Какие бывают займы

Содержание:

Виды и классификация займов простыми словами

Какие бывают займы

Кредиты и займы – понятия практически идентичные для многих людей. Но в них есть свои характерные отличия и потому стоит далее более детально рассмотреть сами понятия, виды займов и кредитов, в чем состоит суть каждого из них и какой лучше всего кредит/заем выбрать физическому, а какие юридическому лицу.

Основные термины

Под таким термином как займы – специалисты подразумевают договор, согласно которому одной стороной, заимодавцем, передается в право собственности заемщика, как второй стороне договора деньги или иные вещи, а последний со своей стороны обязуется вернуть ему равную сумму денег, аналогичных вещей по качеству и количеству. В письменной своей форме сам договор подписывается, если меж физическими лицами сумма сделки – 10 и более минимальных платежей, меду юридическими особами – при любой сумме займа.

За выдачу заемных средств, в пользование вещи – заимодавец имеет право требовать с заемщика свой установленный процент. Такие начисления выплачивают либо ежемесячно, при отсутствии иного меж сторонами соглашения до момента возврата займа, либо по окончании срока действия данного документа.

Важно помнить – если таковой составлен меж сторонами, гражданами, сумма которого не превышает 50 минимальных оплат труда, он не связан с ведением предпринимательской, индивидуальной деятельности любой из сторон или же в соответствии с договоренностью передают не денежные средства, а вещи – такое соглашение считается беспроцентным.

Обратите Внимание!

Сроки действия договора займа устанавливается сторонами, если такой договоренности нет – его относят к бессрочному, но при всем этом деньги и вещи должны быть возвращены в месячный срок с момента постановки требования об этом со стороны заимодавца. На займы по которым сумма или же вещь не возвращена в срок – переводятся в статус оплатных, тех, на которые будет начисляться процент с даты просрочки.

Вопрос о том, какие есть кредиты – их классификация будет рассмотрена ниже, а сейчас стоит рассмотреть, что финансисты подразумевают под данным термином.

Кредит – это договор, в соответствии с которым банк либо МФО, фактический кредитора, обязуются выдать заемные для особы средства в размере и на условиях прописанных в документе, а заемщик – обязан вернуть последние в оговоренный срок и оплатив по нему процент.

Договор составляют в письменной форме – несоблюдение данного условия в автоматическом порядке аннулирует его.

Если заимодатель со своей стороны сомневается, что кредит в полном/частичном объеме будет возвращен заемщиком – он может отказать в выдаче денег.

Так же и заемщик может отказаться от получения кредита, полностью или же частично – главное уведомить о таком решении заимодателя до установленного в договоре срока его предоставления.

Какие существую классификации займов и кредитов

Классификация займов и кредитов прописана в нормах ГК РФ. В отношении того, что составляет понятие и классификация займов в соответствии с нормами законов предусматривают следующие их виды.

  1. Целевой заем – все деньги, полученные от заемщика, идут на строго прописанные в договоре цели и последний имеет полное право контролировать его целевое использование. Если выделенные суммы идут на траты не по ранее оговоренному в договоре назначению – это ведет к досрочному расторжению соглашения и уплате процента за весь договорной период.
  1. Вексель – обязательство подателя векселя выплатить при наступлении строго прописанного срока получения суммы в актив держателя ценной бумаги. Весьма распространенная и развитая форма займа, в особенности, если выпускает последний документ государство.
  1. Облигация – это именно ценные бумаги, которая удостоверяет собой само право ее фактического держателя на получение от ее владельца в прописанные сроки номинальной своей стоимости, ее соразмерного эквивалента.
  1. Дистанционный займ – многостороннее и разнообразное явление, обусловленное уровнем развития социума и в данную группу специалисты относят все формы кредитования, оформляемые посредством Интернета, так сказать удаленно, когда нет необходимости лично контактировать заемщику и потенциальному кредитору. В большинстве своем практикуют выдачу подобного рода кредитов МФО, хотя и банки также практикуют выдачу заемных средств для своих потенциальных клиентов. Чаще всего – это льготна категория держателей зарплатных карт, хотя и для привлечения новых потенциальных заемщиков финансовые организации проводят ряд льготных программ. Достаточно имеет выход в Интернет – найти в мировой паутине предложения от МФО и банков о том, что особе будут открыты займы, не составит труда.

В саму систему обслуживания физических и юридических лиц модно выделить следующие виды банковских кредитов. Условно последние можно поделить на несколько групп – многое зависит от их назначения и формы выдачи.

В зависимости от целевого назначения и формы выдачи – кредиты делят по их целевому назначению на:

  1. связанные и не связанные по своему назначению. В том случае привязка идет именно к товару, оформляемому в кредит или же без такового;
  2. в силу формы выдачи кредитных средств – их можно условно поделить на безналичные кредиты, оформляемые в виде товаров и акций, а также в виде наличных – деньги, ценные бумаги. Некоторые банки допускают оформление и оформление смешанной формы кредита – безналично-наличные;
  3. с учетом механизма выдачи кредитных денег – это может быт и общая сумма денег, выдаваемая на конкретно поставленную цель, при наличии расчета в раках овердрафта – погашение стоимости товара/услуги с расчетного счета. В данную группу входят и открытые кредитные линии – они могут быть простыми и возобновляемыми, комбинированные;
  4. если опираться на способ выдачи кредитных средств, о кредит можно условно поделить на индивидуальные, которые выдаются одним банком и синдицированные – в процессе будут задействованы 2 и более банков;
  5. с учетом срока и способа самого погашения кредита – погашение одной сумой в конце срока кредитования и оплачиваются равными частями на всем периоде кредитования;
  6. если в расчет принимают метод погашения процентов по кредиту – последние можно условно поделить на те, которые платят разово, когда закрывают само обязательство по обязательству, а также те, которые платят равными частями на протяжении всего срока кредитования и погашение % в момент выдачи кредитных денег. Последние чаще всего отнесены к краткосрочным кредитам, сроком до 5 рабочих дней;
  7. если принимают в расчет такой критерий как платежеспособность самого заемщика – кардиты условно делят на доверительные, где гарантом есть сам договор кредитования и обеспеченные – тут в качестве залога выступает имущество, поручитель или же гарант в виде физического или юридического лица.

Достаточно помнить – банки чаще всего оформляют кредиты в денежном эквиваленте, МФО, при этом биржи и акционеры, торговые палаты могут практиковать и такой вид кредитования как товарная форма.

Банки выдают кредит, чаще всего оформляют кредит под залог имущества и на короткий срок, зато % у них ниже, нежели в МФО, где нет необходимости привлекать поручителя и вносить залог, но и процент кредитования будет выше.

Источник

Дмитрий созерцатель Дмитрий созерцатель

Источник: https://zakon.temaretik.com/1319566044657879618/vidy-i-klassifikatsiya-zajmov-prostymi-slovami/

Какие бывают виды займов

Несомненно, оценить преимущества и удобство различных видов займов оформляемых через интернет, смогли непосредственные потребители онлайн кредитных продуктов.

Именно те граждане, которые в определенное время испытывали срочную нужду в денежных средствах и смогли исправить финансовое положение через микрозаймы в МФО — снова и снова прибегают к такому процессу получения денег при необходимости.

