Кредит не дают что делать

Содержание:

Отказ банка: чем вызван и что делать?

Кредит не дают что делать

Решения банков все чаще приводят потенциальных заемщиков в недоумение.

У клиента банка есть все основания рассчитывать на положительное решение: постоянный доход, прописка в регионе обращения, кредитная история, характеризующая его как ответственного плательщика.

Однако все равно следует отказ без объяснения причин.

Дело в том, что банк, изучая анкету возможного заемщика, анализирует не только уровень его благосостояния, но и личностные качества. Если какой-либо аспект анкеты кажется банку подозрительным, выносится отрицательное решение. Банки стали особенно придирчивы в 2014-2016 годах на фоне ужасающей статистики по кредитным дефолтам.

Прочитайте статью, и вы узнаете, почему не дают кредит в банках и что делать, если банки отказывают.

Причины, по которым не дадут кредит никогда

Существуют две причины, при наличии которых банк точно откажет в предоставлении денежного займа:

  1. Заемщик имеет судимость.
  2. Заемщик находится на лечении в психоневрологическом или наркологическом диспансере (или проходил его). Лечение подобного рода дает гражданину возможность уйти от уплаты кредита: если в суде он будет утверждать, что находился в невменяемом состоянии на момент подписания бумаг, суд примет его сторону, и кредитор останется без денег.

Если банк все же дал заем при наличии одной из двух перечисленных причин, то иначе как ошибкой службы безопасности такое решение не объяснить. Для самого гражданина этот кредит станет благоприятной возможностью зарекомендовать себя надежным заемщиком и исправить свою репутацию.

Причины, по которым отказывают, но получить кредит еще можно

Причины, почему не дают кредит банки, по большей части являются субъективными: на ту, по которой отказал один кредитор, второй закроет глаза.

К числу распространенных причин относятся следующие:

    1. Испорченная кредитная история. Информация о том, насколько внимательно заемщик относился к выплатам по предыдущим кредитам, долго хранится в Бюро Кредитных Историй. Банк, исследуя анкету претендента на кредит, в первую очередь обращается в БКИ – если поступают сведения о том, что заемщик систематически нарушал сроки выплат, то в кредите будет отказано. Даже единственная просрочка на несколько дней, вызванная техническими проблемами, заставит банк задуматься о целесообразности сотрудничества. Кроме того, кредиторы настороженно относятся к клиентам, которые берут кредит впервые и не имеют истории вообще. Таким гражданам обычно предлагается ссуда на невыгодных условиях и с многочисленными страховками.
    2. Недостаточный уровень дохода. Платежеспособность оценивается как отношение суммы всех ежемесячных платежей к величине постоянного дохода. Банки считают, что, если у гражданина будет уходить более 40% от зарплаты на погашение кредитов, это отрицательно скажется на уровне его жизни и повысит вероятность того, что один из кредитов он просто бросит выплачивать.  Чтобы заемщик не оказался в «кредитной кабале», ему рекомендуется перед обращением за займом воспользоваться кредитным калькулятором (такие есть на сайтах всех уважаемых банков) и посчитать, какую сумму ему будет по силам выплачивать.
    3. Обман. Даже если заемщик указал в анкете ложные сведения непреднамеренно, банк откажет в кредите и поставит на таком клиенте «черную метку». Классический пример обмана банка: заемщик называет среднюю сумму заработной платы с учетом премий, которые выдаются работодателем в конвертах и не проходят по бухгалтерии. Банковские специалисты в рамках процедуры скоринга связываются с работодателем, и тот называет совсем другую цифру. Отказ – меньшее, что грозит клиенту банка в такой ситуации: он рискует оказаться обвиненным в мошенничестве и привлеченным к уголовной ответственности.

Возраст. Кредит сложно получить как слишком молодым заемщикам, так и находящимся в преклонном возрасте. Обычно банки требуют, чтобы молодые люди были старше 24 лет, потому что, если верить статистике, с этого возраста вероятность призыва в армию минимальна. Заемщики до 24 лет могут рассчитывать на кредитные карты и займы с обеспечением. Что касается пожилых граждан, то им едва ли стоит надеяться на получение долгосрочного кредита (например, ипотечного). Срок займа рассчитывается таким образом, чтобы полный возврат суммы произошел до момента выхода заемщика на пенсию.

Полный перечень возможных причин, почему банки не дают кредит, очень обширен: банки анализируют профессии заемщиков (опасные профессии, такие как телохранитель, «не в чести»), их социальные статусы, цели получения денег.

Отказ может быть обусловлен довольно циничной причиной – скажем, наличием больных родственников или беременностью девушки-заемщика.

Это вполне оправданно: цель работы банка – получение прибыли, а не безвозмездная помощь попавшим в сложную жизненную ситуацию.

Почему в последние годы так много отказов?

Причины повышения количества отказов – геополитические и экономические трудности, с которыми столкнулась страна.

Санкции Запада косвенно влияют и на кредитную сферу.

В кредитах отказывают все чаще, потому что:

  1. Ставка ЦБ выросла до 15% – следом повысились и кредитные ставки коммерческих банков. Заемщики, ранее считавшиеся платежеспособными, покинули эту категорию.
  2. Массовые сокращения привели к повышению количества просрочек. В 2015 году целых 14% кредитов оказались просроченными.
  3. Банки обнаружили себя на грани банкротства, поэтому сосредоточились на выдаче крупных займов корпоративным клиентам. Эта сфера кредитования более надежна и прибыльна.

Что делать, если не дают кредит ни в одном банке?

Прежде всего нужно попытаться узнать причину отказа. Банковский специалист ее не назовет, и вовсе не потому, что ему запрещено – он и сам ее не знает.

Как же быть, если не дают кредит? Заемщику рекомендуется:

  1. Заказать отчет по кредитной истории в Центральном каталоге кредитных историй. Первый раз отчет предоставляется совершенно бесплатно, потом – на возмездных условиях. Отчет придет в течение 10 дней с момента заказа в электронной форме. Стоит внимательно изучить документ: возможно, причиной того, что заемщику отказывают все банки, является банальная техническая ошибка со стороны кредитора, о которой сам заемщик даже и не знал. В этом случае разумно обратиться к кредитору с претензией – как он будет решать проблему, самого заемщика уже не касается.
  2. Пойти к кредитным брокерам. Эти специалисты потребуют небольшие комиссионные, но зато сами проанализируют кредитную историю, дадут полную информацию о причинах отказа, расскажут, как вернуть расположение банков, и подберут подходящих кредиторов, которые согласятся предоставить заем даже при подпорченной репутации.

(1 5.00 из 5)
Loading…

Мы в социальных сетях

Присоединяйтесь к нашим группам, чтобы всегда быть в курсе последних новостей

Источник: https://kreditadvo.ru/chto-delat-esli-ne-dayut-kredit.html

Не дают кредит. Что делать?

Система кредитования хороша развита на территории страны. Сегодня буквально каждый наш сожитель может смело придти в банк и попросить предоставить ему кредит на ту или иную сумму. Несмотря на то, что кредиты банки выдают в огромных объемах, статистика утверждает, что примерно треть потенциальных заемщиков получает отказ.

Увы, банки никогда и ни при каких условиях не раскрывают, что именно стало причиной для отказа. К тому же не забывайте, что причин может быть сразу несколько, на основе которых организация принимает решение. К сожалению, заемщику от этого легче не становится.

Сегодня мы разберем, какие именно факторы влияют на получение кредита, и расскажем вам о том, какие ошибки не стоит совершать, если вы решили взять заем в банке.

