Как проверить подлинность банковской гарантии

Содержание:

Как проверить банковскую гарантию?

Как проверить подлинность банковской гарантии

Любой заказчик, имеющий дело с банковской гарантией, задавался вопросом: Как проверить банковскую гарантию. Проверяя любую банковскую гарантию, стоит руководствоваться четырьмя основными условиями соответствия банковских гарантий действующему законодательству и требованиям, установленным для них ЦБ РФ.

Первым делом необходимо проверить банк, дающий гарантию. Он должен входить в перечень включенный Министерством Финансов России. Сделать это можно на официальном сайте Минфина.

Далее после проверки гарантирующей стороны, следует проверить саму банковскую гарантию, обязательно стоит обратиться к такому ресурсу, как реестр банковских гарантий. Размещен ресурс на сайте «Закупки».

По закону в течении рабочего дня банк, выдавший гарантию обязан разместить ее в реестре. Если гарантия не была зарегистрирована, следует обратиться в банк и решить проблему.

Причиной невнесения могут быть различные форс-мажоры, однако не редки и случаи мошенничества.

Обратите Внимание!

В предоставленной банковской гарантии должно содержаться такое условие, что банковская гарантия является безотзывной, также четко установленная сумма гарантии и иные установленные в ст.45 ФЗ-44 условия.

Ну и наконец, в предоставленной банковской гарантии должна отсутствовать информация, по поводу того, что заказчик должен предоставлять банку различные копии судебных актов, подтверждающих неисполнение определенных обязательств, которые обеспеченны гарантией.

Как проверить банковскую гарантию: проверка сторон?

В соответствии с ФЗ-44 и НК РФ, банк осуществляющий деятельность в сфере выдачи банковских гарантий обязан соответствовать определенным требованиям и сейчас мы все их изложим:

  • Первым важным пунктом является то, что банк, как мы уже ранее оговаривали должен иметь лицензию, выданную Банком России на осуществление банковской деятельности сроком не менее 5-и лет. Также стоит отметить, что отзыв лицензии у банка, совсем не означает автоматического аннулирования гарантии. Но при этом организация, получившая такую гарантию, сможет лишь вернуть денежные средства, вложенные в получение гарантии. Сама по себе гарантия станет бесполезным документом и соответственно придется получать новый гарантирующий документ в другой банковской организации.
  • Банк, выдающий банковскую гарантию, должен обладать собственными денежными средствами в размере не менее одного миллиарда рублей.
  • Помимо этого стоит поинтересоваться состоянием банка на момент получения банковской гарантии. Т.е. проверить наличие требований Банка России об осуществлении мер по финансовому оздоровлению.

Проверка банковской гарантии: ответственность нарушителей

Очень важно, что бы банковская гарантия соответствовала всем основным показателям и не являлась поддельной. При предоставлении документа заказчику, гарантия проверяется на подлинность. Если же ее достоверность не будет установлена, то заказчик может совершить следующее:

  • Попросить о замене банковской гарантии в течение десяти рабочих дней с момента обнаружения «липовости» банковской гарантии;
  • Отказаться от заключения контракта с внесением контрагента в специальный реестр – «Реестр недобросовестных поставщиков» или сокращенно РНП;
  • В одностороннем порядке расторгнуть контракт и также внести в реестр;
  • Более лояльные заказчики могут просто просить о расторжении контракта по соглашению сторон, после чего заключат данный контракт со вторым участником после победителя;
  • Ну и наконец, самые строгие заказчики могут просить о возбуждении уголовного дела по статье «Мошенничество».

Как избежать размещения в реестре недобросовестных поставщиков?

Избежать клейма можно всегда. В первую очередь следует тщательнейшим образом подготовиться к заседанию Федеральной антимонопольной службы, на котором будет рассмотрен вопрос о внесении в реестр.

Также следует принять участие в заседании, предоставив максимальное количество документов, объясняющих, что такая ситуация возникла не по вашей вине.

Сделать это не так уж и сложно, если вы действительно не причастны к мошенничеству с банковской гарантией и не знали об ее недействительности.

Ситуация, когда банковской гарантии нет в реестре?

Иногда случается, что банковской гарантии нет в реестре. В таком случае победитель аукциона, предоставивший недействительный документ будет считаться уклонившимся от заключения контракта. В таких случаях заказчик может поступить по-разному. Действиями заказчика могут быть:

  • Информирование участника закупки об отказе принятия гарантийного документа, направляется, как правило, в уведомлении;
  • Составление протокола об уклонении участника аукциона в части заключения контракта;
  • Составление протокола об отказе в заключении контракта;
  • Размещение протокол в ЕИС;
  • Направление всех протоколов в адрес победителя аукциона.

Для того чтобы ваш бизнес процветал, для того чтобы все тендеры с применением банковских гарантий проходили успешно, следует значительное внимание уделять правильности заполнения документов, уделять особое внимание подлинности получаемых гарантий. Для этого необходимо самостоятельно проверять как организации, в которых вы оформляете гарантийные документы, так и сами документы, чтобы они соответствовали действующему законодательству, были официально зарегистрированы в реестре.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

в социальных сетях

ontaktePinterestMail.ruOdnoklassniki

Источник: http://getbg.ru/5-stati/kak-ubeditsya-v-dostovernosti-bankovskoj-garantii/

Как проверить подлинность банковской гарантии?

После того, как отменили поручительство, одним из главных методов обеспечить исполнение контрактных условия стала банковская гарантия. Причиной того, что поручительство прекратило свое функционирование, стало разнообразие разного рода мошенников, которые выдавали себя за поручителей. Но эта проблема вряд ли исчезла. Банковские гарантии тоже пестрят фальшивками.

Особенно велика вероятность нарваться на мошенника в интернете. Не все брокеры, которые подают свои объявления в интернете, на счет помощи с банковскими операциями, заслуживают доверия. Но каким способом отличить настоящего брокера от фальшивого.

  • 1 Первое
  • 2 Второе
  • 3 Третье
  • 4 Четвертое
  • 5 Пятое

Первое

Мошенник может предложить оплатить оформление банковской гарантии с помощью перевода денег не на счет в банке, а на его личный, или же на счет третьего лица. Коварность в том, что это третье лицо может быть юридическим и иметь название, аналогичное названию банка.

Второе

В обязательном порядке, доставка банковской гарантии должна осуществляться только доверенным лицом банка, если это не так, то, скорее всего, в деле мошенник.

Третье

Любой банк, предоставляющий гарантию, должен проверить своего клиента. Обычно, неподлинные гаранты этого не делают, так как им это и не нужно. Они могут просто принять заявление.

Четвертое

Мошенники зачастую сильно торопятся. Они могут предоставить гарантию в течении нескольких часов. Настоящий банк-гарант проводят анализ деятельности обратившегося, получают отчет от службы безопасности, проводят ряд других действий, которые занимают достаточно много времени.