Виды займов бывают следующими:

Мини займ, необходимые для того чтобы перебиться «до зарплаты». В основном подобный заем варьируется в пределах от 1000 руб. до 15000 руб.

Потребительские займы на осуществление необходимых трат, на которые не хватает денег. В данном случае заемщики одалживают средства на оплату счетов, покупку необходимых товаров и многие другие неминуемый и срочные расходы. В данном случае можно получить микрозайм до 100000 руб.

Микро займ под залог ПТС. Данный процесс кредитования являются не таким распространенным — не так много организаций осуществляют подобный заем.

В данном случае деньги выдаются любому потребителю обладающему транспортным средством. Огромным плюсом таких займов является возможность получения денег абсолютно с любой кредитной историей.

Практически стопроцентная выдача необходимой суммы!Максимальная возможная сумма не превышает 60% залогового имущества.

Предпринимательский микрозаем. Заем на открытии или содержание бизнеса. В данном случае микрофинансовые учреждения, как и банковские структуры могут одолжить весьма приличную денежную ссуду индивидуальным предпринимателем и владельцем бизнеса. По условиям данного кредитования может быть оформлено в сумма ав пределах до одного миллиона рублей.

Виды займов частным лицам по критерию получения денег

В зависимости от того каким образом потребителю удобнее получить финансовые средства можно распределить мини-займы и потребительские займы на некоторые под категории:

  • Займы переводом на банковскую карту заемщика. Подобный процесс характеризуется простотой оформления и переводом денежных средств в долг от 5 до 15 минут. В среднем, получить на карту микро займы можно на сумму до 50000 руб.
  • Микрокредит с зачислением на банковский счет. Данный осуществить процесс не менее просто, но в зависимости от режима работы той или иной банковской структуры перечисление денежных средств в долг может растянуться на срок до трех дней. Возможно получить сумму займы до 100000 руб.
  • Мгновенное микрокредитование на электронные кошельки. Пожалуй данный способ можно назвать самым быстрым — как только заявка заемщика одобряется деньги тут же поступают на указанный электронный кошелек в системе Qiwi или Яндекс Деньги. Займы выдаются в пределах до 100000 руб.
  • Заем наличными переводом через Контакт. Огромным преимуществом данного способа является возможность получить деньги вне зависимости от места проживания, причем оформить именно наличный денежный заем. Чтобы получить перевод потребуется только паспорт и номер кредитного договора (или денежного перевода). Данный заем также возможен в пределах до 100000 руб.
  • Займы с доставкой на дом. Особо удобная категория микрокредитования. Потребитель получает необходимые средства с доставкой на дом или на работу. Доставка осуществляется бесплатно. Курьер-сотрудник микрофинансовой организации привозит договор оферты и непосредственные денежные средства в указанное место и время.

Как качественно выбрать заем?

  • Внимательно изучите структуру нашего сервиса. Даже при беглом знакомстве вы сможете найти необходимую категорию — тот вид займа который подойдет вашей сегодняшней ситуации.
  • Отправляйтесь в нужный раздел.
  • Ознакомьтесь со всеми предложениями от разных кредиторов.
  • Выберите лучший вариант.
  • И смело отправляйте заявку.

Важно! Наш кредитный сервис предоставляет возможность отправки заявки в любое время дня или ночи. Поэтому если вам срочно нужны деньги именно сейчас вы сразу можете приступить к процессу кредитования.

Источник: https://zaew.ru/vidi-zajmov

Займы это что такое

Займы это что такое? Что такое онлайн займы — это мини кредитование удаленного доступа через сеть интернет, в большинстве случаев требования по личному присутствию заемщика с документами в микро-финансовой организации (М.Ф.О) не требуется. Главное преимущество такого вида займов это значительная экономия Вашего времени.  

Сейчас воспользовавшись услугой онлайн кредитования по России уже не нужно выделять личное время на поездки в офисы, высиживать в очередях и предоставлять много документов, а если заемщик проживает крупном мегаполисе, то взять кредит в Москве не составит проблем.

Для того чтобы оформить заявку на займ

нужен компьютер с интернетом для отправки онлайн анкеты, под рукой нужно иметь оригиналы документов для заполнения, обязательно наличие паспорта гражданина Российской Федерации. Вся процедура заполнения и отправки онлайн анкеты даже у неподготовленного человека займет минут 10-15 и выполняется, не выходя из дома, работы!

Когда у Вас появилось острая необходимость взять срочный заем, что первое приходит в голову? Правильно, займу немного денег у родственников  или друзей и потом отдам, но как правило приходится долго объяснять зачем понадобились деньги срочно и не факт что найдется нужная сумма денег для того чтобы вырвать из семейного бюджета.

Интересно:  Какая скидка по бриллиантовой карте лэтуаль

Займы исключительно через интернет

Сейчас все это не нужно, не нужно звонить близким и знакомым, не нужно обходить банки которые находятся рядом в поисках лучшего кредитного предложения. Можно просто открыть интернет и найти быстрый займ на выгодных для Вас условиях по сумме, сроку и вариантам получения.

От Вас потребуется только одно, приложить усилия и правильно и полноценно оформить онлайн заявку на деньги под проценты. В классических случаях, после оформления и одобрения онлайн займа, вам быстро, практически мгновенно переведут деньги на банковскую карту или на Ваш счет в банке, после чего можно воспользоваться деньгами по своему усмотрению.

Несомненный плюс web кредитов это круглосуточная доступность 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в году.

Как оформить займ онлайн

В классическом варианте, заявка на займ оформляется на сайте выбранной Вами М.Ф.О в виде анкетирования, в которой указываются основные данные: Фамилия, Имя, Отчество, дата рождения, место проживания и так далее.

Желательно при заполнении не делать орфографических ошибок и заполнять нужные поля правдоподобно, ведь именно на основе этой информации микро-финансовые организации в ручном режиме проверки или в автоматическом режиме с помощью современного оборудования и программ будут принимать решение выдать займ или отказать в займе практически мгновенно.

Как думаете, что решит, допустим, проверяющая программа, когда «увидит» в поле анкеты город надпись «Масква», вместо «Москва»? Решение однозначно, скорее всего, откажут.

После всех проверок свое решение заемщику сообщают по телефону, по электронной почте либо через личный кабинет на портале компании. В случае ответа «займ одобрен», денежные средства будут перечислены Вам тем способом, который был указан при составлении анкеты.

Какие бывают займы гражданам России

Для тех кто еще не пользовался удобным и быстрым способом взять небольшую сумму денег в кредит рассмотрим какие бывают виды онлайн займов? Выделим наиболее популярные виды займов через интернет и наличными:

С оформлением через интернет можно получить:

  • Онлайн займ на карту или на Ваш банковский счет
  • Наличными деньгами с доставкой на дом, работу
  • Займы онлайн на оплату услуг или покупку товара через интернет
  • Интернет займ на электронные кошельки, виртуальными деньгами, поддерживаются популярные системы — Webmoney, QIWI, Яндекс.Деньги.