Причины для отказа в получении кредита

  • Многие банки начали предлагать оформление кредита через интернет — в онлайн-режиме. Это очень удобная функция: заходите на сайт, составляете анкету, после чего отправляете ее в электронном виде. В принципе, на этом все, останется только заключить договор. Совсем другое дело, когда человек приходит в офис банка для составления анкеты. В этом случае он будет иметь дело с менеджером, который в первую очередь обращает свое внимание на внешний вид потенциального заемщика. Неряшливый внешний вид, легкомысленное поведение или запах спиртного может свести на нет все усилия человека, который хочет получить денежные средства. Если он покажет себя неблагонадежным заемщиком перед менеджером, то, считайте, затея провалена, а ведь это был лишь первый этап возможного сотрудничества. Кроме того, помните, что заемщик должен сам отвечать на вопросы — третьи лица не должны это делать за него, что сразу вызовет подозрения.
  • Многие банки работают по скоринг-системе. Напомним, что эта система основана на получении определенного количества баллов, которые даются за ответы, указанные в анкете. Какое именно количество баллов нужно набрать заемщику и каким образом они начисляются, не знают даже менеджеры — вся информация засекречена. Менеджер только лишь вводить данные анкеты, после чего система выдают сообщение о том, подходит ли заемщик или ему стоит отказать. Если подходит, значит, заявка отправляется дальше. Если не подходит — человек получает отказ. Эта система не идеальна, однако позволяет экономить немало времени и средств банковским организациям.
  • В случае успешного заполнения анкеты, а также общения с менеджером, заявка отправляется непосредственно в банк, где начинается проверка указанных данных. Что сюда входит? Многое. Например, всегда стоит указывать реальную заработную плату, а не ту, которую можно попросить написать в бухгалтерии,ведь если обман вскроется, то в банк может внести такого человека в черный список и кредитов ему здесь не видать никогда. Кроме того, стоит правильно указывать и такие данные, как домашний адрес или номер мобильного телефона, поскольку даже одна небольшая неточность может стать поводом для отказа.
  • Если говорить о заработной плате и рабочем месте, то банки куда больше доверяют людям, что работают на одном месте как минимум несколько лет и получают стабильную заработную плату, а не тем, которые постоянно меняют рабочее место. Впрочем, последнее — вовсе не повод для отказа. Размер заработной платы, если он не устраивает банк, может лишь повлиять на размер выдаваемого кредита, если заемщик подходит по всем остальным параметрам.
  • Что касается кредитной истории, то здесь, думаем, и так все ясно. Если заемщик прежде брал кредиты и далеко не всегда вовремя платил по долгам, банк скорее всего вынужден будет отказать — зачем ему заемщик, который даже если и платит, то не соблюдает сроки, обозначенные в договоре? Также банки обычно отказывают людям, имевшим тюремные сроки, в том числе по обвинению в мошенничестве.
  • Запомните, никогда и не при каких обстоятельствах не предоставляйте липовые документы. Например, есть компании, которые специализируются на выдаче поддельных справок. В итоге человек, который даже не работает, вдруг становится работником с пятилетним стажем и заработной платой в размере 50 тысяч рублей. Как правило, служба безопасности банка без проблем выявляет подобные подделки, но не всегда. Между тем, если такой заемщик перестает платить по кредиту и чуть позже выясняется, что справка изначально была липовой, его могут посадить. Стоит ли оно того? Конечно же, нет.

Что делать, если отказывают в кредите?

Допустим, что вы полностью подходите под все параметры идеального заемщика, но банк почему-то отказал. Как быть?

  • Лучше всего стоит подавать заявки сразу в нескольких банках, что бы уж наверняка. Но в такой схеме есть один минус. Если вам одобрят кредит, скажем, в 3 банках из 5, вы в любом случае возьмете денежные средства только в одном из них, от других придется отказаться. Вы, возможно, это забудете, а вот банк такое не забывает и в следующий раз, когда понадобится кредит, может ответить отказом.
  • Если отказывают все банки подряд, это как минимум должно вас насторожить. Рекомендуем запросить свою кредитную историю, возможно, в ней есть информация, о которой вам ничего не известно (ошибочные данные в истории могут появляться в том числе из-за банальной ошибки).
  • Если все в порядке с кредитной историей, а получить кредит все равно невозможно, попросите кого-нибудь из родственников оформить его на себя. Либо попробуйте найти поручителя или предоставить залог — это в разы повышает шансы одобрения заявки.
  • В совсем безнадежных случаях можно попробовать обратиться за помощью в микрофинансовые организации, но помните, что процентная ставка по микрозаймам может быть невероятно высокой.

Источник: http://nalichnykredit.com/bank-ne-daet-kredit-pochemu/

Не дают кредит

Не дали кредит в банке? Ничего страшного. Отказ – это одно из возможных решений кредитора по вашей заявке. Однако следует разобраться, почему именно вы его получили.

Интересно:  Как можно погасить кредит если нет денег

Почему банки не дают кредиты

Когда банк принимает решение отказать вам в кредите, он обязан указать причину в кредитной истории. Запросите документ, чтобы узнать ее. Нестрашно, если указана «Кредитная политика банка».

Это может означать, что вы не подходите банку по возрасту, сфере вашей деятельности, семейному положению и так далее.  Критично, если банк в графе «Причина отказа в кредите» указывает «Подозрение на мошеннические действия».

Такая отметка может послужить причиной автоматического отказа в других кредитных организациях.  

По каким причинам банк не дает кредит

Всего же основных причин отказа в кредите не так много:

  • Наличие активной просрочки. Банки негативно относятся к клиентам, которые прямо сейчас демонстрируют платежную недисциплинированность. Для того, чтобы просрочка перестала влиять на решение банков, необходимо время. Чем «глубже» просрочка, тем больше времени. Так, просрочка в 30 дней, перестает влиять на решение банка через 10-12 своевременных платежей. Просрочка 90 дней требует уже полутора лет исправных платежей. 120 дней – два три года аккуратного исполнения своих обязательств.
  • Высокая долговая нагрузка. Если вы уже отдаете по кредитам 40-50% своей зарплаты в месяц, банк не выдаст  новый займ. Оптимальной считается нагрузка ниже 30% от дохода.
  • Сомнительные данные о зарплате. Если вы принесете в банк справку о доходе, где укажете заведомо более высокую заработную плату, чем в среднем по региону у специалистов схожего профиля и уровня, банк откажет в кредите.
  • Сомнительные данные о компании-работодателе. Также вы получите отказ, если реквизиты компании-работодателя окажутся неверными или сама компания в течение длительного времени не демонстрирует устойчивой работы, не является надежной.

Еще одной причиной, почему ни один банк не дает кредит – может быть в вашей излишней активности. Если вы подали сразу 5-7 заявок в разные банки, кредиторы оценивают это, как крайнюю заинтересованность в заемных средствах, и также принимают отрицательное решение. Всегда стоит выбрать только 2-3 банка и дождаться решения от них, прежде чем предпринимать дальнейшие попытки получить кредит.  

Кредитная история

Большую часть этой информации банки находят в кредитной истории. Поэтому лучший способ узнать, почему банки не дают кредиты — запросить кредитную историю, и разобраться, что в ней не так, исправить ложную/ошибочную информацию, восстановить репутацию заемщика. Как это сделать, подробно мы рассказываем в этой статье.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/ne-dajut-kredit

Почему банки отказывают в кредите

Зачастую банк не даёт кредит, даже не объяснив причину отказа. В результате многие заёмщики не знают, что сделать, чтобы кредит одобрили. Это странно, поскольку чем быстрее человек исправится в глазах банка, тем быстрее сможет стать его полноправным клиентом. Возможно, данная статья прольёт свет на ваши «недостатки» в глазах банка.