Пятое

И последний способ вычислить мошенника – это сумма банковской гарантии. Если она выше нормативной, то такая гарантия не будет подлинной.

Фальшивая банковская гарантия может принести много проблем. В случае сделки и невыполнения условий договора компенсационные средства нельзя будут вернуть, ведь находятся у мошенников. Конечно, если внести банковскую гарантию в реестр, то этого всего можно избежать, а если нет, тогда дело может кончиться даже судебным разбирательством.

Ниже приведено видео с инструкцие проверки на подлинность гарантии банка:

/a

Источник: https://GarantiiBanka.ru/bankovskie-garantii/bankovskaja-garantija-podlinnost.html

Как проверить банковскую гарантию — на подлинность через интернет, по 223 фз, 44 фз, по номеру

Срочная необходимость оформления банковской гарантии в обязательном порядке подписания контрактов имеет и обратные стороны. На рынке нередки случаи мошенничества, особенно со стороны брокеров. Нужно знать принципы, как отличить подлинную банковскую гарантию от подделки – это в ваших интересах.

Зачем нужна проверка

С внедрением и развитием обеспечения сделок путем оформления банковской гарантии стали появляться те, кто хочет на этом нажиться. Выдача «липовой» гарантии особенно привлекательна для несведущего клиента. Нужно подозрительно относиться к чрезмерно низким ставкам и молниеносными сроками выдачи.

Различные посредники-брокеры обещают выдать документ в течение одного часа, но итог такой сделки плачевный.

Нужно понимать, что не всякий банк имеет легальное право продавать этот кредитный продукт. Это право есть только у специально лицензированных финансовых организаций. В противном случае, договор не будет иметь юридической силы.

Проверка контрагентов

Оформление гарантии идет через банк или через посредничество брокера. Необходимо больше узнать об участниках сделки, чтобы убедиться в ее законности.

Подделку могут предлагать не только нечестные брокеры, но и банки. Даже сами поставщики-бенефициары, договор с которыми обеспечивает гарантия, в порой оказываются «пустышкой». В любом случае, принципал и бенефициар должны быть вполне уверены в гаранте, а также друг в друге.

К сведению, многие российские банки официально сообщили об отказе выдач гарантий через брокеров. Например, Сбербанк и Уралсиб работают без участия посредников.

Изучение документа

Документ договора банковской гарантии как основа сделки может иметь очевидные признаки нелегитимности. Их можно выявить путем вычитки текста договора, обращая внимание на основные моменты.

Документ вероятнее всего нелегитимен, если:

  1. вознаграждение за гарантию идет на счет третьих лиц;
  2. документ составлен витиевато, не соответствуя образцам (по госконтракту);
  3. нечеткие печати, ошибки в названиях и т.д.

Нередки случаи махинаций с названиями похожими на наименования известных банков. Разница может быть в одно букве, например, «Сбербан» вместо «Сбербанк».

Как проверить банковскую гарантию по ФЗ?

Анализ подлинности гарантийного обязательства должна начинаться именно с проверки на соответствие нормативной базе. Основные пункты для проверки зависят от того, какой закон регламентирует сделку.

Нормативная база

Существует два основных нормативных документа, регламентирующих деятельность финансовых организаций по выдаче банковских гарантий.

Это Федеральные Законы:

  • №44-ФЗ – регулирует вопрос обеспечения в сфере государственных и муниципальных контрактов;
  • №223-ФЗ – регулирует вопросы закупок товаров и услуг отдельными видами юрлиц.

Строгость Закона №44-ФЗ объясняется тем, что его сфера – госзакупки, которая подлежит более строгому регламентированию.

Закон №223-ФЗ намного лояльней в своих предписаниях, по отношению к контрагентам. Он устанавливает общие принципы закупок и их обеспечения, в том числе с участием двух коммерческих организаций.

Проверка по ФЗ №44-ФЗ

Чтобы убедиться в подлинности сделки по госзакупках, стоит обратиться к Федеральному Закону от 5 апреля 2013 г. N 44-ФЗ.

Проверьте банковскую гарантию по следующим четырем пунктам согласно Закону №44 ФЗ:

  1. Кредитное учреждение, выдавшее ее, должно входить в печень уполномоченных организаций на страничке Минфина;
  2. Сведения о гарантии фиксируется в реестре Единой информационной системы в сфере закупок. Информация должна быть размещена банком в течение одного дня с момента выдачи гарантии (ст. 45 п. 11 ФЗ №44-ФЗ). В противном случае сделку можно оценивать как подозрительную;
  3. В договоре не должно быть условия об обязательном предоставлении заказчиком банку доказательств неисполнения обязательств в виде копий судебных актов;
  4. В договоре должны присутствовать все обязательные пункты, указанные в статье ст. 45 п. 2-3 ФЗ №44-ФЗ, в том числе оговорен ее безотзывной характер, сумма и другие важные сведения.
Интересно:  Как пользоваться банкоматом

При обнаружении несоблюдения вышеописанных и других норм заказчик должен отклонить гарантию. Чтобы это сделать, нужно в течение 3-х рабочих дней информировать контрагента о причинах.

Проверка по ФЗ №223-ФЗ

Банковская гарантия по Федеральному закону от 18 июля 2011 г. №223-ФЗ в реестре не фиксируется, поэтому данный способ проверки не сработает.

Можно выбрать одну или несколько из следующих тактик для проверки обязательств по 223 ФЗ:

  • официальный запрос в Центробанк;
  • официальный запрос непосредственно в банк-гарант;
  • личный визит в местное отделение банка.

Позвоните в банк-гарант с просьбой проверить ее действительность по номеру. Это конфиденциальная информация, поэтому солидный банк не сообщит ее. Если все-таки сообщил, то нужно еще тщательней проверить контрагента.

Направьте в Центральный Банк РФ или банк-гарант официальное письмо от вашей фирмы с запросом о подтверждении гарантии по номеру. Лучше всего адресовать письмо в головное отделение кредитного учреждения.

Способы проверки онлайн

Существуют способы проверки банковской гарантии на подлинность через интернет. Посредством специальных сервисов можно быстро, просто и достоверно проверить ее действительность.

Как осуществляется онлайн проверка:

  1. На официальном сайте банка-гаранта. Зная номер гарантии, ИНН принципала и бенефициара из документов можно пройти проверку на официальном портале лица, которое выступает гарантом;
  2. На официальном портале Центробанка по тому же принципу;
  3. На платных сервисах, учитывая вероятность недостоверности, а также нежелательность распространять конфиденциальную информацию (номер гарантии);
  4. Сделать SWIFT-запрос в Федеральное казначейство.

Последняя услуга платная и предоставляется для проверки обеспечения по заказам государственного и муниципального характера.

На портале Центробанка

Проверка на портале Центробанка – это наиболее надежный и безопасный способ проверки данных.