Условия выдачи интернет займа под проценты

Можно выделить несколько обязательных критериев  для получения срочных онлайн займов, рассмотрим ниже. В зависимости от (М.Ф.О) микрофинансовой организации в которой Вы хотите получить заем могут быть затребованы и дополнительные документы по усмотрению проверяющих лиц.

  • Обязательно — Займы предоставляются только совершеннолетним гражданам с 18 лет, в некоторых МФО данная услуга доступна с 21 года.
  • Онлайн кредитование доступно по всей России и постоянная регистрация на территории Российской Федерации основное из условий предоставления кредитного «продукта».
  • Гражданство Российской Федерации, с предоставлением паспорта Р.Ф

Условия интернет займов

Средние значения по мини-кредитованию в России, могут отличаться в зависимости от организации:

  • Суммы онлайн займа могут варьироваться от 500 рублей до 20 000 – 30 000 рублей;
  • Срок кредитования составляет в среднем от одного до 30-ти дней (хорошая возможность взять денег в долг до зарплаты);
  • Минимальная процентная ставка от 1% в день, связана с высокими рисками и быстрой доступностью данной услуги;

Выбирайте интернет займы ниже в таблице

Можно получить одним из предлагаемых способов, некоторые М.Ф.О имеют возможность выдать деньги только одним вариантом, а некоторые несколькими или даже всеми. Учитывайте это при оформлении и заключении договора, от этого зависит Ваше удобство и скорость перевода денежных средств.

  • на Вашу банковскую карту или расчетный  счет в банке;
  • на Киви Qiwi кошелек;
  • Через SMS (после регистрации в личном кабинете);
  • Посредством платёжных систем CONTACT и Юнистрим;
  • на Webmoney;
  • на виртуальный кошелёк «Яндекс.Деньги» ;
  • Наличными в ближайшем офисе;

Как погасить онлайн заем

Можно выделить несколько основных способов погашения заема: Киви кошелек, через личный кабинет заемщика, банковским платежом по квитанции, списанием суммы с карты или счета в банке, через разнообразные терминалы обслуживания и оплаты.

У нас представлено много микрофинансовых организаций (МФО) с коротким описанием, и Вы сможете выбрать, где заключить договор интернет займа.

Выбирайте именно тот заем, который будет не только удобно получать, но и удобно возвращать. Возврат оговоренной в договоре суммы в полном объеме и в нужное время может послужить сигналом к исправлению плохой кредитной истории и  является немаловажной частью кредитования.

Источник: https://PromptCredit.ru/hto-takoe-online-zaymy/

Виды займов

Заёмные средства позволяют решить множество задач – от решения бытовых вопросов и улучшения жилищных условий до увеличения оборотного капитала организаций. Главное при выборе вида займа – определение условий и процентной ставки.

Виды государственных займов

К государственным относятся любые займы, в которых по договору госзайма денежные средства от граждан и (или) юрлиц получает муниципальное, федеральное либо другое образование, которое имеет государственные страховые гарантии.

При этом заёмщиком физические и юридические лица становятся добровольно, а условия займа меняться не могут на протяжении всего периода его действия.

Это Важно!

Как правило, государственные займы используются в виде:- облигаций, выпускаемых с определённым периодом обращения (с фиксированной или плавающей процентной ставкой);

— государственных ценных бумаг.

цель использования госзаймов – покрытие дефицита бюджета (государственного или местного) под гарантии правительства страны.

Виды кредитов и займов

Видов кредитов и займов очень много, однако их объединяют три основные характеристики: процент за пользование, срок действия и обязательства сторон. Займы подразделяются на:

  1. Целевые
  2. Нецелевые
  3. Государственные.

Среди множества видов кредита выделяют автокредит, банковский, государственный, заём, ипотечное кредитование, коммерческий и для юридических лиц, межбанковский, международный, микрокредиты, инвестиционные налоговые, потребительские, синдицированные и экспортные. 

Выдавать кредиты и займы могут не только банковские, но и различные финансовые организации – от МФО до кооперативов.

Виды процентов по договору займа

Условия пользования заёмными средствами во многом определяются вознаграждением, которое получает заимодатель. Как правило, оно может выражаться одним из двух способов. Проценты за пользование средств выражаются в:

  1. Условной процентной ставке, что удобно для заимодателя, но не всегда разумно для получателя средств. Затруднения могут составлять вычисления «стоимости» денег и точной суммы средств, необходимой для полного расчёта по обязательствам.
  2. В форме фиксированного объёма средств, который часто более удобен получателю средств: в итоге занимающий сумму всегда знает, какое количество денег необходимо в строго определённый срок вернуть заимодателю.

Совет Сравни.ру: Даже если вы получаете средства по беспроцентному займу от физического лица, учитывайте, что за просрочку (даже если это не указано в договоре) он сможет востребовать положенные по ГК РФ проценты.

Источник: https://www.Sravni.ru/zaimy/info/vidy-zaymov/

Какие есть виды микрокредитов?

Основные виды кредитов в микрофинансовых организациях можно подразделить на пять основных видов:

  • микрозаймы до зарплаты;
  • деньги с доставкой на дом;
  • потребительские займы для физических лиц;
  • залоговые кредиты;
  • микрозаймы для бизнеса.

Все вышеуказанные микрозаймы оформляются либо по телефону, при личном контакте с потенциальным заемщиком, по СМС, либо средствам подключения в сеть Интернет (через личный кабинет после несложной процедуры регистрации).

Микрозаймы до зарплаты: что это за кредиты?

Срочные кредиты в небанковской организации под названием «До зарплаты» подразумевают выделение энного количества денег на срок, который потребуется, как говориться, от одной зарплаты и до другой.

Оформить такой заем, как правило, можно даже без прописки в месте нахождения небанковской организации, на сумму от 1000 и до 15 000 рублей. Сроки кредита при этом составят от нескольких дней и до пары месяцев.

Для того чтобы оформить такой микрозайм необходимо оставить заявку с заполненными контактными данными и отправить. Для оформления кредитного договора чаще всего нужен лишь паспорт.

Ярким примером МФО, в котором можно взять микрозаймы до зарплаты является «Межрегионфинанс». По условиям данной программы, в кредит можно получить 5000-30000 рублей. Срок кредитования при этом составит 20-40 дней.

Но, несмотря на то, что кредит выдается без залога и поручителей, в первый раз потенциальный клиент не сможете получить более 7000-10000 рублей. Это связано с мерами предосторожности.

В случае же добросовестного погашения данного займа, клиент вправе снова обратиться к этому же МФО и оформить кредит уже на большую сумму.

Одним из вариантов для пенсионеров может стать кредит «До пенсии». Данный вид микрозайма аналогичен кредиту «До зарплаты». Он выдается гражданам России пенсионного возраста.

Микрокредит «деньги с доставкой на дом»

Данный вид займа является самым востребованным для граждан, которые не любят никуда ходить. Например, данную услугу оказывает МФО «Домашние деньги». Здесь можно получить в кредит 10000-30000рублей.

Срок кредитования составляет – 26-52 недели. При длительном сотрудничестве клиент небанковской организации может получить в займы до 50 000 рублей.

Такой микрокредит предусматривает оформление заемных средств при наличии прописки в регионе МФО.