Плохая кредитная история

Тут всё понятно. Однако, некоторые банки могут закрыть глаза на незначительные просрочки (например, до 5 дней). В любом случае надо проверить историю.

Отсутствие кредитной истории

Даже если вы никогда не обращались за кредитом, вам могут отказать. Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить. Поэтому если другие критерии не будут соответствовать требованиям, в кредите откажут. А если наоборот, да ещё и доход вполне позволяет, то вполне могут одобрить.

Чтобы создать кредитную историю, достаточно взять небольшой займ и вовремя его вернуть.

Желание досрочно погашать кредиты

Вопреки мнению некоторых, досрочное погашение не является признаком хорошего заёмщика, а наоборот. Банку же выгодно получать проценты от платежей, а при досрочном погашении они сводятся к минимуму.

Да, у банков бывают программы с возможным досрочным погашением, но в договоре прописывается момент, до которого делать это нельзя (например, не ранее истечения 1 года).

Также банки, как правило, вводят комиссию на досрочное погашение.

Если вам не по силам оплачивать несколько кредитов или даже один, рефинансируйтесь.

Действующие кредиты

Отказ из-за действующих кредитов связан с вероятной по мнению банка невозможностью выплачивать их все. Это зависит от дохода заёмщика: если его не хватает даже для погашения действующих задолженностей, то и незачем усугублять вам ситуацию. Ведь многие берут кредит, чтобы погасить предыдущий и так зацикливаются.

Недостаточный доход

Если ежемесячные выплаты по кредиту будут превышать половину ежемесячного дохода, кредит не дадут. При ипотечном кредитовании в расчёт платежеспособности принимается совокупный доход семьи, поскольку, как правило, супруги выступают в качестве созаёмщиков по ипотеке.

Небольшой стаж работы

Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год.

Логика банка тут проста: чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит.

Но бывает и так, что минимальный стаж достаточен, но смена работы частая (например, за 2 года заёмщик сменил 4 места работы, но на каждом проработал по полгода). В этом случае банк рисковать не будет.

Возраст

Начнём со студентов. Не все банки выдают кредиты с 21 года и, тем более, с 18 лет (как правило, с 23–24 лет). Это связано с платёжеспособностью, так как далеко не все в этом возрасте работают, и высокой вероятностью призыва в армию, из-за которой погашение станет невозможным на период службы.

С 18 лет можно, например, вступить в ипотеку с залогом покупаемой недвижимости, что служит гарантией возврата банковских средств. В этом же возрасте можно оформлять некоторые банковские карты и займы.

Что касается пенсионеров или людей, близких к пенсии, то важно знать, что на момент полного погашения кредита (то есть внесения последнего платежа) возраст заёмщика не должен превышать определённую планку, установленную банком (65–75 лет). Поэтому если с возрастом проблемы, надо брать кредит на более короткий срок.

Ложные сведения или поддельные документы

Банки постоянно совершенствуют методы проверки будущих заёмщиков, поэтому, скорее всего, выявят поддельные документы или ложные сведения. И, между прочим, могут не только отказать в кредите, но и привлечь к уголовной ответственности по статье мошенничества. Сюда же можно отнести случаи, когда человек оставляет о себе разные сведения в разных банках.

Судимость и прочие правонарушения

Если судимость ещё не снята, в кредите откажу однозначно. Также откажут, если были судимости по экономическим статьям. Могут отказать и по административным статьям и даже по приводам в полицию.

«Номиналы»

Они же «номинальные директора», они же «номинальные учредители». Это люди, на которых оформлены десятки фирм, но по факту они ими не управляют. Банки ведут список таких «номиналов» и никогда не выдают им кредиты.

Психически нездоровые люди

Вся соль в том, что такие люди могут сказать, что подписывали кредитный договор в состоянии невменяемости, поэтому суд вполне может признать такой договор недействительным.

Отсутствие стационарного телефона

Некоторые банки включают в требования к заёмщику наличие стационарного домашнего телефона. Таким образом банк понимает, что у человека есть место постоянной прописки, чтобы знать, где его искать в случае прекращения или задержки платежей.

Более жёсткое требование предъявляется к наличию стационарного рабочего телефона. Ведь у любой нормальной организации должен быть хотя бы один стационарный телефон. Если его нет, это как минимум подозрительно.

Работа на ИП

Банк может отказать в кредите по причине работы на индивидуального предпринимателя, поскольку риск закрытия ИП выше, чем АО или ООО. Данное требование не всегда прописано прямым текстом, поэтому надо обращать внимание на сноски и мелкий шрифт.

Подозрительная фирма

Помимо анализа заёмщика банк также анализирует и организацию, в которой он работает. И если она имеет сомнительную репутацию или находится не в лучшем финансовом состоянии, то и работников могут оставить без зарплаты или работы.

Собственный бизнес

Когда собственник бизнеса хочет взять кредит для себя (то есть в качестве физлица), банки настораживаются, считая, что на самом деле эти деньги могут пойти на нужды бизнеса. В таких случаях лучше взять нецелевой потребительский кредит.

Сомнительный статус

Например, если заёмщик указывает, что работает менеджером с зарплатой в 150000 рублей в то время как среднерыночная составляет 50000 рублей, у банка возникнут подозрения не столько в человеке, сколько в деятельности организации, в которой он работает. Вполне возможно, что данная зарплата у него ненадолго и может снизиться до средней по рынку, что повлияет на выплаты по кредиту.

Не та цель для кредита

Учитывая предыдущий пункт про бизнес, важно понимать, что если заёмщик хочет взять кредит с определённой целью (на ремонт, на отдых, на бизнес), то нужно и обращаться к определённой программе кредитования.

Например, не получится взять потребительский кредит на старт бизнеса или автомобиль. Для этого существуют соответствующие целевые программы (в данном случае «бизнес-кредит» и «кредит на авто»).

У банков есть даже специальные кредиты на бытовую технику, мебель, телефон, компьютер и прочее. А для различных бытовых нужд проще оформить тот же нецелевой кредит.

Отказы от других банков

Если отказали хотя бы в 2–3 банках, следующий банк призадумается: может, и не зря отказали. И недолго думая сделает то же самое

Внешний вид

Непрезентабельный внешний вид (грязная одежда, татуировки на открытых местах тела, дурной запах) может быть достаточной причиной для отказа в выдаче займа. Особенно если человек указал хорошую должность и высокий уровень дохода.

Поведение

Бегающий взгляд, прикусывание губ, трясущиеся пальцы и коленки — всё это наводит на подозрения, что человек либо не собирается отдавать заёмные средства, либо что-то недоговаривает о цели кредита.

Всё равно отказывают. Почему?

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ банк не обязан предоставлять кредит, равно как и не обязан сообщать о причине отказа.

На видео есть пара интересных моментов, из-за которых также могут не дать кредит:

Если вышеперечисленные причины отказа в выдаче кредита к вам не относятся, но кредит так и не дают, имеет смысл обратиться за профессиональной помощью кредитных брокеров, а также проверить кредитную историю на наличие ошибок.

Помимо кредитов можно взять микрозайм или найти частного инвестора.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Что ещё надо знать

Источник: http://kreditonomika.ru/vazhno_znat/pochemu_banki_otkazyvayut_v_kredite.html

Что делать, когда не дают кредит или займ?

Довольно часто бывает, что вы вроде бы нигде не брали кредит или закрыли все кредиты без проблем, а новых кредитов вам не дают. Вы подаете заявки в разные банки и МФО и все дают отказ.

Вам кажется, что это какая то ошибка. Может вас с кем то спутали и везде дают отказ. Замкнутый круг — а деньги нужны будут скоро и очень срочно.