Как проверить банковскую гарантию на сайте ЦБ:

  • Зайти на официальный сайт ЦБ, найти справочник по кредитным организациям;
  • Ввести название или регистрационный номер;
  • Если банк не найдет, то: а) вы выли ошибочные данные, б) такого банка нет в реестре, что гораздо хуже;
  • Если все верно, то появятся реквизиты организации и ссылка для перехода;
  • Нужно перейти на страничку банка, на которой вы найдете данные оборотной ведомости;
  • Зайдя в эту ведомость необходимо найти в колонке счетов №91 315 – это обороты по гарантийным обязательствам.

Теперь нужно оценит данные, найденные в статье №91 315.

Анализ данных на сайте ЦБ

Показатели  статьи №91 315 не должны быть нулевыми или меньше суммы выданного вам гарантийного обязательства. Иначе ЦБ не зафиксировал факт выдачи по причине его незаконности, несоответствия нормам или не был извещен о таких данных вовсе. Все эти случаи данные свидетельствует о том, что сделка, скорее всего, фальшивая или незаконная.

Если же данные имеются, но они больше вашей суммы, то единственно, что можно сказать – банк выдает гарантии. Это в первую очередь говорит о том, что он имеет на это право. Это общие цифры, поэтому более глубоких выводов сделать не получится.

В случае, если вы не нашли в справочнике Центробанка данные о своей сделке, не спишите паниковать. Банк-гарант имеет право отчитаться о сделке на небольшую сумму по закрытию квартальной отчетности. Если это так, что используйте другие методы проверки.

Безопасность сделки

Никогда не будет лишним перестраховаться и проверить истинность документов всеми возможными способами.

Проверка лица, которое выступает гарантом и самого договора, важна как для заказчика, так и для исполнителя по основному контракту. Один из наиболее гарантированных способов защитит себя от нечестных дельцов – это оформлять банковские гарантии в проверенных финансовых учреждениях.

Источник: http://biznes-delo.ru/bankovskie-garantii/kak-proverit-bankovskuyu-garantiyu.html

Реестр банковских гарантий по 44-ФЗ: как проверить инцформацию

В статье разберемся, как проверить банковскую гарантию на официальном сайте реестра и что для этого нужно. Мы расскажем, какую информацию можно получить из реестра и что делать, если выданной гарантии в нем нет.

Что такое реестр банковских гарантий

Реестр выданных банковских гарантий — виртуальная база, сформированная в Единой Информационной Системе и содержащая подробный перечень данных. Создателем единого реестра является антимонопольная служба РФ. Правила ведения базы закреплены в постановлении Минфина №1005/2013 года, а работает она с 2014 г.

Ведение реестра в рамках 44-ФЗ ведется Федеральным казначейством. А вот в рамках 223-ФЗ полученные гарантии не заносятся в реестр. В базе есть данные о более чем миллионе гарантий, что значительно снижает вероятность мошеннических действий.

Виды реестров

Реестр гарантий бывает двух типов: закрытый и открытый. В закрытый вносятся данные о гарантиях, составляющих гостайну. А все открытые гарантии находятся на www.zakupki.gov.ru. Информацию по ним можно посмотреть в любое удобное время.

Что содержится в реестре

В рамках 44-ФЗ в реестре находятся следующие данные:

  • Название, ИНН, юр. адрес гаранта.
  • Название, ИНН, юр. адрес принципала.
  • Сумма, подлежащая выплате гаранту, в случае несоблюдения принципалом условий, отраженных в соглашении.
  • Период действия гарантий.
  • Копии документов, кроме бумаг, в которых есть информация, подлежащая внесению в закрытый реестр.
  • Прочие сведения и бумаги, список которых отображен в нормативных актах.

Какие банки могут выдавать гарантии

Госзаказчики могут пользоваться обеспечением со стороны банков, отвечающих нормам ст. 74.1 НК РФ:

  • Наличие лицензии.
  • Работа в финансовой сфере — от 5 лет.
  • Размер капитала — от 1 млрд р.
  • Выполнение установленных нормативов в течение последних 6 мес.
  • Отсутствие рекомендаций по улучшению результатов текущей работы.

При этом гарантия должен соответствовать определенным условиям:

  1. Данные о гарантии находятся в реестре.
  2. В гарантии нет записи о том, что принципал обязан направить гаранту копии судебных решений о неисполнении условий, обеспечиваемых документом.
  3. В документе есть пункт о безотзывности, информация о величине гарантии, а также прочие необходимые условия и данные согласно 44-ФЗ.

Как проверить банковскую гарантию по реестру

Первое, что нужно сделать — посетить официальный сайт электронного реестра (закупки.гов.ру). Выберите раздел «Осуществление закупок», а затем пункт «Реестр банковских гарантий».

В следующем окне поиска нужную информацию можно найти по номеру реестра или названию банка, принципала, номеру извещения о выполнении закупок, реестровому либо идентификационному номеру соглашения. Кроме этого, можно сузить поиск с помощью фильтров, находящихся на странице: вписать дату размещения, период работы гарантии и т. д.

Дополнительно в режиме онлайн предусмотрен инструмент расширенного поиска. Заполнив все поля, нажмите на кнопку «Найти».

Данные о гарантии отображаются на сайте так: в записи указывается сумма, порядковый номер записи и гарантии, дата предоставления, информация о кредиторе, принципале и бенефициаре, номер извещения и дата окончания гарантии.

Для более полного просмотра и проверки подлинности документа нажмите на «Сведения». А для ознакомления именно с гарантией, с последующим скачиванием ее на ПК, перейдите в пункт «Документы».

Что делать, если банковской гарантии нет в реестре

Существуют следующие варианты объяснения факта отсутствия информации в реестре:

  • Технический сбой — обратитесь к кредитору или в техподдержку ЕИС для исправления ошибки.
  • Неисполнение банком сроков внесения гарантии в реестр — для решения вопроса обратитесь к кредитору, иначе бенефициар может отклонить такие гарантии.
  • Поддельная или неправильная гарантия — нужно написать заявление в МВД для возврата средств и привлечения виновных лиц к ответственности.

Во всех перечисленных случаях необходимо своевременно уведомить бенефициара о выявленной проблеме, чтобы иметь возможность продолжить сотрудничество и не попасть в список недобросовестных исполнителей.

Источник: https://bank-biznes.ru/bankovskie-garantii/reestr-bankovskih-garantij.html

Как проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий?

В этой статье, предназначенной как для заказчиков, так и для поставщиков, мы расскажем о том, как проверить банковскую гарантию, и избежать серых схем и связанных с ними неприятных последствий.

Все слышали о том, что проверить банковскую гарантию можно в Реестре банковских гарантий, однако далеко не все знают, как это делается, и на что стоит обратить внимание. А потому мы расскажем и об обязательных условиях БГ в рамках Федерального закона 44-ФЗ, от которых надо отталкиваться при проверке БГ.