«Деньги с доставкой на дом» — это удобная услуга, которая позволяет клиентам микрокредитной организации оформлять кредит и получать их на дом, в место работы и т.д. Кредит также оформляется в удаленном режиме, при предъявлении паспорта. Некоторые МФО требуют предъявить справку о доходах с места работы.

Можно ли оформить потребительские кредиты для физических лиц?

В микрофинансовых организациях реально оформить потребительские кредиты для физических лиц. Главное преимущество таких займов – отсутствие обязательного целевого назначения. Т.е. оформить заем можно на покупку мебели, на приобретение бытовой техники и т.д.

Однако в отличие от других программ, оформить такой кредит можно только при наличии прописки в районе нахождения МФО и под залог. Также в большинстве небанковских организаций требуют предъявить справку о доходах.

Зато взять такой микрозайм можно на сумму до 100 000 рублей.

Для оформления потребительского займа на любые цели также понадобится паспорт и иногда ИНН. Оформить заем можно в отделениях МФО, по телефону, через электронную почту, по СМС, в электронном терминале.

Как оформляются залоговые кредиты в МФО?

Помимо вышеупомянутых в МФО можно оформить залоговый кредит. Такие займы предусматривают наличие залогового обеспечения и прописки. Но при этом потенциальный заемщик не должен быть прописан в том доме или квартире, которые предоставляются в качестве залога. Оформить микрозайм под залог можно на сумму от 100 000 рублей.

При этом стоит понимать, что оформление микрозайма в МФО несколько отличается от оформления банковского кредита. Все намного проще. Да и сами микрофинансовые организации относятся лояльно.

Однако важно учесть несколько нюансов относительно размеров суммы залогового микрозайма и требований к объекту залога. Так, например, сумма кредита под залог имущества не должна превышать его рыночную стоимость.

Полезный Совет!

Саму же оценку осуществляет эксперт организации, которая специализируется на оценке.

Залоговое обеспечение также должно оставаться у микрокредитной организации или документально принадлежать МФО до момента полного погашения полной задолженности заемщика перед кредитором.

Однако при этом ни заемщик, ни сам кредитор не имеют права использовать объект недвижимости для личных целей до момента оплаты долга и расторжения договора.

В случае же, если задолженность погашена не будет, объект залога перейдет в собственность кредитора.

Кредиты для развития бизнеса

В МФО можно взять микрокредит на бизнес. В отличие от банков, которые весьма настороженно относятся к начинающим предпринимателям, в МФО к ним относятся с пониманием и уважением. Кредит на бизнес можно оформить на сумму до 1 000 000 рублей. При оформлении данного займа нужен помимо паспорта залог, а иногда и поручительство третьих лиц. Срок кредита на бизнес составляет – до 2 лет.

Главной особенностью такого кредита является то, что клиент может использовать его по своему усмотрению.

  • Предыдущая статья
  • Следующая статья

Источник: http://101zaim.ru/blog/kakie-est-vidy-mikrokreditov/

Какие бывают кредиты: виды, формы, платежи

Многие люди весьма активно пользуются кредитами уже довольно давно, но для некоторых опыт использования заемных средств все еще остается диковинкой. Давайте вместе разберемся, легко ли взять кредит в нашей стране и на что нужно обратить внимание, чтобы первое обращение в банк не закончилось отказом и разочарованием.

Какие бывают кредиты?

Первым делом, нужно определиться с тем, на что вам нужен кредит.

Сегодня на отечественном рынке кредитования присутствуют такие основные виды кредитных продуктов:

  • Целевой потребительский кредит
  • Нецелевой потребительский кредит
  • Автокредит
  • Ипотечный кредит
  • Кредит на строительство жилья
  • Социальные кредитные программы
  • Кредиты для бизнеса

Целевые потребительские кредиты

Основное отличие этих кредитов заключается в том, что банк выдает заемщику деньги для приобретения конкретных, заранее оговоренных, товаров и(или) услуг.

Как правило, подобные кредиты не выдаются на руки заемщику. Оформляя покупку счет просто переадресовывается банку для оплаты.

Фактически, за покупку сразу же платит банк, при этом деньги сразу попадают к продавцу, а заемщик просто выплачивает банку кредит по договору.

Нецелевые кредиты

Здесь ситуация обстоит немного иначе: банку совершенно безразлично, на что заемщик потратит кредитные средства, лишь бы он вовремя совершал платежи по договору после того, как воспользуется заемными средствами. Деньги, полученные по нецелевому кредиту заемщик может потратить на совершенно любые товары или услуги по своему усмотрению.

Такие деньги можно обналичить в банкомате и потратить их, расплатившись в супермаркете, а можно купить тур в теплые края — каждому нужно что-то свое.
Особенность нецелевых кредитов состоит в том, что за меньшее любопытство банка расплачиваться приходится самому заемщику т.к. в нецелевых кредитных программах, как правило, чуть хуже условия.

Так, процентная ставка и штрафы за просрочку по таким кредитам могут быть немного выше.

Автокредиты

Из названия понятно, что речь пойдет о покупке автомобиля в кредит, но не все знают, что таким образом можно приобрести не только новый автомобиль из автосалона, но и поддержанный(бу) автомобиль на вторичном рынке.
Разумеется, условия кредита на бу авто и на новенькую машину из салона будут отличаться, ведь и риски банка в обоих случаях будут разными.

Ипотечный кредит

Ипотека предполагает возможность воспользоваться заемными средствами для приобретения жилья. В нашей стране этот вид кредитования особенно актуален, ведь цены на недвижимость постоянно растут и для молодежи жилищный вопрос становится серьезным камнем преткновения.

Интересно:  Что такое класс кбм

Ипотечный кредит фактически является разновидностью целевого кредита т.к. заемщик не участвует в финансовой стороне сделки, его задача состоит лишь в том, чтобы предоставить банку необходимый пакет документов и показать ту квартиру или дом, который он хотел бы приобрести.

Если банк одобряет необходимую сумму кредита, он просто перечисляет владельцу недвижимости деньги после подписания договора купли-продажи с заемщиком.

Право собственности на недвижимость с момента совершения оплаты окончательно переходит к заемщику, а право требования переходит к банку, который заплатил за покупку.

Ипотечные кредиты имеют один из самых длительных сроков погашения, предусматривающий выплаты в течение 15 лет и даже больше.

Кредит на строительство

Фактически — это та же ипотека, только немного видоизмененная.

Здесь заемщику необходимо предоставить банку всю документацию, которая подтверждает его права владения земельным участком, на котором он собирается возвести дом, все необходимые проектные и разрешительные документы, которые должны выдать ему соответствующие государственные органы.

Всю эту весьма увесистую кипу бумаг в банке проверяют и если не находят причин для отказа — выдают заемщику необходимую ему сумму денег. После этого можно смело приступать к строительству своего дома.

Социальные кредитные программы

Социальные кредитные программы — очень мощный инструмент, при помощи которого самым разным группам граждан предоставляются разнообразные льготы при кредитовании. К примеру, в нашей стране есть специальный вид ипотечных кредитов для военнослужащих.

Суть этого кредита заключается в том, что заемщик, если он является военным, взяв квартиру в кредит, платит лишь часть этого кредита, другую же часть за него платит государство.