Кредитные эксперты выделают несколько достаточно распространеных причин отказа:

  • Вы имеете плохую кредитную историю. Вы может и не знаете об этом, но банк допустил просрочку, хотя вы закрывали платежи по кредит во время. Возможно это техническая ошибка банка и ее нужно исправлят. Информация о просрочке была передана бюро кредитных историй. Теперь все кредиторы видят, что у вас плохая кредитная история и не дают вам кредит
  • Наличие плохой кредитной истории у родственников. Как ни странно, но если у вас родные имеют большие просрочки по кредитам, то кредит вам не дадут. Опасения банков понятны — они предполагают, что ваши родственники и вы одно целое и вы тоже не будете платить как и они.
  • У вас большая задолженность по коммунальным услугам, налогам и квартплате. Банки и МФО проверяют не только вашу кредитную историю, но и ваше финансовое положение. Они видят, что вы не платите — а следовательно и не сможете платить платежи по займу.   В результате — отказ в получении кредита
  • На вас без вашего ведома был оформлен потребительский кредит или микрозайм. Естественно он был не выплачен и у вас большая просрочка.  Возможно наличие однофамильца в базе данных бюро кредитных историй, в связи с чем вам также все отказывают
  • Уголовное прошлое, неснятые судимости — за такое кредит ни один банк не даст.

Как быть?

Эксперты рекомендуют не отчаиваться, а попытаться понять, почему вам не дают деньги и попытаться исправить эту ситуацию

Первое что нужно сделать, это выяснить причину. Банки и МФО обычно причин не говорят. Они просто дают отказ и все. Бесполезно спрашивать и узнавать почему. Возможно у вас и вправду плохая кредитная история.
Шаг первый — оформить заявку на проверку кредитной истории. Сделать это можно прямо здесь.

Узнать не испортил ли банк Кредитную историю(КИ)?

Вам придет отчет — и вы сможете понять свой финансовый рейтинг. Это позволит вам понять, что делать дальше. Также для вас будет определен кредитный рейтинг, который  позволит вам понять, насколько хорошим заемщиком вы являетесь для банка или МФО.

Долги придется платить!!!

Шаг второй — попытаться понять, нет ли долгов у родственников и по коммуналке. Если долги есть — потребовать у родственников закрыть долги. С коммунальными услугами тоже нужно будет разбираться самому.

Коммунальщики обычно не ждут и подают в суд, если у вас большой долг. Суд вам ни к чему — так что лучше начать платить. Но долги это лишь один из факторов. Даже с долгами по коммуналке получить деньги в долг можно. Нужно просто сделать себе хорошую кредитную историю, если таковой нет.

Об этом ниже — вам нужен сервис по исправлению кредитной истории.

Счастливая история

Шаг 3. Попытаться исправить кредитную историюСейчас существуют сервисы, которые позволяют исправить кредитную историю. Режим исправления включает получение и своевременную выплату нескольких небольших займов. Такую услугу предоставляет ервис Platiza.ru

  • Сумма займа до 15 тыс.
  • Ставка по займу от 1% в день
  • Возможность получить займ на банковский счет и карту, яндекс деньги
  • Высокий процент одобрений и принятие решения в течение дня
  • Режим восстановления кредитной истории одним займом

Вы просто берете и включаете режим исправления кредитной истории.

И через некоторое время вам будут доступны займы на крупные суммы.

Источник: https://mycredit-ipoteka.ru/ssuda_zaim/chto-delat-kogda-ne-dayut-kredit-ili-zaym.html

Как получить кредит, если банк не дает

23.11

Кредитование сегодня — наиболее популярная и востребованная услуга, которой пользуются тысячи людей.

Но статистические данные ясно показывают, что многие заявки на получение ссуды не одобряют, и зачастую банки не дают кредит — потребительский или на покупку автомобиля. Особенно сложно получить ипотеку.

В чем же причины того, что банковское учреждение не выдает заем? Если вам не дают кредит, что же делать?

Любой банк, отказавший в получении денег, никак не объясняет свое решение, поэтому стоит разобраться, какие факторы влияют на одобрение или отказ.

Шаги, предпринимаемые банком для проверки заемщика

Любая ссуда выдается только после кропотливой проверки потенциального заемщика. Банковский служащий проводит проверку по следующим пунктам:

  1. Тщательный анализ кредитной истории потенциального клиента (данные проверяются через специальное бюро историй кредитования).
  2. Сверка анкетных данных, которые были указаны в заявлении.
  3. Визуальная оценка человека, желающего взять заем в банке.

Лишь после такой процедуры банк может предоставить кредит, если результат проверки полностью удовлетворил финансовое учреждение.

Интересно:  Где написан инн

Основные поводы отказать в получении денег

Основными причинами отказа в кредитах можно считать следующие:

  • Не внушающий доверия внешний вид человека, его подозрительное поведение. Финансовый служащий оценивает внешность заемщика, визуально определяет его благонадежность, обращает внимание на чистоту одежды, отсутствие запаха алкоголя, анализирует поведение. Грязная одежда, неприятный запах или легкомысленное поведение послужат серьезным поводом не дать кредит.
  • Проверка по «черным спискам», принесшая положительный результат. Каждого человека, решившего брать ссуду в конкретной финансовой организации, сотрудники скрупулезно прогоняют по всем базам данных, выясняя ряд сведений: имеются ли судимости, задолженности по оплате коммунальных услуг или штрафов, невыплаченные кредиты, факты мошенничества. Банк не дает добро, если находит негативную информацию о клиенте.
  • Низкая оценка ответов. Многие организации используют специальную систему оценки ответов, на основании которой и решается вопрос о выдаче. Данный метод получил название «скоринг». Если клиент набрал нужное количество баллов при анкетировании, ему одобряют кредит, и наоборот.
  • Плохая кредитная история. Будущего заемщика проверяют через бюро кредитных историй, там имеется информация обо всех ссудах, взятых ранее. Если выясняется, что выплаты производились крайне нерегулярно или существуют долги, практически все банки отказывают в кредите.
  • Несогласие члена семьи. Оба супруга несут равную ответственность за возврат денежных средств, поэтому несогласие одного из них автоматически приводит к тому, что нигде не дают кредит. Если брак оформлен официально, деньги выдадут лишь с письменного согласия второго супруга.
  • Низкий или непостоянный доход. В финансовой организации могут отказываться дать денежные средства взаем, если имеются сведения о небольшой заработной плате или нерегулярности дохода потенциального клиента.
  • Неверные личные данные. Давая деньги, банковские работники в обязательном порядке проверяют достоверность сведений, указанных в анкете. Если место работы или номера телефонов не совпадают с реальными, вероятность получения ссуды будет близка к нулю.

Как взять кредит, не получив отказа? Следует заранее позаботиться о своем внешнем виде, обговорить заем с ближайшими родственниками, указать достоверную информацию, продумать свое поведение с банковскими служащими.

Что делать, если все же не дают кредит?

Если все банки отказывают в кредите, что же делать? Выход существует из любой ситуации. В этом случае не стоит надеяться на низкий процент по кредитованию или выгодные условия, но взять деньги в долг все-таки возможно.

Оформление заявки онлайн

Если есть основания думать, что внешность или неумение отвечать на вопросы сотрудника кредитной организации могут привести к отказу, не следует приходить в банк лично. Заявка, поданная онлайн, значительно повысит шансы на выдачу денег. К плюсам такой услуги можно отнести:

  • Отсутствие визуальной оценки со стороны работников банка.
  • Возможность подать заявку прямо из дома, не тратя времени на походы по банкам.
  • Возможность разместить заявки сразу в нескольких финансовых организациях.

Все факторы указывают на то, что заявка, поданная удаленно, дает больше шансов на получение займа.