В соответствии с действующим законодательством есть 4 обязательных требования, которым БГ должна удовлетворять:

  1. Банк-гарант на момент выдачи БГ должен быть включен в специальный реестр Министерства финансов Российской Федерации, проверить этом можно зайдя на сайт указанного ведомства.
  2. Сведения о выданной банковской гарантии должны быть в течении одного рабочего дня со дня выдачи внесены гарантом в Реестр банковской гарантий, размещенный на сайте Единой информационной системы по адресу www.zakupki.gov.ru. Это прямая обязанность банка, а потому если гарант медлит, то это уже повод задуматься. Иногда это, правда, связано с некорректной работой сайта, но в последнее время таких проблем все меньше и меньше.
  3. Гарантия содержит обязательное условие о том, что заказчик не должен предоставлять банку судебные акты, подтверждающие неисполнение поставщиком контракта.
  4. В БГ также должно быть условие о том, что документ является безотзывным, а также содержаться другая обязательная информация в соответствии со статьей 45 44-ФЗ, части 2 и 3.

Если хотя бы одно из этих требований не соблюдено, то заказчик обязан отклонить такую банковскую гарантию, и в течении трех рабочих дней уведомить об этом поставщика. Но должен ли заказчик каждый раз проверять банковские гарантии?  Да, это предусмотрено Федеральным законом 44-ФЗ.

Заказчик должен либо принять, либо отклонить БГ, но только по законным основаниям. А потому контрактная служба заказчика обязательно осведомится о наличии БГ в реестре банковских гарантий Единой информационной системы.

Но на этом проверка банковской гарантии по 44-ФЗ не заканчивается. Вообще, проверка банковской гарантии должна начинаться еще принципалом (исполнителем по контракту), когда он только собирается ее получить.

Перед тем, как определиться с банком-гарантом, надо проверить, находится ли эта кредитная организация в специальном перечне, разработанном согласно пункт 3 статьи 74.

1 Налогового Кодекса Российской Федерации.

Как уже было сказано выше, данный перечень публикуется и регулярно обновляется на основании информации Центрального Банка РФ на официальном сайте Министерства финансов Российской Федерации.

Чтобы попасть в данный перечень, любая кредитная организация должна удовлетворять следующим ключевым требованиям:

  • Банк имеет лицензию на проведение банковских операций, как минимум, на 5 лет. Однако если гарант выдал БГ, а регулятор потом отозвал у него лицензию, это не означает, что БГ автоматически аннулируется, просто гарантия становится бесполезным инструментом;
  • Банк должен обладать собственным капиталом в размере не менее одного миллиарда рублей;
  • Гарант соблюдает все нормативы, которые предусмотрены Федеральным законом 86-ФЗ от 10 июля 2002 года не менее 6 последних месяцев;
  • В отношении банка не проводились санации – меры по финансовому оздоровлению кредитной организации.

Проверка банковских гарантий через реестр на сайте ЕИС

Для того чтобы не только проверить подлинность банковской гарантии, но и узнать о банках, которые ведут себя недобросовестно, можно зайти на сайт ЕИС (www.zakupki.gov.ru) и перейти в Реестр банковских гарантий. С левой стороны поиска в фильтре статуса БГ оставляем только «Отказано в принятии».

Система автоматически оставляет только те гарантии, в принятии которых по разным причинам заказчики отказали. Можно зайти на конкретную страницу и узнать причину отказа. Например, это может звучать, как несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в документации о закупке – сокращение срока действия БГ.

А вообще нужно просмотреть за последний месяца с десяток первых позиций, как минимум, чтобы убедится, что выбранный вами банк благонадежен. На сегодняшний день в Реестре уже более шести тысяч отказов за все время.

Чем грозит отклонение банковской гарантии?

Как правило, проверка банковских гарантий по 44-ФЗ для заказчика и поставщика отклонением или принятием не ограничивается. Так, в зависимости от ситуации и действий заказчика, может быть:

  • замена БГ в течении десяти дней;
  • отказ от заключения контракта и внесение в реестр РНП (недобросовестных поставщиков);
  • расторжение контракта в одностороннем порядке, с последующим внесением поставщика в реестр РНП;
  • расторжение сделки по соглашению сторон, после чего контракт заключается с другим участником закупки, который сделал лучшее предложение после победителя;
  • направление информации в правоохранительные органы, и возбуждение уголовного дела по статье «Мошенничество».

Можно ли избежать внесения в РНП и отлучения от госзаказа на два года? Если нарушение произошло по вине банка, и компания может это доказать документально, то можно обжаловать действия заказчика на заседании ФАС.

Источник: http://AliansCo.ru/bank-guarantees/poleznaya-infrmatsiya/proverka-bg-kak-proverit-bankovskuyu-garantiyu-v-reestre-bankovskikh-garantij

Работем с документом

Вот несколько признаков, которые могут свидетельствовать о недействительности документа:

  • Характер вознаграждения за гарантию. Если деньги идут не в пользу самого гаранта, а на счет «левого» юридического лица, то это в 90% случаев недействительный документ.
  • Несоответствие образцу (для госконтрактов).
  • Ошибки в названиях, опечатки, нечеткость печатей. Довольно распространена схема с использованием наименований компании, которое сходно с каким-нибудь брендом — крупным известным банком.

Изучаем посредника

Если ваш контрагент упоминает, что гарантия оформлена при посредничестве брокера (о чем рекомендуется спросить) или вам стало это известно другим способом, то стоит, во-первых, узнать об этом брокере больше, а во-вторых, навести справки в самом банке, который выступает гарантом.

Интересно:  Как поменять номер телефона в

Заметим, что многие банки (например, Уралсиб, Юниаструм) выпустили официальные пресс-релизы, согласно которым, они не работают с брокерами по выдаче БГ вообще.

Пишем официальный запрос в банк

Никто не мешает направить в банк официальный запрос от имени вашей компании с просьбой подтвердить такую-то гарантию (номер, дата).

Запрос делается в произвольной форме; как правило, кредитные организации реагируют на них довольно оперативно (хотя и не всегда так быстро, как хотелось бы).

Имеет смысл для ускорения работы и минимизации рисков, связанных с возможной коррупцией внутри банка, писать запрос сразу в головное отделение (не филиал).

Проверяем банковскую гарантию на подлинность через ЦБ РФ

Кое-какую информцию о гаранте вы можете получить, используя открытую базу данных Центробанка. Вот инструкция:

1. Переходите на страницу http://www.cbr.ru/credit/ (справочник по кредитным организациям).

2. В окошко поиска вбиваем название банка.

3. В открывшейся таблице нажимаем на его полное название.

4. Теперь переходим к разделу Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета (показано на скриншоте ниже).

Это Важно!

5. После нажатия кнопки «Просмотр» мы попадаем в обширную таблицу — «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации».

6. Находим графу номер 91315 (вы можете воспользоваться поиском браузера, нажав Ctrl+F).

7. Итак, мы нашли счет №91315, именно через него проходят финансовые потоки, связанные с банковскими гарантиями.

Теперь самое сложное.