В нашей стране присутствуют разные социальные программы кредитования, среди которых: Ипотечный кредит для молодых семей Государственная программа субсидирования автокредитов

Льготные кредиты на образования и прочие.

Кредиты для бизнеса

Эта разновидность кредитов отлично подойдет для всех предпринимателей от мала до велика.

Заемными средствами бизнесмен может воспользоваться по разному, к примеру он может: закупить сырье для своего производства приобрести новейшее оборудование построить новый цех или даже целый завод вложить деньги в разработку какой-нибудь инновационной технологии и т.д.

Как видите, возможностей масса, но заемные средства в любом случае придется возвращать, поэтому и использовать их нужно крайне осмотрительно и осторожно, взвешивая все «за и против», а также оценивая возможные риски.

Где дают кредиты

Определившись с тем, какой кредит вам подходит, можно смело задаться вопросом о том, где же его взять. Сегодня кредит можно оформить даже дома при помощи компьютера и интернета.

Самыми распространенными вариантами на сегодняшний день являются: Кредиты, которые оформляются непосредственно в местах продажи чего-либо(техника, стройматериалы, автосалоны и т.д.). Кредиты, которые выдают в банках.

Интернет-кредиты(сидя дома вы отправляете заявку на кредит в какой-либо банк, предоставляете им первичную информацию о себе и ждете ответа от банка, если кредит одобрили — идете в офис с полным пакетом документов и оформляете кредитный договор. Удобно, не правда ли?).

От чего зависит дадут кредит или нет

Если описать в двух словах, то ключевым фактором в вопросе дадут кредит или нет является платежеспособность и надежность заемщика. Что скрывается за этими понятиями на самом деле — вопрос.

С точки зрения банка, заемщика можно считать надежным и платежеспособным в том случае если: Заемщик старше определенного возраста; У него есть стабильный источник дохода(работа); Этот стабильный источник дохода можно подтвердить документами(справка с места работы); Доход заемщика достаточный для того, чтобы выплачивать кредит(выплаты составляют не более 50% от месячного дохода заемщика); Заемщик имеет некоторые социальные привязки(семья, постоянное место жительства, работа).

Помимо этих факторов, есть еще и многие другие, но большинство банков держат их в тайне, чтобы обезопасить себя от разного рода махинаций.

Насколько легко получить кредит?

Однозначного ответа на этот вопрос быть не может. Объективно оцените ситуацию, если вы подходите под описание, изложенное выше, то ваши шансы на получение кредита довольно высоки.

В том же случае, если какой-то из пунктов(или даже все) не соответствуют установленным требованиям, то могут возникнуть проблемы.

В любом случае, чтобы повысить свои шансы на получение кредита стоит предоставить максимально полный пакет документов, подтверждающий вашу платежеспособность.

Какие бывают платежи по кредиту?

На самом деле существует только 2 типа платежей по кредитам: Дифференцированный Аннуитетный Их различие состоит в том, что по дифференцированному методу тело кредита постепенно уменьшается и проценты, как следствие, тоже.

При таком типе платежей к концу срока кредитования размер ежемесячных платежей значительно уменьшается.

При аннуитетных платежах картина выглядит иначе. Заемщик ежемесячно выплачивает одинаковую сумму от самого первого платежа до последнего.

Различия наглядно продемонстрированы на схеме ниже.

Ваша оценка: (2 , 5,00 из 5)

Источник: http://ProstoKred.ru/kakie-byvayut-kredity-vidy-formy-platezhi/

Что такое займ простыми словами: определение, виды, договор и процесс оформления

В статье мы рассмотрим понятие займа и его основные формы. Узнаем, какие пункты нужно отразить в договоре займа и как проходит процесс оформления займа через МФО. Мы расскажем, как удостовериться, что МФО не является мошеннической организацией, а также вы найдете советы по заключению договора займа.

Суть займа

Понятие «займ» довольно обширное. В самом простом варианте займ — это передача в собственность денежных средств и других материальных ценностей от заимодавца к заемщику на условиях последующего возврата через определенный временной промежуток. В более развернутом смысле определение займа можно сформулировать так:

Займ — это вид взаимоотношений, в ходе которых одна сторона передает в распоряжение другой денежные средства или другие ценности, сформированные родовыми признаками: весом, мерой, числом и т. д. Заемщик обязуется вернуть аналогичную сумму или другое имущество в том размере, такого же рода и качества, в котором оно бралось во временное пользование.

Что касается услуг МФО и других финансовых структур, то в данном понимании займ — это форма движения денежных средств, предоставляемых на платной основе, под проценты и на определенный период. Такие услуги могут быть государственными и коммерческими, потребительскими и банковскими, ипотечными и международными и т. д.

Гражданско-правовые отношения при платном займе закрепляются соответствующим договором, который подписывается всеми участвующими сторонами.

Отличительная особенность займа, как вида юридических отношений: заемщик в течение определенного времени является собственником предмета соглашения, т. е. он может распоряжаться по собственному усмотрению деньгами или другими материальными ценностями.

Виды займов

Все займы можно условно разделить на несколько групп.

Согласно временному периоду они классифицируются на:

1

Краткосрочные займы, сроком до 1 года. В долг предоставляются небольшие суммы, часто без залога и поручителей, при минимальном пакете документов.

2

Среднесрочные займы, сроком от 1 года до 3 лет. Предполагают целевое использование денежных средств. Существует вероятность получить довольно большую сумму при невысокой процентной ставке.

По обеспечению займы делятся на:

  • Необеспеченные — микрозаймы выдаются заемщикам без дополнительных гарантий с их стороны.
  • С обеспечением — займы выдаются после привлечения поручителей, под залог, гарантии третьих лиц и т. д.

По видам различия договоров займы могут серьезно отличаться условиями для обеих сторон:

  • Процентные — комиссия выплачивается в размере и по условиям договора, заключенного между сторонами.
  • Беспроцентные — дают возможность пользоваться деньгами и другим имуществом безвозмездно.
  • Целевые — в договоре указывается, куда будут потрачены средства.
  • Товарные — заемщик получает не деньги, а определенный товар.
  • Государственные — займ выдается гос. органом из объема свободных средств.
  • Облигационные — займ в виде ценных бумаг, дающий потребителю возможность получить его стоимость деньгами или материальной ценностью.

По способу получения выделяют:

  • Займы, оформленные в офисе кредитора.
  • Дистанционные займы, оформленные удаленно, в режиме онлайн.

По величине:

Договор займа и его особенности

Договор займа — это письменное соглашение двух сторон о предоставлении денежных средств или других ценностей. Он заключается в том случае, если сумма займа или стоимость материальных ценностей превышает 1000 р.

договора займа — совокупность определенных условий. К общим условиям соглашения можно отнести:

  • Существенные — предмет договора, условия возвращения долга.
  • Условные — период возврата денег и наличие комиссии.
  • Случайные — вносятся в договор по согласию обеих сторон.

Кроме этого, в соглашении указываются реквизиты обеих сторон. Например, если речь идет о займах в микрофинансовых организациях, то сторонами договора выступают, как правило, физическое и юридическое лицо.

