаях.

Номер СНИЛС служит для перевода от работодателя пенсионных отчислений. Сообщать его кому попало не следует, так как им могут воспользоваться мошенники в своих целях. Кредит, конечно, взять они не способны, но вот переводить отчисления в негосударственный пенсионный фонд – запросто.

Трудоустройся официально

Работай только с “белой” заработной платой и официальным трудоустройством. Зарплата “в конверте” зачастую выше официальной, придумана для обхода налогов, но при начислении пенсии она, конечно же, не учитывается. Представь, каково это – работать всю жизнь и иметь минимальную пенсию.

Некоторая трудовая деятельность позволяет выйти на заслуженный отдых раньше пенсионного возраста по выслуге лет. Реально это только если трудоустройство было официальным.

Накапливай страховой стаж

Страховой стаж напрямую влияет на размер твоей пенсии. Больше стаж – больше пенсионные выплаты. Не путай это понятие с трудовым стажем. Страховой стаж продолжает накапливаться даже в то время, когда ты не работаешь, но получаешь пособие по безработице. Для этого тебе необходимо зарегистрироваться на бирже труда и получить официальный статус безработного.

Следи за пенсионным счетом

Регулярно проверяй свой пенсионный счет. Недобросовестный работодатель в качестве пенсионных страховых взносов за тебя может отчислять совсем не ту сумму, которая тебе положена.

Старайся не пускать дела по течению и самостоятельно контролируй, сколько тебе отчисляет твой начальник.

Сейчас для этого не нужно днями простаивать в очередях, достаточно иметь под рукой доступ к интернету и быть зарегистрированным на портале государственных услуг.

Пенсионная реформа 2018 года: манипуляция правительства или безбедная старость?

Зарабатывай максимальную пенсию

Каждый год, проработанный после наступления пенсионного возраста, дает прибавку к сумме пенсионных выплат. Если есть силы и позволяет здоровье – поработай еще немного (см. Повышение пенсионного возраста – ваш личный инвестиционный шанс).

Это пойдет тебе только в плюс и позволит получать одновременно и пенсионные выплаты, и зарплату. Следи за прибавками работающим пенсионерам. Это позволит тебе самостоятельно высчитать размер будущих пенсионных выплат.

Помни, продолжая работать на пенсии, твой страховой стаж все так же растет.

Интересные факты о пенсии

  • Впервые пенсии учредил Гай Юлий Цезарь в Римской империи. Он из собственных средств делал выплаты постаревшим легионерам, как дань за хорошую военную службу.
  • В России первые пенсии были заведены Петром I. Они выплачивались исключительно офицерам и были их привилегией.
  • В развитых странах число пенсионеров к 1998 году превысило количество детей. Подобное соотношение ожидает всю планету уже к 2050 году.

Источник: https://promdevelop.ru/rabota/kak-zarabotat-horoshuyu-pensiyu-konkretnye-rekomendatsii/

Об авторе

Эксперт

Просмотреть все сообщения

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.