Фальшивая или нет?

Теперь нужно проанализировать его. Проще всего анализ будет, если банк вообще не оказывает услуг гаранта. В таком случае на счету будет красоваться ноль. Соответственно, гарантии, выданные от лица банка либо полностью поддельны, либо не отражаются в его отчетности (что тоже не слишком хорошая новость: такая БГ будет все равно нелегитимна).

Несколько более сложный случай — это ситуация, когда на этом счету отражена меньшая сумма, чем указана в гарантии. Это также можно трактовать как признак подделки. 

Конечно, если сумма невелика и значительно меньше, чем показатели счета №91315, то так просто вычислить мошенников не получится. Такой результат еще ни о чем не говорит, кроме того, что банк действительно оказывает услуги обеспечения обязательств. Однако использовать данный метод стоит, так как это позволяет отсеять по крайней мере самые топорные подделки.

Источник: http://biznes-kredit.info/bankovskaya-garantiya/podlinnost.html

Как проверить подлинность банковской гарантии 44 ФЗ

Финансовая политика не стоит на месте. Каждый месяц совершаются десятки сделок на каждой территории России. И многие работодатели несут риски по потере денежных средств в связи с ненадлежащим выполнением работ.

При этом принципалы (вторая сторона сделки) могут поступить нетактично, взяв  аванс не по целевому назначению. Именно поэтому государство внедрило финансовый инструмент- банковскую гарантию.

Сущность

Банковская гарантия — обеспечение выполнения обязательств в установленные временные рамки и по указанным условиям в договоре между принципалом и бенефициаром. По письменному требованию кредитор обязан уплатить компенсацию бенефициару.

В такой сделке участвуют три лица — гарант, бенефициар и принципал.

Гарант — страховая или кредитная организация, которая взяла на себя обязательства по уплате компенсации в случае невыполнения обязательств принципалом. Выдача производится по платежному требованию бенефициара.

Бенефициар — компания, которая получает компенсацию от гаранта.

Принципал — лицо, которое выступает инициатором оформления сделки и банковской гарантии.

В условиях предоставления банковской гарантии, а также в договоре обслуживания должны быть прописаны реквизиты финансового учреждения. Мало того, у банковской гарантии прилагается оригинал или нотариально заверенная лицензия кредитной организации.

Заверка документов позволяет успокоить бенефициара, а также удостоверить его в подлинности документа.

Преимущества и недостатки

В экономической сфере очень сложно найти гаранта, который не сказал бы о том, что каждый предприниматель несет риски. При этом банковская гарантия имеет преимущества и недостатки.

Универсальный продукт не сможет удовлетворить запросы каждого учреждения. Каждый вид БГ имеет свои нюансы в оформлении и слабые стороны. Узнав обо всей информации до подтверждения оформления, организация сможет выбрать оптимальный вариант.

Преимущества:

  • скоростное оформление документов;
  • достаточно легкий поиск гаранта;
  • доверие к аналогичному поручительству;
  • легкость при оформлении компенсации;
  • возможность участия в тендере и конкурсах государственных закупок;
  • коммерческий кредит, отсрочка по уплате контракта;
  • вознаграждения ниже, чем обязательства;

Недостатки:

  • оплата банковской гарантии;
  • выплата осуществляется по предоставлению документов бенефициаром формально;
  • не прекращается даже после выполненного обязательства;
  • риск потери лицензии кредитным учреждением.

В связи с тем, что на финансовом рынке появилось немало мошенников, многих интересует вопрос, а как проверить банковскую гарантию по 44 ФЗ?

Проверка банковской гарантии должна начинаться с соблюдения обязательных условий:

  • финансовое учреждение, выдавшее правовой документ, должно состоять в перечне банков, расположенном на официальном ресурсе Министерства Финансов;
  • сведения обо всех правовых документах содержаться на сайте закупок. После выдачи документа банк обязуется внести информацию на этот ресурс. Отговорка кредитного учреждения должна дать понять отсутствие таковой аккредитации;
  • в условиях правового документа отсутствует пункт о предоставлении копий судебного акта, которое подтверждает несвоевременное и некачественное исполнение обязательств;
  • она содержит пункт о безотзывности, сумму и обязательные условия, указанные в действующем Федеральном законе.

Требования к кредитному учреждению

Для включения своего названия в действительный реестр банк обязан выполнить требования, указанные в Налоговом Кодексе Российской Федерации:

  • банк имеет лицензию на осуществление такого рода операций. Выдана лицензия Центральным Банком РФ. На финансовом рынке банк присутствует уже более пяти лет;
  • кредитное учреждение имеет собственный капитал более 1 миллиарда рублей;
  • соблюдает все правила и нормативы Федерального закона;
  • отсутствие требования ЦБ РФ о оздоровлению политики гаранта.

Способы выявления мошенников

Для получения такой информации нужно выполнить следующие действия:

  1. зайти на официальный сайт государственных закупок;
  2. там находим вкладку об отказе в принятии БГ;
  3. указываем срок и получаем необходимую информацию;
  4. анализируем и выделяем первую тройку. Если выбранное финансовое учреждение состоит в тройке лидеров, то стоит задуматься о возвратности денежных средств.

Ответственность за подделку

Если банковская гарантия уже передана бенефициару, то последствия напрямую зависят теперь от заказчика.

Как правило, это:

  • замена правового документа в течение 10 банковских дней;
  • отказ от работы с поставщиком;
  • одностороннее расторжение контракта;
  • расторжение по соглашению сторон;
  • возбуждение уголовного дела по статье мошенничество.

Правовой документ отсутствует в реестре

Если такое случилось, и исполнитель предоставил такую гарантию, то в такой ситуации участник считается уклонившимся от обязательств.

Действия заказчика в этом случае должны быть:

  1. информирование участников об отказе от такого документа;
  2. составление протокола об уклонении и отказе;
  3. размещение документов в ЕИС;
  4. направить их на адрес уклонившегося.

Образец подлинного документа можно посмотреть перед походом в банк.

Способы оформления

Каждое финансовое учреждение определяет способ подачи заявления исходя из своей технической возможности. Поэтому, стандартный список не может быть применим для всех банков.

Классический позволяет получить более 20 миллионов рублей. Встретить такое предложение можно только в организациях, в которых нет определенной программы с ускоренной проверкой данных.

Ускоренный позволяет получить банковскую гарантию  за короткий промежуток времени. Для этого компания собирает необходимые документы и отправляет в финансовое учреждение. Созданы такие программы для привлечения новой клиентуры. Срок рассмотрения- пять дней, сумма к выдаче 15 миллионов рублей.

Электронный позволяет получить финансовый инструмент дистанционно. Для этого компания предоставляет документы в банк, а заверение поданных справок происходит посредством электронной подписи. Но здесь есть одна особенность- сумма достигает не более 3 миллионов рублей при выплате.