Обязательные данные для такого соглашения:

  • Полное Ф.И.О. заемщика, сведения из его паспорта, адрес проживания и прописки.
  • Наименование кредитора (юр. лица).
  • Полное Ф.И.О. генерального директора МФО, собственника компании или другого лица, наделенного правом участвовать в сделках.

Как оформить займ

Порядок оформления займа во многом зависит от организации, которая предоставляет подобные услуги. На примере микрофинансовых организаций процедура получения займа выглядит следующим образом.

Клиент МФО может подать заявку на получение займа в офисе выбранной компании или на ее официальном сайте. В заявке отображается:

  • Сумма займа.
  • Период пользования денежными средствами.
  • Паспортные данные заемщика.
  • Контактная информация.
  • Способ получения денежных средств.

На основании предоставленных сведений формируется процентная ставка и окончательная сумма для погашения в установленный период.

Кредитор может потребовать от заемщика дополнительные документы, например, справку с работы, пенсионное удостоверение и т. д. Заявка, как правило, рассматривается в автоматическом режиме в течение нескольких минут, и на основе предоставленных данных принимается решение.

В случае одобрения заявки клиенту МФО необходимо подписать договор в офисе компании или подтвердить оферту, если займ оформляется удаленно, после чего можно получить деньги выбранным способом. Средства перечисляются или выдаются сразу после подписания соглашения.

Что важно учесть при получении займа

В процессе оформления услуги заемщик должен:

  • Ознакомиться со всеми реквизитами компании.
  • Почитать отзывы о кредиторе на предмет мошеннических действий с его стороны.
  • Внимательно ознакомиться со всеми условиями договора.
  • Узнать размер комиссии, окончательную сумму погашения и дату выплаты задолженности.
  • Уточнить способы погашения задолженности.
  • Узнать о возможности досрочного погашения займа.
  • Проверить наличие дополнительных функций: пролонгации, отсрочки выплаты, программ исправления кредитной истории.

Если речь идет об МФО и оформлении услуги через официальный сервис компании, то вы можете ознакомиться с правилами и условиями предоставления займов на сайте выбранной МФО.

Дополнительно, можно проверить наличие организации в государственном реестре МФО. Если выбранная вами компания там отсутствует, то есть основания полагать, что услуги предоставляются незаконно и существует вероятность обмана заемщика.

(1 5,00 из 5)

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/chto-takoe-zajm.html

Договор займа : все, что нужно знать инвестору

Если вы планируете всерьез заниматься инвестициями, то рано или поздно в вашем инвестиционном портфеле появятся различные бизнесы. Инвестирование в частный бизнес с вхождением в состав учредителей юр.

лица по различным причинам может быть не желательно для инвестора, к тому же далеко не каждый предприниматель пойдет на это.

 Альтернативой является заключение между инвестором и бизнесменом договора займа денежных средств.

Месяц назад я впервые рассказал в еженедельном отчете об одном из своих вложений в малый бизнес. В этой статье я расскажу о том, как правильно оформить отношения с предпринимателем с помощью договора займа.

Хочу сразу предупредить, что кроме грамотно составленного договора займа, инвестор должен как следует изучить отчетность предприятия и убедиться в надежности предпринимателя-заемщика. Отчасти я уже затрагивал тему изучения отчетности в статье про инвестиции в кредитные кооперативы.

Вопросы доверия и наведения справок по биографии заемщика, инвестор вполне может решить самостоятельно. В этой статье поговорим о следующих моментах:

  • Для чего нужно заключать договор займа денег;
  • Какие бывают договоры займа;
  • Что стоит учесть при составлении договора;
  • Заключение.

Для чего нужно заключать договор займа денег?

Доходность моих инвестиций за 2017 год составляет около 30% годовых, ознакомиться с последними новостями моих вложений можно в еженедельных отчетах. Рекомендую каждому читателю пройти обучение на курсе ленивого инвестора. Первая неделя абсолютно бесплатная.

Подробнее

Договор займа денежных средств (скачать образец) – это соглашение между заимодавцем и заемщиком о том, что первый обязуется дать некую сумму в долг, а второй обязуется вернуть ее в конкретные сроки с вознаграждением или без него.

В отличие от кредита в банке заем может быть безвозмездным, то есть не предусматривающим выплату процентов или вознаграждения в любой другой форме. Правда, по закону такие займы граждане могут брать только на личные (не предпринимательские) цели, на деле же все наоборот.

 Чтобы не было вопросов со стороны налоговой инвесторы заключают беспроцентные договоры займа, в которых прописывается общая сумма (тело займа+прибыль).

Кроме того, заем отличается от кредита еще и тем, что его можно давать не только в деньгах, но и в виде какого-либо имущества. Заем может выдаваться под залог каких-либо ценностей.

Обратите Внимание!

Договор займа под залог имущества заключается по более сложной схеме, которая может предусматривать экспертную оценку объекта залога, государственную регистрацию обременения, страхование объекта залога и т.д.

Возмездный заем может быть возвращен ранее оговоренного срока только с согласия заимодавца.

Оформленный должным образом договор займа под залог дадут возможность обоим участникам требовать друг от друга соблюдения обязательств в суде.

Или же позволит защитить свои интересы при возникновении каких-либо разногласий. Также само намерение одного из участников оформить заем под залог отпугнет мошенников и тех, кто рассчитывает «кинуть» своих потенциальных партнеров.

Договор займа: виды

Самое интересное из жизни автора блога читайте в Телеграм-канале. , чтобы быть в курсе.

Согласно Гражданскому Кодексу договор займа денежных средств может заключаться в устной, письменной и нотариальной форме.

Когда ваш сосед просит у вас 1000 рублей до зарплаты это и есть устный договор займа. В суде разногласия по таким договорам рассматриваются по большей части на основании свидетельских показаний.

Однако стоит учитывать, что ГК РФ предусматривает требование заключать договора исключительно в письменной форме в следующих случаях:

  • когда сумма сделки превышает десятикратный МРОТ (минимальный размер оплаты труда сейчас около 6 т.р.), установленный на дату заключения договора;
  • когда договор подписывается между двумя юр. лицами;
  • когда договор подписывается между юридическим и физическим лицом.

В тех ситуациях, когда по закону требуется заключать договор в письменной форме, во время судебного разбирательства свидетельские показания не принимаются во внимание. Главными доказательствами будут считаться соответствующие документы.

Интересно:  Как отправить блиц перевод через сбербанк

Причем важно оформлять сам договор и все прикладываемые к нему документы в двух экземплярах: для заимодавца и заемщика.

Если, к примеру, все документы хранятся только у одной из сторон, то у нее появляется искушение прибегнуть к каким-либо манипуляциям для того чтобы «кинуть» партнера.

Важно максимально подробно и исчерпывающе прописать в договор займа права и обязанности сторон. Стоит указать все условия передачи и возврата денег, а также порядок действий при возникновении каких-либо разногласий.

Договор считается заключенным не тогда, когда он подписывается, а после того, как заемщику передана соответствующая сумма. Как правило, передачу денег оформляют в виде расписки. Если условия договора предельно просты, то расписка может выступать в качестве самостоятельного договора займа.

В ней помимо суммы и даты передачи средств заемщику будут указаны сроки и обстоятельства ее возврата.