Заказ кредитной карты в режиме онлайн

Это еще один способ получить взаем денежные средства. Пластиковая кредитная карта достаточно охотно выдается банковскими учреждениями. Весь список преимуществ:

  • Как и в первом случае, нет визуальной оценки внешности клиента и уровня его доходов.
  • Оформление кредитной карты — более упрощенная процедура, чем оформление кредита.
  • Банки чаще выдают пластиковые кредитные карты, чем сами кредиты.
  • Проверка указанных сведений об уровне доходов проводится менее тщательно.

В совокупности получается, что получить деньги таким способом не столь сложно.

Заем в микрофинансовой организации

На вопрос о том, в каком банке практически никогда не отказывают в кредите, можно смело ответить, что именно микрофинансовые организации наиболее лояльны к своим клиентам. Высокую процентную ставку и небольшую сумму, получаемую на руки, можно отнести к минусам микрозайма, но существуют и плюсы:

  • Практически повсеместно заявки принимаются онлайн.
  • Время рассмотрения невелико, иногда заявка удовлетворяется в течение нескольких минут.
  • Плохая кредитная история зачастую не служит поводом для отказа.
  • Постоянные клиенты получают более выгодные условия, различные скидки и бонусы.

Но и при обращении в микрокредитную организацию следует достоверно указывать все данные, чтобы не получить отказ в кредитовании.

Заем под залог

Эта возможность получить на руки наличные обычно используется в том случае, если все вышеперечисленное не принесло результата. Для получения на руки не очень крупных сумм выгоднее обратиться в ломбард. Конечно, придется на время расстаться с ценными вещами, но и процент будет не слишком грабительским.

Если необходима крупная сумма наличных, следует заложить более ценное имущество (автомобиль или недвижимость), для таких случаев существуют специальные ломбарды.

Обращение за кредитом в банк, через который перечисляется заработная плата

Зачастую банки предоставляют возможность взять заем с выгодными условиями лицам, получающим через них свою зарплату. Существует большая вероятность на одобрение кредита в таком банке даже при плохой кредитной истории или наличии клиента в черных списках.

Обращение к частному заемщику

Существует возможность попросить деньги в долг у частного лица. Следует заранее обговорить все нюансы, договориться о процентной ставке и сроке возврата всей суммы, после чего необходимо обратиться к нотариусу. В нотариальной конторе будет составлен и заверен специальный договор, устраивающий обе стороны.

Обращение к кредитным брокерам

Такая услуга пока не слишком распространена среди населения, хотя именно кредитный брокер может помочь в такой ситуации, ведь его основная задача — подобрать наилучшие условия для получения кредита.

При обращении к брокеру необходимо заполнить анкету, после чего он находит банк, в котором шанс на получение кредита наиболее велик, проводит разъяснительную работу с клиентом, помогает правильно собрать и оформить необходимую документацию. Таким образом, вероятность получения денег на руки возрастает многократно.

Adblock detector

Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/vybor-poluchenie/ne-dayut-kredit-chto-delat.html

Банки не дают кредит, что делать в такой ситуации

Решили оформить кредит в одном из российских банков, и неожиданно обнаружили, что вам регулярно выдают отказ в выдаче займа? Если отказ всего один, это не повод отчаиваться – стоит подать заявку в другую компанию.

Если же отрицательные решения по заявкам – регулярное для вас явление, стоит задуматься о причинах. Здесь есть сложность – банки имеют право не оглашать причину отказа, поэтому о ней можно только догадываться.

Давайте разберемся: если не дают кредит, что делать и по каким причинам банковские организации отказывают вам в предоставлении денежных средств. Также посмотрим, какие моменты нужно учесть для получения одобрения.

Причины, по которым банки отказывают

Ни одна банковская организация не будет отказывать заемщику в предоставлении кредита без наличия веской причины.

Если вы уже в который раз получаете очередное отрицательное решение, значит причина для этого есть, и она достаточно серьезная. Ниже можно ознакомиться с основными причинами отказа в выдаче денег:

  • Предоставление недостоверных данных. Если не дают кредит, что делать? Стоит присмотреться к тому, какую информацию вы вписываете в заявление на получение денежных средств. Дело в том, что служба безопасности банковской организации при рассмотрении заявки проверяет указанные в ней данные на предмет достоверности. Многие заемщики указывают не свой номер телефона, неправильный адрес и прочие личные данные, которые далеки от действительности. Не стоит обманывать банк – не выйдет.
  • Недостаточный уровень платежеспособности. Не зря банки требуют предоставления справок, которые отражают размер официального заработка. Если компания сочтет ваш доход слишком низким, при этом не будет поручителей или залога по займу, вероятность отказа становится весьма высокой. Иногда верно и обратное – банк может отказать в выдаче займа, если заработная плата заемщика слишком большая. Суть в том, что при большом уровне дохода заемщик может быстро погасить долг, и банк не заработает.
  • Отрицательная кредитная история. Во время рассмотрения заявления служба безопасности обращает внимание не только на предоставленные справки и документы, но и на кредитную историю заемщика. Если в ней отражены такие негативные моменты, как просрочки по займам или уклонение от выплаты долга, высока вероятность получения отказа. Как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты? Взять займ и ответственно погасить его без просрочек. Желательно проделать эту процедуру несколько раз.
  • Сомнительный социальный статус. Пусть не самый главный, но достаточно важный параметр, который характеризует образование и должность заемщика, семейное положение и другие показатели социального статуса. Чем лучше этот статус, тем больше шанс на получение одобрения от организации.
  • Ненадлежащий внешний вид. Даже хороший социальный статус и достаточный размер официального дохода могут быть испорчены несерьезным внешним видом. При обращении в отделение банка для оформления займа рекомендуется выбрать более серьезный и сдержанный стиль в одежде. Кредитный менеджер всегда обращает внимание не только на анкету и документы, но и на внешний вид заемщика.

Отдельно стоит рассказать о таких распространенных причинах в отказе, как наличие судимости, несоответствие требованиям организации к заемщикам. Это может быть ненадлежащий возраст, гражданство, прочие критерии.

Иногда компании могут отказывать в предоставлении средств беременным и временно трудоустроенным лицам.

Как быть с плохой кредитной историей?

Испорченная кредитная история – одна из основных причин, почему не дают кредит ни в одном банке, поэтому стоит рассмотреть этот вопрос более подробно. Испортить кредитную статистику можно такими способами:

  • допускать многочисленные просрочки по ежемесячным платежам и начисления штрафных санкций;
  • уклоняться от исполнения обязательств по кредитному договору – иными словами, не выплачивать долг;
  • подавать заявки в банки и получать многочисленные отказы на основаниях, перечисленных ранее.

Также кредитная история может быть испорчена случайно по ошибке сотрудника службы безопасности банка или Бюро кредитных историй. В таком случае необходимо заняться оспариванием своей негативной статистики.

Как оспорить ошибку в ведении истории?

Из-за ошибки, допущенной работником банка или Бюро кредитных историй, нигде не дают кредит, что делать? В обязательном порядке необходимо оспорить эту ошибку. Это можно сделать по приведенному алгоритму:

  1. заполните заявление в НБКИ и заверьте его у нотариуса;
  2. отправьте заявление по адресу БКИ, где хранится ваша история;
  3. дождитесь результатов завершения внутренней проверки.

Обычно на проверку ошибки и ее устранение уходит не более 30 календарных дней. После истечения данного срока вы получите письмо, в котором будут указаны результаты проведенной работы.

Если вы получили отказ в исправлении собственной кредитной истории, и при этом уверены в своей правоте, прибегните к помощи суда.