Цена вопроса

Банковская гарантия была внедрена в банковскую структуру не так давно. Популярность такого продукта пока не на высоте. Придя из Америки, гарантия не получила одобрения и широкой огласки.

Стоимость такого продукта определяется индивидуально, исходя из общей стоимости государственного контракта, а также срока и платежеспособности обратившегося. Обязательным условием при этом становится наличие положительной кредитной истории.

Пакет документов

Каждый банк имеет в своем арсенале несколько банковских инструментов. Но все они предполагают предоставление определенного перечня документов.

Для БГ это:

  • анкета физического лица- заявителя;
  • анкета организации, от лица которой пришел заявитель;
  • копии уставных и учредительных документов;
  • выписки из Единого государственного реестра юридических лиц;
  • бухгалтерские проводки;
  • иные документы, необходимые конкретному банку.

Как получить финансовый инструмент

Получить банковскую гарантию легко.

Достаточно собрать необходимый пакет документов, и:

  1. выбрать финансовую организацию, в которой будет выплачена компенсация;
  2. узнать условия по договорным отношениям и тариф;
  3. согласовать проект;
  4. заполнить анкету- заявление;
  5. оплатить услуги;
  6. получить банковскую гарантию.

Банковская гарантия является единственным методом обеспечения выполнения обязательств. Несмотря на похожее понятие, как поручительство, она имеет массу преимуществ, по сравнению с которыми поручительство не может называться исключительным инструментом.

Банковская гарантия должна соответствовать всем стандартам, указанным в действующих правовых актах.

Текст взят с сайта http://biznes-delo.ru

Источник: https://ga-bank.ru/kak-proverit-podlinnost-bankovskoj-garantii-44-fz/

Проверка банковской гарантии по 44-ФЗ: что нужно знать

Банковская гарантия активно используется участниками закупок для обеспечения заявок и исполнения контрактов. Именно поэтому нередки случаи ее фальсификации. В связи с этим вопрос о том, как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ, актуален, как никогда. О том, как это правильно сделать, сегодня и пойдет речь.

Критерии соответствия

Специалисты выделяют семь основным критериев, которым должна соответствовать легитимная (настоящая) банковская гарантия:

  1. учреждение, выдавшее гарантию, должно быть включено в перечень банков Минфина. Ознакомиться с перечнем можно на официальном портале Министерства по ссылке http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/;
  2. сведения о гарантии должны быть размещены в реестре банковских гарантий на официальном портале ЕИС в сфере закупок, расположенному по адресу http://www.zakupki.gov.ru/;
  3. гарантия должна быть безотзывной;
  4. в гарантии должны содержаться сведения, предусмотренные частями 2 и 3 статьи 45 Закона №44-ФЗ;
  5. в гарантии не должно содержаться требование о предоставлении гаранту судебных актов о неисполнении обязательств принципала, обеспечиваемых гарантией;
  6. гарантия должна быть размещена на фирменном бланке финансового учреждения и содержать реквизиты банка и номер его лицензии;
  7. гарантия на крупную сумму должна выдаваться под поручительство или соразмерный залог.

Какая банковская гарантия является поддельной: признаки

При грамотном подходе распознать поддельную банковскую гарантию достаточно просто. Для этого необходимо лишь обратить внимание на определенные признаки фальсификации документа, а именно:

  • минимальный пакет документов. Выдача гарантии лишь по нескольким документам – явный признак мошенничества, так как Центробанком предусмотрены инструкции, согласно которым кредитный отдел обязан произвести полную проверку всего пакета документов. В подавляющем большинстве случаев комплект документов состоит из:
    • бухгалтерской отчетности;
    • учредительной документации;
    • налоговой декларации;
    • заявки со ссылкой на контракт или закупки;
    • расшифровки информации по основным статьям бухучета.
  • короткие сроки выдачи гарантии. Довольно распространенные объявления о выдаче банковской гарантии за пару часов также являются признаками мошенничества, так как на обязательную проверку документов банком уходит от 3 до 7 дней;
  • комиссия за выдачу гарантий существенно ниже среднерыночной. Перед оформлением банковской гарантии следует изучить тарифы нескольких банков. Как правило, разница в суммах у разных банков редко бывает ощутимой. Именно поэтому предложение оформить гарантию по очень низкой цене является явным признаком мошенничества;
  • перевод средств за выданную гарантию на счет стороннего учреждения. Сумма вознаграждения за банковскую гарантию должна перечисляться на счет только того банка, который ее выдал. При этом в назначении платежа должна быть пометка о том, за что именно поступили эти деньги. Если же компания предлагает перевести средства на счет другого учреждения, то это еще один признак явного обмана.

Кроме того, необходимо внимательно изучать всю документацию на предмет несоответствия реквизитов или отсутствия расшифровок подписей. Также нужно следить, чтобы все печати были четкими и читабельными.

Одной из наиболее распространенных схем мошенничества является использование наименований организаций, схожих с названиями крупных финансовых учреждений.

Чем поставщику грозит поддельная банковская гарантия?

Вне зависимости от того, в курсе Поставщик о том, что предъявляемая им гарантия поддельная, или нет, он подвергает себя достаточно большому риску, так как:

  • Заказчик вправе потребовать замены гарантии в пятидневный или десятидневный срок;
  • Заказчик вправе отказаться от заключения контракта или расторгнуть его на любом этапе;
  • в отношении подрядчика может быть возбуждено уголовное дело по статье «Мошенничество» (статья 159 УК РФ);
  • сведения о подрядчике могут быть занесены в реестр недобросовестных участников закупок, что лишит его возможности участвовать в торгах в течение следующих двух лет.

Как можно проверить банковскую гарантию: способы

Существует несколько надежных способов проверки банковской гарантии. Однако единственно верным способом проверки гарантии именно по 44-ФЗ является использование реестра банковских гарантий.

Интересно:  Как рассчитать сумму декретных

Для этого необходимо перейти в соответствующий раздел на официальном сайте ЕИС, ввести в поисковую строку имеющуюся информацию и запустить процедуру поиска.

Если система выдаст сообщение о наличии необходимой гарантии со статусом «размещено», то беспокоиться участникам торгов не о чем. Для получения сведений из закрытого реестра необходимо отправить в Казначейство письменный запрос о проверке гарантий.

Однако в качестве дополнительной проверки или для проверки гарантии по 223-ФЗ можно:

  • подать официальный письменный запрос в банк-гарант с целью подтверждения факта выдачи документа;
  • отправить официальный письменный запрос в ЦБ РФ с просьбой о подтверждении факта выдачи гарантии конкретным учреждением;
  • посетить территориальное отделение банка-гаранта лично;
  • проверить гарантию на сайте ЦБ РФ в режиме «онлайн».

С помощью официального сайта Центробанка участники закупки могут получить информацию о том:

  • существует ли вообще банк;
  • имеет ли банк право на выдачу гарантий;
  • выдавал ли ранее банк гарантии;
  • имеются ли за данным банком нарушения нормативов по выдаче гарантий.