Если стороны через какое-то время решили изменить некоторые условия договора, то они могут заключить дополнительное соглашение, в котором и будут прописаны все изменения. Сам договор, расписка и доп.

соглашения могут быть заверены у нотариуса.

За это придется заплатить определенную сумму (около 1%, зависимости от суммы и тарифов нотариуса), однако, нотариальная заверение документов исключает ситуацию, когда одна из сторон отрицает, что подписывала какие-либо документы.

Что стоит учесть при составлении договора займа?

  1. Текст договора должен быть максимально конкретным, подробным и прозрачным. Не стоит использовать сокращения, а также общие фразы, которые можно истолковать по-разному.

  2. В обязательном порядке в договоре указывают дату и место его составления (название муниципалитета), а также полные реквизиты обеих сторон сделки (ФИО, ИНН, адреса регистрации, паспортные данные и т.д.).
  3. Сумма самого займа, а также сумма вознаграждения и процентов должна быть указана, и цифрами, и прописью.

  4. Необходимо прописать размер и порядок выплаты вознаграждения за использование заемных денег. Это может быть процент от заимствованной суммы, фиксированный платеж или любая другая форма.
  5. Следует указать в какой форме должен осуществляться возврат заемных денег и выплата вознаграждения (наличный или безналичный расчет).

  6. Стоит прописать размер санкций, которые будут применяться к заемщику в том случае, если он задержит выплату самого долга или процентов.
  7. В соглашении могут быть указаны и любые другие условия, если они не противоречат законодательству.

Договор составляют в двух экземплярах (у нотариуса в трех) за подписью каждой из сторон с указанием полных имени, фамилии и отчества. Подписи должны быть проставлены сторонами собственноручно. Договор займа у нотариуса составляется в присутствии обеих сторон, при этом на документе ставится печать и подпись лица, удостоверившего подписи. Участники договора могут в любой момент запросить у нотариуса копию договора займа.

После того, как предприниматель возвращает инвестору предмет займа и прибыль согласно условиям договора, инвестор пишет расписку в свободной форме о получении средств и отсутствии претензий. Если есть какие-либо подозрения, то данную расписку лучше писать в присутствии нотариуса, который вел сделку. Типичный пример заключения договора займа приведен в видеоролике.

Заключение

Источник: http://SmfAnton.ru/interesno/dogovor-zayma.html

Популярные виды займов, и способы их получения

Skip to content

Наиболее быстрые из них это онлайн-заявки с получением займа на кошелёк той электронной системы в которой заёмщик им располагает. К примеру с помощью Яндекс Денег, Киви кошелька и других, можно занять денег никуда не выходя. Заявку можно подать с мобильного или стационарного компьютера, смартфона, имеющий выход в интернет.

Этот вид займа автоматизирован и удобен для заёмщика! Всего лишь нужно заполнить нужными данными форму заявки, и подтвердить оферту с помощью смс. Сообщение приходит на мобильный после её отправки, подождать решение, и дождаться перевода на выбранный заёмщиком кошелёк.

[columns] [span4] [/span4][span4] [/span4][span4] [/span4][/columns][columns] [span4] [/span4][span4] [/span4][span4] [/span4][/columns]

Займ на карту

Следующий быстрый способ занять денег, является заём на карту. Здесь надо смотреть, что сегодня в России (особенно в регионах), большинство граждан ещё не пользуются пластиковыми картами банков. Данным способом могут воспользоваться исключительно держатели банковских карт.

Данный способ тоже быстрый, единственное, что рабочее время банков разное (особенно в выходные), и это сильно может затянуть время транзакции.

Займ с доставкой на дом

У кого нет ни электронного кошелька ни в одной из систем, ни банковского счета и карты, существует такой вид займа как: займ наличными с доставкой.

Данный вид удобен тем, что после рассмотрения заявки, в случае её одобрения с заёмщиком свяжутся представители микрофинансовой организации для согласования удобного места, и времени для встречи и передачи средств.

Можно занять денег находясь на рабочем месте, или в любом другом (в Российской Федерации).

Займ денежным переводом

Если данный способ не устроит то можно подать заявку онлайн, и получить деньги переводом через такие системы как: Контакт, Анелик, Золотая Корона и Юнистрим при помощи паспорта и номера перевода который организация вышлет на мобильный телефон после одобрения заявки!

В самом верху страницы можно воспользоваться ссылками для подробного ознакомления с микро финансовыми организациями (МФО) по тому или иному виду займов. При нажатии на соответствующую картинку, откроется нужная страница со множеством микрофинансовых организаций по каждому из видов займов!

Источник: https://zaimitut.ru/vidy-zajmov/

Виды займов и классификация

Шрифт A A

Микрофинансовые организации предлагают клиентам оперативно оформить любые виды займов без особых усилий. Большой популярностью пользуются сайты, где онлайн-кредиты может получить практически любой желающий. В зависимости от цели и способа выдачи, ссуды делятся на несколько видов. Выбор того или иного предложения остается за клиентом.

Сервис подбора займов и кредитов

Заполните онлайн заявку на займ, кредит или кредитную карту за 5 минут, и наш сервис автоматически просчитает вероятность одобрения и подберет для вас лучшие предложения на сегодня.
До конца текущего месяца услуга предоставляется бесплатно. Не упустите возможность воспользоваться без затрат нашим сервисом помощи подбора кредитных предложений.

Микрофинансовая организация – это юридическое лицо, осуществляющее свою деятельность в соответствии с Федеральным Законом № 151 от 2 июля 2010 года. Данные о каждой МФО внесены в государственный реестр.

В зависимости от принципов функционирования МФО делятся на две группы:

  • Микрофинансовая компания (МФК). Такой статус позволяет привлекать для осуществления деятельности организации финансовые средства как физических, так и юридических лиц, в том числе и не являющихся ее участниками или учредителями.
  • Микрокредитная компания (МКК). Этот вид МФО позволяет использовать для работы только финансы участников или учредителей.

Для простого заемщика часто не важно, какая организационно-правовая форма у той или иной МФО. В течение всей своей деятельности подобные организации могут менять свой вид по заявлению, направленному в ЦБ РФ.

Интересно! Максимальный размер займа в МФК составляет 1 млн р., в МКК – 500 тыс. р. Получить микрокредит в иностранной валюте в любой МФО невозможно. Чаще всего срок займа не превышает 1 года.

Для выбора МФО с наиболее выгодными предложениями клиенты могут воспользоваться информацией из рейтингов микрофинансовых организаций.

Три основных вида кредитов в МФО

Классификация кредитов и займов в МФО включает в себя три основных вида по способу получения.

Личное посещение отделения

Займы офлайн – это первый и традиционный способ микрокредитования.

Большинство клиентов оформляют микрозаймы непосредственно в офисе МФО. Шаговая доступность кредитора и минимальные требования к заемщику делают такой способ выдачи денег самым популярным. В течение получаса клиент становится обладателем необходимой суммы наличных.

Курьерская доставка

Второй вид выдачи – это получение денег через курьера. В том случае, когда заемщик не имеет возможности лично посетить офис кредитора по причине удаленности проживания, состояния здоровья или отсутствия времени, выходом является звонок оператору МФО. Для самого кредитора выезд сотрудника на дом к клиенту имеет свои плюсы:

  • возможность визуально проверить платежеспособность заемщика по его жилищу;
  • подтвердить адреса;
  • удостовериться, что клиент не является мошенником.