Улучшение своей кредитной статистики

Не дают кредит из-за плохой истории – что делать, если вы сами ее испортили? Разумный вариант только один – заняться ее восстановлением. На быстрое решение проблемы надеяться не стоит, так как на оптимизацию своей статистики уйдет время.

Оптимальный и проверенный многими людьми способ исправления истории – выплата небольших кредитов в соответствии с графиком ежемесячных платежей и без просрочек. Достаточно несколько грамотно погашенных задолженностей для того, чтобы привести испорченную кредитную статистику в порядок.

Обратите Внимание!

Как получить займ для исправления статистики, если банки постоянно отказывают? Решение есть – многие кредитные организации предоставляют займы как раз для улучшения кредитной статистики.

В некоторых банках предоставляется услуга «Кредитный доктор», которая предназначена для оптимизации кредитной истории. Также можно купить технику или одежду в кредит – обращаться при этом в банк за наличными не обязательно.

Несколько советов в помощь заемщикам

В вопросе, если у вас плохая кредитная история и банки не дают кредит, что делать — мы уже разобрались. Как еще можно повысить вероятность того, что банковская организация примет положительное решение? Есть несколько способов:

  • найдите надежного и платежеспособного поручителя, который согласится стать вашим созаемщиком;
  • предложите банку ликвидное обеспечение по кредиту – например, недвижимость или автомобиль;
  • воспользуйтесь возможностью подтвердить дополнительные источники дохода.

Теперь вы знаете, что делать, если банки не дают кредит. Начните пользоваться этими советами уже сейчас. Определите свои проблемные моменты и займитесь их проработкой.

Как только будете уверены в том, что проблемы устранены, подавайте заявки на кредит в несколько банков сразу, чтобы увеличить шансы на успех.

Лучшие предложения кредитов

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/ne-dayut-kredit/

Что делать, если банк не дает кредит?

​Практически каждый человек сталкивался с ситуацией, когда банк отказывал ему в выдаче кредита. Казалось бы, все условия и требования финансового учреждения строго соблюдены, однако кредитная организация не одобряет заявку.

На самом деле, причин, по которым банк может отказать клиенту в выдаче займа достаточно много. Однако, сегодня же, мы поговорим об альтернативных способах кредитования, приведем несколько вариантов получения заемных средств, не прибегая к традиционному способу оформления займа.

Так что же делать, если банк не дает кредит?

Подача заявки в онлайн режиме

Стоит отметить, что подача заявки на кредит в онлайн режиме значительно увеличивает шансы на то, что банковское учреждение одобрит ее.

Как правило, отсутствие визуального контакта между кредитором и заемщиком является преимущественной составляющей, поскольку в данном случае исключаются какие-либо дополнительные вопросы клиенту или проверки со стороны банковских сотрудников.

Поданная онлайн заявка обрабатывается намного быстрей, благодаря автоматизированной системе проверки клиентских данных. Кроме этого, клиенту нет необходимости самостоятельно посещать отделение банка. 

Заказ кредитной карты в онлайн режиме

Минимизировать риски позволит заказ кредитной банковской карты в онлайн режиме. Стоит отметить основные преимущества данного способа получения заемных средств:  

  • отсутствие визуальной оценки клиента, уровня его доходности, таким образом, увеличивая шансы на получение займа;
  • процессе оформления кредитной карты значительно проще, нежели оформление традиционного кредитного продукта наличными средствами. В частности, отсутствует необходимость ждать одобрения заявки на получение кредитной карты;
  • в подавляющем большинстве случаев, выдача кредитных карт происходит значительно быстрее, нежели оформление обычного банковского займа.

Оформление микрозайма в МФО

На сегодняшний день, МФО имеют немалое значение в современной банковской системе. Финансовые услуги данных организаций пользуются достаточно широким спросом среди граждан, поскольку данный способ кредитования характеризуется немалым перечнем преимуществ и достоинств. Среди них необходимо отметить следующее:

  1. оформление и подача заявки осуществляется в онлайн режиме;
  2. от клиента требуется минимальный пакет документации: заполненное в установленной форме онлайн заявление, паспорт гражданина РФ;
  3. нет необходимости в предоставлении имущественного залога или поручителя;
  4. рассмотрение поданной заявки происходит в считанные минут, буквально 5-10 минут, благодаря автоматизированной системе проверки и анализа клиентских данных;
  5. микрозаймы выдаются даже лицам, которые имеют плохую кредитную историю. Более того, некоторые организации предлагают специальную услугу восстановления и улучшения кредитной репутации клиента;
  6. отсутствие каких-либо скрытых начислений или комиссий;
  7. для постоянных и благонадежных клиентов действуют определенные скидки или специальные системы лояльности.

Однако, МФО с ответственностью подходят к проверке правильности введенных клиентом своих персональных данных. Немаловажным аспектом также является их актуальность и правдивость. В противном случае, заемщик не может рассчитывать на пользование кредитными средствами МФО.  

Разумеется, данный способ кредитования имеет и отрицательную сторону – это высокий процент кредитования. Впрочем, при условии своевременного погашения задолженности, без просрочек платежей, переплата по микрозайму будет несущественной.

Оформление кредита под имущественный залог

Очередной способ, который гарантирует получение кредитных средств – это оформление кредита под имущественный залог.

Разумеется, приятной данную процедуру назвать сложно, однако это станет гарантией того, что банк не только примет, но и одобрит клиентскую заявку на кредит.

Более того, заемщик сможет рассчитывать на большую сумму кредитных средств, в зависимости от ценности актива, который он предоставляет в залог банку.

Банк, в котором выдается заработная плата

Большинство банковских учреждений предоставляют своим клиентам займы на максимально выгодных условиях, но только в том случае, если эти клиенты получают заработную плату непосредственно через их банк. Таким способом банк проявляет огромную лояльность и может оформить кредит даже при наличии плохой кредитной истории.

Услуги кредитного брокера

Не менее популярный способ взять взаймы – это воспользоваться услугами кредитного брокера. Как правило, их главной задачей считается подбор максимально выгодных и приемлемых клиенту условий кредитования.

Интересно:  Какие банки самые надежные в россии

Непосредственная процедура взаимодействия заемщика с брокером заключается в следующем:

  • клиент обращается в специализированную компанию и заполняет заявление;
  • далее, кредитный брокер анализирует поданную клиентом информацию и подбирает подходящее банковское учреждение для оформления кредита;
  • при условии одобрения банком заявки, заемщик получает кредитные средства и оплачивает брокеру процент в качестве вознаграждения;
  • погашение задолженности заемщик должен осуществлять строго в установленный банком график, дабы избежать начисления штрафных санкций.

Частные кредиторы

Для этого потребуется отыскать частное лицо, которое сможет предоставить клиенту требуемую ему сумму средств.

Далее, стороны оговаривают все нюансы сделки, после чего нотариально заверяют контракт, что позволяет обезопасить, как кредитора, так и заемщика от возникновения непредвиденных или форс-мажорных ситуаций.

Непосредственный период кредитования, а также размер процента за пользование средствами оговариваются еще на этапе составления договора. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/bank-ne-daet-kredit-chto-delat

Что делать если не дают кредит в банке

Подавляющее большинство россиян обращались в кредитные организации за деньгами. И немалая доля из них получали отказы, причем без объяснения причин.

Но нужно признать, банки не должны оглашать клиенту причину отказа. Последнему остается только принять как должное, что денег ему не дадут. В то же время финансовая проблема не решена и вопрос: что делать если не дают кредит в банке, остается открытым.

Но независимо от причин отказа у заемщика есть возможность получить кредит, как в коммерческом банке, так и иными способами.