Для этого необходимо:

  • перейти по ссылке http://www.cbr.ru/credit/;
  • выбрать раздел под названием «Справочник по кредитным организациям»;
  • ввести в соответствующее окно название банка;
  • нажать кнопку «Найти».

Для просмотра подробной информации о банке необходимо нажать на название учреждение левой кнопкой мыши, после чего выбрать раздел «Данные оборотной ведомости», указать текущий год и последний отчетный период.

Затем в открывшейся ведомости нужно найти номер счета 91315 – в этой строке содержатся сведения об операциях по банковским гарантиям. Если в строке стоят нули, то это означает, что учреждение никогда не выдавало гарантий.

Если в строке указана сумма, меньше выданной гарантии, что выданная банковская гарантия является фальшивой или забалансовой. В то же время сумма, превышающая размер банковской гарантии, не значит, что документ настоящий.

Важно: Согласно распоряжению Центробанка России, размер гарантии, выдаваемой одному участнику закупок, не может превышать 25 процентов капитала банка.

Для того чтобы проверить, соблюдается ли это правило, необходимо на странице с информацией об учреждении найти раздел под названием «Расчет собственного капитала» (форма 123), выбрать год и последний отчетный период. В строке № 000 «Собственные средства» будут указаны сведения о размере капитала учреждения на указанную дату.

Если размер гарантии превышает установленный лимит, то такое нарушение может грозить банку отзывом лицензии. Все дело в том, что если учреждение готово выдать такую гарантию, то отражать ее в балансе оно, вероятнее всего, не собирается.

А значит, в случае предъявления каких-либо претензий со стороны Заказчика, банк будет отрицать факт выдачи гарантии.

Таким образом, проверка предъявляемой банковской гарантии – необходимый этап осуществления сделки.

В противном случае велика вероятность заключить контракт на основе поддельных и, соответственно, недействительных документов.

Источник: http://specworkgid.ru/zakupki-i-tendery/proverka-bankovskoj-garantii-po-44-fz.html

Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ

Предлагаем универсальный алгоритм проверки поручительств, который минимизирует риск попадания в схемы мошенников.

В контрактной системе чаще стали появляться поддельные банковские гарантии, например, выданные от имени банка, который этого не делал. Также встречаются подлинные документы, которые не соответствуют требованиям законодательства. Поэтому важно знать, как осуществляется проверка банковской гарантии по 44-ФЗ.

Как проверить подлинность банковской гарантии

В статье 368 Гражданского кодекса Российской Федерации установлены требования к оформлению независимого (банковского) обеспечения обязательств. Документ должен быть на официальном бланке гаранта, обязательно указываются дата и место выдачи, сведения о сторонах (принципал, бенефициар, гарант), а также обстоятельства, при наступлении которых следует выплатить гарантийную сумму.

Проверка банковской гарантии через ЦБ по номеру счета осуществляется, если она выдана не в связи с госзакупками. Для этого:

  • зайдите на официальный сайт Банка России и выберите раздел «Информация по кредитным организациям»;
  • перейдите в раздел “Справочник по кредитным организациям”;
  • введите в Быстром поиске наименование предлагаемого вам банка-гаранта и перейдите по ссылке на его страницу;
  • найдите блок Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета (форма 101);
  • выберите в нем последнюю отчетную дату, а затем — подстроку Выданные гарантии и поручительства (№ счета 91315).

При этом сумма не должна быть ниже указанной в поручительстве. В противном случае есть основания считать, что документ поддельный, и банк его не выдавал.

Как проверить онлайн

Открытый реестр позволяет проверить онлайн банковскую гарантию, а также получить информацию о банках, обеспечения которых были отклонены заказчиками. Последний факт свидетельствует о «порочности» их содержания, что влечет риск неуплаты по ним.

Чтобы проверить:

  • перейдите на официальный сайт Единой информационной системы с сфере закупок;
  • введите название банка;
  • в статусе оставьте только пункт Отказано в принятии.

Информация на странице обновляется автоматически.

О том, как узнать, есть ли у кредитной организации полномочия выдавать такие документы, читайте в статье о проверке банка.

Как оценить содержание документа

Он должен быть безотзывным, а его содержание — соответствовать требованиям статьи 45 Закона о контрактной системе. Обратите внимание, что частичные обязательства не допустимы!

Подробную информацию по этой теме вы найдете в статье с требованиями к банковской гарантии.

Как оформляется отказ принять обеспечение

Заказчик может отказаться заключать контракт, если обеспечение не соответствует требованиям 44 ФЗ. В данной ситуации заказчик информирует участника закупки в срок, не превышающий три рабочих дня с даты поступления обеспечения.

Одновременно, в соответствии с частью 7 статьи 45 Закона о контрактной системе, заказчик составляет документ в письменной или электронной форме, в котором информирует участника об отказе заключить контракт и обосновывает принятое решение.

В силу абзаца 3 пункта 2 Порядка № 126н сведения об отказе включаются в открытый реестр ЕИС. В частности, заказчик обязан отразить причину отказа, номер и дату документа об отказе. На это ему дается три рабочих дня от даты поступления обеспечения (норма установлена пунктом 12 Правил № 1005).

Полезный Совет!

После проверки заказчик может предварительно согласовать обеспечение или указать на необходимость внесения правок в текст документа. При этом, если поставщик направил обеспечение исполнения контракта, то дополнительно заказчик проверяет наличие информации в Реестре банковских гарантий. Подробнее об этом читайте в одноименной статье.

Таким образом, заказчик находится в более выгодном положении. Он может не согласовать обеспечение или отказаться от заключения контракта, если оно не соответствует требованиям законодательства. В этом случае сделка-обязательство просто не состоится.

Источник: https://goscontract.info/podgotovka-k-tenderu/kak-proverit-bankovskuyu-garantiyu-po-44-fz

Как проверить подлинность банковской гарантии 44 фз

Финансовая политика не стоит на месте. Каждый месяц совершаются десятки сделок на каждой территории России. И многие работодатели несут риски по потере денежных средств в связи с ненадлежащим выполнением работ.

При этом принципалы (вторая сторона сделки) могут поступить нетактично, взяв аванс не по целевому назначению. Именно поэтому государство внедрило финансовый инструмент- банковскую гарантию.

Как проверить подлинность банковской гарантии 44 ФЗ

В связи с тем, что на финансовом рынке появилось немало мошенников, многих интересует вопрос, а как проверить банковскую гарантию по 44 ФЗ?

Проверка банковской гарантии должна начинаться с соблюдения обязательных условии:

  1. финансовое учреждение, выдавшее правовой документ, должно состоять в перечне банков, расположенном на официальном ресурсе Министерства Финансов;
  2. сведения обо всех правовых документах содержаться на сайте закупок. После выдачи документа банк обязуется внести информацию на этот ресурс. Отговорка кредитного учреждения должна дать понять отсутствие таковой аккредитации;
  3. в условиях правового документа отсутствует пункт о предоставлении копий судебного акта, которое подтверждает несвоевременное и некачественное исполнение обязательств;
  4. она содержит пункт о безотзывности, сумму и обязательные условия, указанные в действующем Федеральном законе.