Все необходимые для оформления займа документы курьер привозит с собой. На месте оформляется заявка-анкета, которая отправляется на рассмотрение. После ее одобрения в течение нескольких минут составляется договор кредитования. Курьер передает наличные заемщику.

Онлайн-кредитование

Третий вид микрозаймов – это онлайн-кредиты. Для клиентов, свободно пользующихся интернетом, такой способ получения финансов, очень интересен. Отправить заявку можно как с персонального компьютера, так и с мобильного устройства. Подробнее об оформлении заявления можно прочитать в отдельной статье.

Важно! Помимо перечисленных выше видов кредитов, классификация займов включает комбинированные способы получения ссуд.

Например, оформив анкету на сайте МФО, клиент может получить деньги в офисе организации или через курьера. Или же, обратившись к кредитору лично и получив одобрение по заявке, клиент получает финансовые средства:

  • на счет в банке;
  • на пластиковую карту;
  • на электронный кошелек.

Организации все реже выдают на руки наличные деньги, отдавая предпочтение банковским переводам или электронным кошелькам.

В статье «Где и как правильно взять займ онлайн» мы рассмотрели этот вид кредита более детально.

Отдельным видом кредитования в МФО является целевой заем. К целевым относятся:

  • займы под материнский капитал;
  • ссуды «до зарплаты»;
  • ипотечные кредиты.

При этом МФО строго следит за использованием полученных заемщиком средств. Чаще всего выданные деньги перечисляются по определенным реквизитам, а не выдаются на руки клиенту.

Схема получения займа в МФО

Схема получения микрокредита очень проста. Основные этапы оформления:

  • Подача заявки в МФО (онлайн или при личном посещении офиса).
  • Получение решения по заявке.
  • Подписание необходимых документов.
  • Получение денег (наличными или перечислением).

После чего следуют выплаты по погашению задолженности в порядке, установленном МФО.

Займы через интернет: преимущества и недостатки

Информацией о том, какие займы можно получить, не выходя из дома, пестрят многочисленные сайты в интернете. Дистанционный займ имеет следующие преимущества:

  • Простота оформления. Для заполнения заявки достаточно ввести личные данные заемщика, его паспорт, дату рождения, прописку и сумму кредита. Подтверждение доходов в большинстве случаев не требуется. Форма анкеты стандартная, затруднений в оформлении не вызывает. В качестве контактов достаточно указать номер мобильного телефона или адрес электронной почты.
  • Скорость принятия решения по заявке. Обычно на рассмотрение анкеты заемщика требуется не больше часа. В случае необходимости уточнить информацию с клиентом связывается оператор МФО.
  • Электронное перечисление средств с возможностью получения денег в любое удобное для заемщика время.
  • Неудовлетворительная кредитная история клиента не является помехой в получении займа.
  • Не требуется подтверждение дохода заемщика.
  • Минимальный пакет документов. Чаще всего требуется только паспорт. Иногда необходимы СНИЛС, водительские права, загранпаспорт или иной другой документ, удостоверяющий личность заемщика.
  • Онлайн-кредитование позволяет людям, проживающим вне региона присутствия банков и МФО, получить необходимые кредитные средства.
  • Погашение интернет-займов производится в режиме онлайн или наличными. Клиент выбирает любой из доступных способов внесения денег: банковские и почтовые переводы, списание средств с электронных кошельков, оплата в салонах связи, терминалах, банкоматах и так далее.

Более полную картину о плюсах и минусах подобных займов помогут получить отзывы других заемщиков.

Есть жизненные ситуации, которые вынуждают людей обращаться в микрофинансовые организации за быстрыми деньгами. Но прежде чем брать на себя финансовую обузу стоит проанализировать не только положительные, но и отрицательные стороны такого шага.

Факт! Микрофинансовые организации четко следуют правилам рыночной экономики. Ставка по ссудам в разы выше, чем в банках. За удобства экспресс-кредитования, клиент платит до 700 и более процентов в год.

Минусы онлайн-кредитования:

  • Возможность попасть в сети интернет-мошенников, которых немало.
  • Завышенная ставка по займам, которая включает в себя риски невозврата платежей, которые несет МФО.
  • «Легкие» деньги вызывают привыкание и затрудняют рациональное планирование бюджета, что может привести к кредитной кабале.
  • Низкие лимиты кредитования.

Стоит учесть, что под видом рассрочки платежа за товар в торговых точках иногда скрываются обычные микрозаймы с повышенными процентами. Клиенты, не имеющие привычки внимательно читать договоры, могут оказаться в невыгодной финансовой ситуации, поэтому при любом виде ссуды договор следует читать бдительно.

Чтобы посодействовать в нелегком поиске оптимального предложения от МФО, мы подготовили для вас специальный материал, благодаря которому вы сможете выбрать лучший вид займа.

Источник: https://zaim-bistro.ru/ozaimah/vidy-zajmov

Что такое заем?

Займом называется передача денег или каких-либо активов в собственность другому лицу на заранее оговоренный промежуток времени.

Займодавцем является человек, который предоставляет заем, а заемщиком тот, кто будет пользоваться полученными средствами.

В случае заключения договора его главным условием считается обязательный возврат займа в полном объеме или количестве.

Возврат должен находиться в качестве, которое будет полностью соответствовать условиям подписанного договора.

Какие бывают займы?

Займы бывают трех видов: целевой, государственный и нецелевой.

Целевым заем является, если в заключенном договоре было условие, что заемщик использует полученные средства на оговоренные цели.

Согласно условиям государственного займа, в лице заемщика выступает муниципальный, частный либо же федеральный институт, имеющий страховую гарантию от государства. Заимодавцем же может быть как юридическое, так и физическое лицо.

Нецелевой займ позволяет заемщику использовать полученные в долг средства в любых целях. Обычно такой вид займов на порядок дороже целевого.

Что может быть предметом договора займа?

К предметам займов могут относиться не только деньги, но еще и строительные или горючие материалы, различные инструменты, продовольственные, а также непродовольственные товары и многие другие вещи.

Запрещено в качестве займа использовать коллекционные либо какие-то эксклюзивные вещи, потому что в случае их потери могут возникнуть проблемы с точной оценкой их стоимости с целью адекватного возмущения нанесенного заимодателю ущерба.

Отличия займа от ссуды и кредита

Главной отличительной чертой займов является то, что, по сути, они абсолютно бесплатны. Кредит или ссуда в банковском учреждении, как правило, выдаются под процент. Заем предусматривает такое условие, как возврат только предмета или денежной суммы, полученной в долг.

В данном случае заемщик может предоставить заимодателю что-либо в качестве вознаграждения, однако это не является обязательным действием. Как отмечает редакция uznayvse.ru, заем позволяет получить в пользование на некоторое время не только денежные средства, но еще и другие активы.

Подпишитесь на наш канал в Яндекс.Дзен

Источник: https://uznayvse.ru/voprosyi/chto-takoe-zaem-72718.html

Об авторе

Эксперт

Просмотреть все сообщения

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.