Кредитный брокер

Этот вариант затратный, но имеет свои плюсы. Работа кредитных брокеров в том, чтобы помогать людям получить кредит, найти возможности его рефинансирования, найти пути погашения. Поэтому даже в случаях с отказом банка они берутся помочь.

Суть услуги в подборе того банки и тех условий кредитования, на которых заемщику согласятся дать деньги в долг. Правда, навряд ли это будет очень уж выгодный кредит. К тому же брокеру придется отдать процент от суммы займа.

Небанковская кредитная организация

Кроме банков масса кредитных структур, которые готовы ссудить деньги. Это может быть:

  • кредитный союз или кооператив;
  • микрофинансовая кредитная структура;
  • частный заемщик;
  • ломбард.

Обращение к ним, возможно, закончиться положительным ответом. Вот только условия займа, могут не порадовать.

Альтернативный банковский кредит

В банках несколько кредитных продуктов. Отказ по одному из них, не значит отказом по остальным. Внимательно изучив все предложения, возможно, получится найти тот кредит, на который будет получено согласие банка.

Второй вариант – это просто поменять банк. Крупные финансовые структуры предъявляют завышенные требования к заемщикам.

В то время как мелкие банки готовы рисковать и давать деньги тем клиентам, которым отказали в других банках.

Отказ от кредита

Выбирая ответ на вопрос: что делать если не дают кредит в банке, важно понять, что если банк не одобрил заявку на кредит – это первый сигнал о финансовой проблеме. Возможно, стоит остановиться и перестать брать кредиты. В любом случае, оформление кредита для заемщика всегда сопряжено с дополнительными расходами. А отказ банка – это возможность в будущем сэкономить на процентах.

Источник: http://credit-x7.ru/otkaz-v-kreditovanii/chto-delat-esli-ne-dayut-kredit-v-banke.html

Что делать, если не дают кредит ни в одном банке

Каждый может столкнуться с проблемами по финансовой части, вследствие чего возникает необходимость брать кредит в банке. Для многих становится удивлением, когда им не дают кредит – что делать в таком случае, знает не каждый.

Проблема еще и в том, что банки не афишируют причины отказа, и неосведомленному человеку о них приходится только догадываться. К счастью, есть множество способов повысить шансы на успех и получить заветную сумму с минимальным временем ожидания.

Пора разобраться, что делать, если не дают кредит.

5 самых частых причин отказа в кредите

Если вы уже который раз получаете отказ банка в займе, вероятно, это из-за одной или нескольких таких причин:

  1. Вы находитесь в черном списке одного или нескольких банков. Зачастую это происходит из-за наличия задолженностей по кредиту, частых случаев несвоевременного погашения платежей, а также других не менее серьезных с точки зрения банка проступков. Менеджеры кредитных организаций всегда смотрят черный список и тщательно проверяют, находится ли в нем потенциальный заемщик или отсутствует.
  2. У вас слишком низкий уровень заработной платы, который не соответствует нужной платежеспособности по запрошенному вами кредиту. Иногда бывает и так, что в кредите отказывают клиенту со слишком высокой зарплатой, так как в таком случае он сможет быстро погасить займ, что банку вовсе не выгодно.
  3. Вы предоставили недостоверные данные о себе как заемщике. Служба безопасности отделения банка внимательно проверяет все заявки на получение займа, и при обнаружении несостыковок отказывает в выдаче денег. Чаще всего люди пытаются подделать справку о размере официального дохода, дают неправильный номер телефона, указывают ненастоящее место временной или постоянно регистрации.
  4. Служба безопасности сомневается в вашем социальном статусе. Это не самый главный, но достаточно важный параметр, который включает в себя образование и должность заемщика, семейное положение и другие маркеры социального статуса. Чем он выше и благонадежнее, тем выше вероятность одобрения.
  5. Менеджера не удовлетворил ваш внешний вид. Если у вас хорошая зарплата и социальный статус, но все равно не знаете, почему не дают кредит ни в одном банке, присмотритесь к своей внешности. На встречу с менеджером банка стоит надеть как можно более строгую и официальную одежду под сезон.

Также к причинам, по которым банки могут отказывать в кредите, являются – несоответствие возрастным ограничениям, наличие судимости, беременности, работа на сезонной должности или на испытательном сроке.

Если вам постоянно отказывают в получении кредита, внимательно подумайте – со всеми ли из этих пунктов у вас полный порядок? Практика показывает, что достаточно устранить эти проблемы, чтобы получить кредит.

Плохая кредитная история – как быть

Пожалуй, одной из наиболее распространенных причин, по которой в банке сложно получить кредит – плохая кредитная история. Восстановить ее достаточно сложно и долго, а вот испортить можно разными способами:

  • Длительное время несвоевременное погашение ежемесячных платежей по взятым в банках кредитам.
  • Полное прекращение выплаты взятого кредита (фактически – отказ от выполнения взятых обязательств).
  • Ошибка сотрудника службы безопасности банка, из-за которой история портится не по вине заемщика.

Не дают кредит из-за плохой истории – что делать в таком случае? Заняться ее постепенным исправлением, благо, эта возможность доступна каждому заемщику. Как именно улучшить свою кредитную историю быстро?

Оспаривание плохой кредитной историей

Из-за плохой кредитной истории нигде не дают кредит – что делать, если статистику вам подпортили по ошибке? Единственный вариант – оспорить плохую кредитную историю. Делается это следующим образом:

  1. Заполните заявление по форме от физлица в НБКИ, после чего обязательно заверьте его у нотариуса.
  2. Отправьте написанное и заверенное заявление по адресу БКИ, где находится ваша информация.
  3. Бюро получает заявление и передает запрос в банк, после чего выполняется внутренняя проверка.

На проверку кредитной истории уходит 30 дней, по истечении которых вы получите информацию о результатах в письменном виде по почте. Если вы уверены, что не ухудшали свою историю сами, но проверка ничего не дала, останется решать проблему только при помощи судебного разбирательства. Альтернативных вариантов нет.

Как правильно улучшить свою статистику?

Актуальным для многих остается вопрос о том, как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты. Это нельзя сделать быстро и просто, придется запастись терпением. Проверенный способ улучшить историю – взять один или два небольших займа в пределах 30-50 тысяч рублей, после чего вовремя погасить их.

Желательно при этом деньги не тратить, чтобы не возникло проблем с погашением ежемесячных платежей. Как правило, банки проверяют кредитную историю клиента за период от 2 до 3, иногда до 5 лет, поэтому в этот срок обязательно надо устранить все задолженности не только по кредитам, но и по счетам, коммунальным платежам и прочим.

Возникает закономерный вопрос – как получить небольшой займ, если банки не выдают его с плохой историей? На самом деле многие организации могут предоставить небольшой кредит. В некоторых банках , таких как Совкомбанк, предоставляется услуга «Кредитный доктор», которая предназначена как раз для улучшения своей статистики.

Также можно купить технику или одежду в кредит – обращаться прямо в банк за наличными не обязательно. Главное – вовремя гасить займы и показывать НБКИ, что вы являетесь ответственным заемщиком.

Советы о том, как просто получить кредит

Итак, теперь пора разобраться, что делать, если банки не дают кредит, даже если есть хорошая кредитная история, либо она хотя бы не испорчена. В этом деле можно посоветовать следующие проверенные действия:

  1. Не отчаивайтесь после первого отказа – посещайте как можно больше банков, если у вас есть время и силы на это. В разных организациях разные критерии надежности заемщика, поэтому пробуйте все.
  2. Если у вас плохая кредитная история и нет времени на ее исправление, попросите хорошего знакомого или родственника с незапятнанной репутацией, чтобы именно он взял кредит, а вы его выплачивали.
  3. Предложите банку обеспечение кредита, если у вас низкий официальный доход, либо его вовсе нет. В качестве обеспечения может выступать квартира, дом, земельный участок или транспортное средство. Важно – залоговое имущество должно быть ликвидным и принадлежащим именно заемщику.
  4. Пригласите надежного и платежеспособного поручителя – банк в таком случае станет более лояльным.
  5. Если отказ банка был вызван неправильным заполнением анкеты – заполните ее еще раз, но верно.