Статьи, которые будут вам интересны:

Источник: http://cdosfera.ru/kak-proverit-podlinnost-bankovskoj-garantii-44-fz/

Проверка банковской гарантии

Банковские гарантии, выданные через онлайн-сервис TenderHelp, с легкостью проходят любой вид проверки на подлинность. Однако, на финансовом рынке отнюдь не редкостью является использование поддельных гарантий. Как убедиться в том, что банковская гарантия не фальшивая? Существует несколько способов проверки банковской гарантии на подлинность прямо или косвенно.

Зачем нужно проверять гарантию

Проверка гарантии на подлинность в интересах и заказчика, и исполнителя контракта Если гарантия фальшивая или недействительная, то для исполнителя это грозит рядом неприятных последствий, среди которых:

  • Отказ в заключении контракта, даже если компания или ИП победили в конкурсе.
  • Расторжение уже заключенного контракта.
  • Возбуждение уголовного дела по статье «Мошенничество».
  • Внесение в реестр недобросовестных поставщиков, после чего компания или ИП два года не сможет участвовать в торгах на заключение госконтрактов.

Требования к банку-гаранту

Гарантии для заключения контрактов по 44-ФЗ должны быть выданы банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения, публикуемый на сайте Министерства финансов РФ: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty.

Если торги проводятся не по 44-ФЗ, а по другим федеральным законам, например, 223-ФЗ, 186-ФЗ, то банк-гарант не обязательно должен быть включен в данный список. При этом заказчик имеет право по своему усмотрению выдвигать требования к банку-гаранту.

Эти требования в обязательном порядке прописывают в конкурсной документации.

Поэтому предварительно нужно внимательно изучить тендерные документы, чтобы убедиться в том, что банк-гарант, к которому планирует обратиться участник торгов для получения гарантии, этим требованиям соответствует.

Реестр гарантий

Проще всего проверить подлинность банковских гарантий для контрактов по 44-ФЗ. По закону банк-гарант должен добавить такую гарантию в реестр в течение одного рабочего дня после ее выдачи.

Достаточно зайти на сайт http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html и при помощи формы поиска найти нужную гарантию.

Поиск можно осуществлять по любым параметрам и их сочетанию: названию банка, сроку действия гарантии, ее сумме и т. д.

Если вы видите в результатах поиска интересующую вас гарантию со статусом «Размещено», карточка подписана представителями банка и Федерального казначейства (вкладка «Подписи»), то беспокоиться не о чем. Гарантия по 44-ФЗ проверена представителем Федерального казначейства и точно действительна.

Для других гарантий можно использовать иные методы проверки.

Проверка брокера

Значительная доля банковских гарантий выдается через посредников. Такой способ получения банковской гарантии имеет ряд плюсов, но есть здесь и риски: брокер может быть недобросовестным. Поэтому, перед тем как пользоваться брокерскими услугами, важно убедиться в надежности агента. Рекомендуется:

  • Проверить реквизиты и удостовериться, что компания действительно существует. Положительные факторы — наличие офиса, сайта, известность на финансовым рынке.
  • Убедиться, что между брокером и банком есть агентский договор, который позволяет брокеру на законных основаниях оказывать посреднические услуги.
  • Проанализировать счет за выпуск банковской гарантии. Если он выписан не от имени банка, а от имени агента, то это с большой вероятностью может быть свидетельством недобросовестности брокера.
  • Обратиться в банк-гарант и уточнить, работает ли он с интересующим вас брокером.
    • На официальном сайте Центробанка можно узнать ряд важных деталей, связанных с деятельностью банка, который выдал (или якобы выдал) гарантию. Для этого нужно:

      1. Зайти в раздел «Справочник по кредитным организациям» http://www.cbr.ru/credit/main.asp
      2. Ввести в строку поиска название интересующего вас банка.
      3. В результатах поиска щелкнуть по названию банка, после чего откроется полная информация о нем.

        Уже на этом этапе вы сможете выяснить, есть ли такая кредитная организация и осуществляет ли она банковскую деятельность в настоящее время. Если банка вообще нет в справочнике ЦБ РФ или его название не полностью совпадает с тем, что указано в гарантии, то очевидно, что гарантия поддельная. Если банк существует, то затем можно узнать, выдает ли он гарантии.

      4. На странице с информацией о банке нужно найти параграф «Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта», выбрать текущий год и открыть вкладку с самыми свежими данными.
      5. Далее с помощью поиска по странице (Ctrl + F) нужно найти номер счета: 91315. Здесь отражаются финансовые операции по банковским гарантиям. Если в этой строке нули, то банк вообще не выдавал гарантии. Также можно быть уверенным в поддельности банковской гарантии, если по счету 91315 отражаются суммы меньше, чем сумма вашей гарантии. Если по счету проходят суммы, значительно превышающие сумму гарантии, то это не может подтверждать ее подлинность, но хотя бы свидетельствует о том, чтоб банк на самом деле выдает гарантии.
      • Получение Банковской гарантии с ЭЦП ON-LINE (усиленная ЭЦП)*
      • Рассмотрение заявки на получение Банковской гарантии от 3х часов
      • НАДЕЖНЫЙ документооборот через интернет
      • ЭФФЕКТИВНАЯ коммуникация юридических лиц с банком
      • Просто и доступно из ЛЮБОГО РЕГИОНА России
      • БЕЗ ПОСЕЩЕНИЯ банка
      • БЫСТРАЯ регистрация в Сервисе + ЛИЧНЫЙ кабинет
      • Сохраняет все заявки и документы клиентов, заверенные ЭЦП.
      • Хранит все выданные банковские гарантии, заверенные ЭЦП.
      • Проводит анализ заявки клиента, отклоняет заявки не соответствующие требованиям.
      • Обеспечивает резервное хранение данных. *ЭЦП — электронно цифровая подпись (обязательно использование усиленной цифровой подписи).

      На нашей площадке используется усиленная ЭЦП,
      которой вы пользуетесь на всех электронных торговых площадках, и вам не нужно покупать новую.

      Запрос в банк

      Чтобы проверить факт выдачи гарантии банком, можно направить письменный запрос в кредитную организацию. Если гарантия действительно выдана, то банк подтвердит срок ее действия, сумму и другие важные нюансы. Запрос направляется в произвольной форме.

      Остерегайтесь мошенников и пользуйтесь проверенными способами получения банковских гарантий. Онлайн-сервис TenderHelp — это ваша возможность полностью легально и в минимальные сроки получить действующую банковскую гарантию.

Источник: https://TenderHelp.ru/articles/kak-proverit-bankovskyu-garantiu

Об авторе

Эксперт

Просмотреть все сообщения

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.