Теперь вы знаете, что делать, если не дают кредит с плохой кредитной историей или другими проблемами. Мы предлагаем вам проверить усвоенную информацию прямо сейчас и оформить кредит в одном из банков!

Источник: https://zajmy.ru/chto-delat-chtoby-poluchit-zajm/

Почему банки не дают кредит и что делать

Что делать, если пришел отказ по заявке? Когда финансовые организации по какой-либо причине не дают вам в долг, можно попробовать изменить ситуацию. Чтобы получить желаемые деньги:

  • Предложите залог. Вопреки сложившемуся мнению, банки выдают нецелевые займы под солидные, с точки зрения клиентов, залоги, не так часто. Но, например, автокредит под залог автомобиля или кредит под залог уже имеющейся недвижимости, финансовое учреждение может выдать без проблем.
  • Обратитесь в другие банки. Это можно делать как самостоятельно, так и при помощи родственников или знакомых. Они могут выступить в качестве поручителей или взять кредит на свое имя. Требования у кредитных организаций разные. Однако прежде чем обращаться за помощью в банк, следует внимательно ознакомиться с условиями и отзывами клиентов.
  • Перепроверьте историю своих операций по кредитам. Бывает, что при ее формировании в реестр вводятся ошибочные данные. Выход — подать запрос на ее исправление, представив все документы и обратиться за кредитом повторно.

Команда Мajormoney настоятельно рекомендует не шутить с законом.

Предоставляйте только достоверную личную информацию, ни в коем случае не подделывайте документы и не обращаться к специальным кредитным агентствам, так как это может привести к тому, что вас добавят в «черный список».

В результате этого оформить кредит будет еще сложнее.

Из-за чего не дают кредит? Команда Мajormoney предлагает вашему вниманию Топ-7 причин отказов банков России.

7 возможных причин, почему отказали в займе

Оценкой заемщика занимается скоринг. Это автоматическая система подсчета рисков невозврата денег. Это обычно касается потребительских займов на который подается онлайн заявка, так как при оформлении, например, ипотеки, общения с кредитным специалистом банка не избежать.                                     

При сотрудничестве с потенциальным заемщиком, банки обязательно учтут его:

  • возраст;
  • гражданство;
  • платежеспособность;
  • наличие собственности (загородный дом, автомобиль, магазин, гараж на территории кооператива и т. д.);
  • место регистрации;
  • семейное положение;
  • профессию;
  • постоянное место работы;
  • уровень благонадежности;
  • наличие судимостей и кредитную историю.

В целях безопасности конфиденциальных данных, финансовые учреждения не предоставляют информации о причинах отказа в выдаче денег.

Однако путем нехитрых умозаключений можно вычислить причину такой немилости со стороны, казалось бы, беспристрастной системы. Ведь, несмотря на то, что в своей рекламе подавляющее число банков обещают выдать заем всем и каждому, существует ряд обязательных условий. 

1

 Возраст

Практически все банки выдают займы гражданам трудоспособного возраста. Некоторые финансовые организации накладывают определенные ограничения на клиентов моложе 25 и старше 55-60 лет, даже если в требованиях к заемщику указаны совсем другие цифры (например, от 18 до 65 лет).

Финансовые учреждения смотрят на то, чтобы срок окончательного погашения выдаваемого кредита наступил раньше, чем наступит пенсионный возраст заемщика.

2

 Уровень платежеспособности

Банку необходимо знать о доходах клиента, чтобы выяснить, не возникнет ли у него проблем с погашением и сможет ли он вовремя оплачивать свои долги.

Заявку на кредит могут не одобрить, если потенциальный заемщик:

  • не имеет постоянного места работы;
  • стаж на последнем месте не превышает срок в 4-6 месяцев;
  • часто меняет место работы;
  • не имеет официального подтверждения дохода.

Если вам нужен кредит на сумму, по которой ежемесячный платеж больше, чем 20-30% от заработка или иных доходов, вы можете получить отказ.

Кроме того, если у заемщика уже имеется несколько займов (тем более — в разных банках) или, например, задолженности по оплате счетов за ЖКХ, это тоже может стать реальным основанием для отрицательного решения по заявке.

3

 Профессия

Отказать в кредите могут, если ваша профессия не востребована на рынке труда. Таким образом, банк оценивает риски и берет во внимание тот исход событий, что в случае увольнения, вы не сможете быстро найти новое место работы.

Наличие опасной профессии — одна из причин отказа в кредите. Дело касается людей, чье место работы относится к категории повышенного риска для жизни. Часто финансовые организации отказывают в кредите рядовым работникам Минобороны, Министерства внутренних дел и чрезвычайных ситуаций.

4

 Показатель долговой нагрузки

Банк может отказать в займе из-за высокого уровня долговой нагрузки. Шансы получить деньги минимальны, если потенциальный заемщик уже пользуется несколькими кредитными программами.

Обращает банк внимание и на суммарные лимиты кредитных карт клиента. Настораживает наличие нескольких счетов с крупными доступными суммами.

Многие системы безопасности банков не исключают вариант, при котором все лимиты по кредитным картам могут быть израсходованы заемщиком в одно и то же время.

5

 Адрес регистрации

Финансовая организация может не одобрить заявку на заем и не дать деньги в долг из-за адреса регистрации/проживания.

Если потенциальный заемщик имеет прописку в регионе, где нет ни единого отделения банка или колекторского агентства-партнера, то в случае просрочек по займу найти должника может быть проблематично.  

6

 «Темное прошлое»

Речь, во-первых, идет о том, где взять денег лицам при наличии судимости (даже условной или погашенной — неважно). Банки редко и весьма неохотно выдают заем «неблагонадежным» гражданам.

Если вы привлекались ранее к уголовной ответственности, имели судимость, систематически не уплачивали штрафы и алименты, то, скорее всего, банк вам откажет. 

Также играет свою роль и плохая кредитная история. Ситуация значительно ухудшиться, если речь идет не о нескольких краткосрочных задержках при погашении задолженностей, а о целой цепочке долгов по кредитам.

7

 Внешний вид при оформлении кредита в отделении

Неопрятный внешний вид, излишнее волнение и, к сожалению, беременность могут стать основанием для отказа. Даже если была предварительно одобрена заявка онлайн, банк может отказать в займе при составлении договора в отделении.

Неухоженная внешность в банке расценивают, как неумение следить за собой, в том числе и за своими финансами. А вот сбивчивая речь приравнивается, чуть ли не к попытке мошенничества.

Следовательно, ребенок в перспективе — это всегда нехватка времени, средств и сил. Дать деньги в долг беременной женщине готовы не все финансовые учреждения.

Какие факторы больше всего влияют на решение банка?

Сказать однозначно, какие именно факторы повлияют на решение по конкретному кредиту, невозможно. Они могут воздействовать как по отдельности, так и в совокупности.

Например, у потенциального заемщика есть постоянное место работы, достойный стаж и заработок, но плохая кредитная история и непогашенные задолженности по кредитным программам в других финансовых организациях.  

Каждый клиент рассматривается системой безопасности банков в индивидуальном порядке. Но шансы получить необходимую сумму есть всегда!

Источник: http://www.MajorMoney.ru/credit/berem-kredit/ne-dayut-kredit-chto-delat

Об авторе

Эксперт

Просмотреть все сообщения

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.